四部委要求加強銀行卡安全管理 打擊銀行卡犯罪 (2)

2009年05月05日10:37  來源:人民網-經濟頻道

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  五、提高中國銀聯防風險服務水平

  (十五)建立和完善銀行卡風險防控體系。中國銀聯要建立交易數據記錄、分析和監控系統,加強可疑交易監控和分析,對交易風險進行綜合、動態評估和分類管理,保護賬戶和交易信息安全。要加強對受理市場風險的分析和研判,完善對高風險收單機構和特約商戶的識別、監測措施。要敦促、協助收單機構加強對特約商戶及機具的管理,研究建立全國統一的特約商戶信息注冊、登記、風險防控系統。要加強直聯POS機的密鑰管理和交易功能管理。在2010年年底前按照“一機一密”的要求完成直聯POS機的改造。嚴格按照收單機構提交的入網申請開通POS交易功能,對於收單機構未提出開通聯機退貨等高風險交易功能的申請,不得擅自開通。

  中國銀聯要加強對其分公司和子公司的規范管理,嚴格執行銀行卡相關業務規范和技術標准,將跨行清算業務、收單業務、外包服務業務分離,對因收單和外包服務業務管理不善造成案件和損失的,須承擔賠償責任。要會同成員機構盡快制定信用卡還款、電話POS等現行聯網聯合業務規范中沒有明確規定的跨行支付服務的業務規則和技術標准。未經商業銀行同意,不得自行開通信用卡還款、電話POS等業務的跨行交易。

  (十六)健全銀行卡風險信息共享機制。中國銀聯要協調各成員機構建立防范銀行卡風險的工作機制和信息共享平台,為成員機構報送銀行卡交易可疑和違法違規信息、利用銀行卡風險信息共享系統提供良好的服務,不斷完善銀行卡風險信息共享機制。要高度重視風險信息傳遞的時效性和有效性,對成員機構上報的風險信息及時在系統內共享,並迅速進行風險提示。對於成員機構有關涉嫌偽冒交易的調查請求,應盡快協助調查,並及時向成員機構反饋。

  六、各負其責,密切配合

  (十七)加強部門協調。加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡違法犯罪是深入貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的要求,是保障人民群眾根本權益、維護銀行良好聲譽、建立誠信社會的重要舉措,更是當前形勢下支持擴大內需、促進消費、減少現金犯罪的現實需要。各人民銀行分支機構、銀監會派出機構、公安部門、工商行政管理部門要深刻認識加強銀行卡安全管理、防范和打擊銀行卡違法犯罪的重要性和緊迫性,充分發揮各有關部門的職能作用和部門間的協同作用,共同採取有效措施,從源頭上防范、治理銀行卡違法犯罪行為,建立健全銀行卡違法犯罪的聯合防控機制。

  (十八)人民銀行、銀監會要切實履行管理職責。人民銀行要會同銀監會認真查找銀行卡業務存在的管理漏洞和風險,不斷完善銀行卡業務法規制度,盡快制定《銀行卡條例》,配合有關部門制定和出台有關信用卡套現的司法解釋,敦促各銀行卡經營機構嚴格執行銀行卡業務規范,全面開展銀行卡市場的檢查、監督。對於銀行卡經營機構違反實名制、賬戶管理、利率管理、銀行卡業務安全管理和反洗錢規定的,要依法實施處罰。

  人民銀行應會同公安部盡快建立聯合整治銀行卡違法犯罪的長效機制,協調兩部門及各商業銀行、中國銀聯的力量和資源,共同成立聯合整治銀行卡違法犯罪辦公室,暢通情報信息渠道。

  (十九)公安部門應保持對銀行卡犯罪的高壓態勢。各地公安部門要把偵查破案放在突出的位置,集中精干力量,認真梳理各金融機構移送的犯罪線索,開展偵破工作,力爭破獲一批大要案件,打掉一批犯罪團伙,摧毀一批偽卡制造窩點。充分發揮服務、參謀職能,掌握銀行卡犯罪的新手法、新趨勢等情況,及時通報金融主管部門和有關商業銀行。要配合檢、法部門加強分析研究,為刑事打擊提供法律支持。要完善並加強對銀行卡犯罪活動形勢的分析、研判,提高預防、打擊犯罪的整體作戰能力。積極受理銀行卡犯罪案件,符合條件的,要盡快立案並快速偵破。要積極配合人民銀行建立聯合整治銀行卡違法犯罪的長效機制,成立聯合整治銀行卡違法犯罪辦公室。

  (二十)工商行政管理部門要加強對信用卡相關廣告的規范管理。各級工商行政管理部門要提示廣告發布者加強對信用卡相關廣告的審查,不得為無營業執照或沒有發卡機構授權的中介機構發布信用卡廣告。信用卡廣告中不得含有“信用卡提現”、“信用卡貸款”、“POS消費提現”、“刷卡取現”、“辦卡刷卡一條龍服務”、“代還信用卡透支款”等違法違規提供信用卡辦理和提現服務的內容。對發現的違法廣告,工商行政管理部門要依法查處。

  各級工商行政管理部門要依法打擊不法中介。不得為企業經營范圍核定信用卡咨詢、金融咨詢、資金借貸等業務,防止咨詢類中介企業以金融咨詢的名義非法從事信用卡貸款業務。要配合人民銀行、公安部加大對違規以信用卡咨詢、金融咨詢等名義非法從事信用卡貸款業務的咨詢類中介企業以及信用卡套現商戶的清查力度。

             中國人民銀行    中國銀行業監督管理委員會

             公安部          國家工商總局

              二??九年四月二十七日
【1】 【2】 

  

(責任編輯:武慶斌)

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