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一季度五大行中間業務收入增幅下降迅速

2012年05月04日14:20  蘇雪燕 劉詩平       手機看新聞

  工行、農行、中行、建行和交行五大國有商業銀行2012年一季度經營業績披露完畢。季報顯示,五大行一季度淨利潤累計接近2100億元,但利潤增幅無論比去年一季度還是去年全年都有明顯下降,尤其是中間業務收入增長下滑明顯。

  季報顯示,2012年一季度工、農、中、建、交分別實現淨利潤613.35、434.6、367.63、515 .12和158 .8億元,比去年同期分別增長14%、27.55%、9.94%、9.17%和19.58%。2011年一季度,五大行的淨利潤增長率則分別為29 .09%、36 .41%、28 .03%、34 .23%和27.07%。

  利潤增長下降首先來源於利息淨收入增幅的下降,五大行今年一季度的利息淨收入增幅分別比去年同期增速下降了5至11個百分點。中央財經大學金融學教授郭田勇說,“銀行與經濟增長關系緊密,一季度我國經濟增速下滑,銀行獲利空間自然也會變小。”

  國家統計局數據顯示,一季度我國國內生產總值(G D P)同比增速從去年四季度的8 .9%回落至8.1%,創2009年二季度以來季度增速新低。

  郭田勇分析說,一方面,經濟下滑導致實體經濟信貸需求減弱,1、2月份銀行新增貸款較低﹔另一方面,由於整體資金鏈相對寬鬆,使商業銀行“以價補量”的空間在變小。“例如,去年個人房貸利率較高,銀行貸款時一般都是按照基准利率上浮來執行的。今年這部分貸款利率下降了。”

  今年3、4月份,多家商業銀行個人首套住房貸款利率出現鬆動,中國農業銀行等大行更是打出了8.5折的優惠利率。

  值得注意的是,季報顯示,五大行中間業務收入增幅下降迅速。工、農、中、建、交今年一季度手續費及佣金淨收入分別比去年同期增長10.39%、19.84%、13.83%、4.96%和21.89%。 而去年一季度,這個數據分別是42.02%、63.48%、18 .69%、37 .29%和42.87%。

  交通銀行金融研究中心認為,一季度手續費淨收入同比增速顯著回落,是拉低盈利增速下降的主要因素。

  建行表示,其一季度手續費及佣金淨收入243.02億元,增速下降的主要原因是“受監管政策和市場行情等因素影響,貸款承諾、財務顧問等產品收入較上年同期下降,代銷基金、証券投資基金托管、代理保險等產品收入亦低於上年同期。”

  中國人民大學金融學教授趙錫軍表示,中間業務收入的下降根源也在於經濟的下行壓力。“經濟活動活躍,企業所需要的金融服務比較多,中間業務收入就會相對較高﹔經濟活動不活躍,很多企業不需要基金、支付結算、財務顧問等服務,中間業務收入增長就會下降。此外,一季度監管層不斷下達各種通知規范中間業務收費,對各家銀行也會有一定影響。”

  銀監會在今年年初下發通知整治銀行業金融機構不規范經營行為的同時,4月,又派出10多個督查組,分赴全國各地銀行網點查找問題,糾正銀行業附加不合理貸款條件和收取不合理費用的違規行為。

  此外,業內人士表示,在經濟減速、物價回穩的情況下,市場上沒有加息預期甚至出現降息預期,這使得銀行的一些中間業務產品例如理財產品收益率下降。

  “而且,去年信貸需求旺盛但規模控制較嚴時,大量信貸需求轉到體系外,運用銀行理財等產品來運作。今年信貸需求減弱,導致銀行在體系以外的運作空間變小了。”郭田勇說,多因素導致銀行中間業務收入增幅急劇下降。

  展望2012年全年,趙錫軍表示,銀行業要維持過去30%乃至40%的高利潤增長可能性不大。“過去每年銀行業接近40%的利潤增幅不是正常的狀態。前幾年很多銀行剝離不良資產並改制上市,一方面是輕裝上陣,另一方面當時的利潤基數也相對較低,再加上寬鬆的貨幣政策導致銀行信貸量沖高,幾方面因素推動了銀行業利潤的高增長。現在銀行利潤的基數越來越大,很難再保持很快的增長。”

  郭田勇則表示,未來不排除決策層調整政策使銀行利潤增長攀高的可能性。他認為3月份我國新增信貸突破萬億元就是一個信號。

  “如果因為經濟下滑,央行降低法定准備金率,不排除銀行新增貸款重新走到較高位置。但是從宏觀面上看,今年銀行盈利增幅肯定會有下降,但總體保持20%左右的增速應當是沒有問題。”郭田勇說。(蘇雪燕 劉詩平)

(來源:經濟參考報)

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