連續加息,百姓如何理財

2007年09月17日01:15  來源:人民網-《人民日報》

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五度加息未能終結負利率 累加效應需重點關注

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  綜合新華社電 (記者徐壽鬆、徐岳、張濤)中國人民銀行14日宣布,再次上調金融機構人民幣存貸款基准利率,這也是央行今年以來的第五次加息。理財專家建議,在連續加息的市場環境中,百姓應權衡收益與風險的關系,理性對待轉存、還貸。

  轉存找准“臨界點”

  此次加息后,金融機構一年期存款基准利率由現行的3.60%提高到3.87%。加息后定期存款轉存理論上講可以增加利息,但並不是所有未到期的定期存款都適合轉存,關鍵要看“臨界點”。

  定期存款均按存入日利率計息,如果想讓定期存款享受新的存款利率,就需要到銀行把原來的定期存款取出轉存,但由此必須承擔提前支取的部分利息損失。轉存是否劃算可參考以下公式:360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合適的轉存時限。以一年定期存款為例:360×1×(3.87%-3.60%)÷(3.87%-0.81%)≒ 32天,即一年期存款超過32天者轉存會吃虧。

  上海浦東發展銀行天津分行理財師孫達提醒儲戶,近來加息的間隔比較短,如果每次都轉存,資金將在很長一段時間內以活期利率計息,對儲戶來說可能並不劃算。與其頻繁轉存,不如將資金存為期限較短的定期存款。

  房貸月供微增

  對於普通購房人而言,加息意味著月供負擔增加。盡管單次看幅度不大,但累計額度已經不小。以50萬元15年期房貸為例,加息前月供4652.13元,加息后增至4729.33元,即便按最優惠利率計算,加息后月供仍會增加63.3元,一年下來要多支出759.6元,整個15年期將會為此增加9115.2元的利息負擔。聯系到最近9個月內5次加息,還款額增幅已達10%。

  目前已有銀行推出了“固定利率房貸”業務。孫達表示,固定利率對購房者來說確有劃算之處。但購房者也應注意,所謂“固定利率房貸”也並非利率長期保持不變。因此貸款者在選擇之前,應仔細計算。

(責任編輯:趙哲)
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