增強貸款政策的預見性

  

顏白鷺

2009年09月08日09:56  來源:人民網-《國際金融報》

 【字號 打印 留言 論壇 網摘 手機點評 糾錯
E-mail推薦:  

  在所有影響企業運營的因素中,資金因素可謂是重中之重。受金融危機的影響,中小企業的銷售減少,收入下降,而成本又不斷高企,利潤越來越薄。加上企業之間存在一定量的賒銷佔款,其他企業的倒閉對資金也會造成一定的影響,企業的倒閉存在一定的傳導性。金融危機中,大多數中小企業的資金鏈顯得相當脆弱。在這個“現金為王”的時代,一旦資金出現問題,企業將會受到嚴重影響,甚至無法生存。

  對中小企業而言,很重要的一個外部資金來源就是銀行貸款。在對安徽省滁州市262家中小企業的融資狀況進行的調研中,研究人員發現,71.0%的中小企業表示在遇到融資問題時,首先考慮的融資渠道是銀行貸款﹔72.1%的中小企業借助過銀行貸款這一融資渠道﹔其中61.1%的中小企業目前已經獲得銀行貸款以滿足融資需求。由此可見,大多數中小企業還是通過銀行貸款途徑進行融資的。當中小企業其他融資渠道受到影響時,如果從銀行貸款渠道獲得的資金也被波及,后果將不堪設想。

  但事實上,銀行更喜歡“錦上添花”,而不是“雪中送炭”。當經濟形勢好,企業發展欣欣向榮時,銀行往往會增加對企業的放貸﹔而經濟形勢不好,企業運營狀況不容樂觀時,出於規避風險的考慮,銀行會部分收回甚至全額收回貸款。這對於中小企業無疑是“雪上加霜”。如果銀行沒有提前收回貸款的話,很可能有部分中小企業能夠躲過資金鏈斷裂的厄運,熬過金融危機。

  從銀行的角度進行考慮,提前收回貸款是情有可原的。因為當經濟形勢下滑時,企業還款能力普遍下降,銀行貸款風險加大。如果不及時收回,很可能會形成不良貸款。但是,由於目前銀行普遍缺乏對企業還款能力和發展前景進行甄別的方式或系統,對於存在還款風險的企業,銀行無法有效區分只是暫時出現問題的企業和已經無法從破產邊緣挽救回來的企業,而是“一刀切”地將貸款提前收回。一些發展前景還不錯的企業,也被“錯殺”了。這些有潛力的企業如果順利渡過難關,在經歷過金融危機的洗禮后,很可能不斷發展壯大,作出更大貢獻。這對於我國的經濟來說,無疑是巨大的損失。

  因此,銀行應該採用多種方式對中小企業進行有效甄別,選擇有預見性的貸款政策,不僅要會“錦上添花”,更要會在經濟危機中為中小企業“雪中送炭”。比如,銀行可以運用關系型貸款技術,從盡可能多的渠道獲得關於中小企業的信息,結合這些信息,分別對企業進行判斷,有效鑒別各個企業存在的問題以及發展前景。在運用評級模型對企業進行評級時,應充分考慮經濟周期、行業周期等因素。對於資金只是暫時出現問題、但是具有良好發展前景的中小企業,銀行不僅不應該提前收回貸款,甚至應該根據實際情況酌情對這些中小企業進行扶持。這樣,銀行培養起了客戶的忠誠度,中小企業獲得了資金渡過難關,經濟也得到了進一步的發展。

  (作者單位系上海財經大學與上海農村商業銀行小企業融資研究中心)

    《國際金融報》 (2009-09-08 第06版)

(責任編輯:聶叢笑)

更多關於 貸款政策  貸款 的新聞
· 一劑良方:關系型貸款
· 銀監會主席劉明康:下半年貸款增速將更加穩健
· 增資受限 溫州小額貸款公司騎虎難下
· 各地銀行對政府融資平台貸款態度不一
· 花旗批准60億美元新貸款計劃
· 央行:七月內地貨幣供應繼續快速增長
· 上半年銀行新增本外幣貸款7.72萬億 同比增長32.8%
· 7月份新增貸款:預計回落至5000億
· 票據融資置換釋放萬億貸款空間
相關專題
· 銀行新聞
留言
我要發表留言
用戶名:        密碼:          到強國社區注冊
                                      留言須知
新聞檢索:    
   熱圖推薦
快女紅歌8大紅人家庭背景揭秘快女紅歌8大紅人家庭背景揭秘
娛樂圈八大勾人“媚眼”女星娛樂圈八大勾人“媚眼”女星
組圖:宇宙十大'暴力'事件組圖:宇宙十大"暴力"事件
女人誓死買房10大理由女人誓死買房10大理由
   精彩新聞
·[經管周刊]中國企業500強全名單 房地產一業獨大顯弊病
·[生活提示] 最謀殺健康飯后8件事 中年男助性食譜
·國務院關於開展“新農保”試點的指導意見
·八月份經濟數據有望全線回升 出口預計環比增長
·60年來中國外匯儲備增加近14000倍 成世界第一
·中國稀土為何賣"土價錢" 日本等國反而有定價權
·國資委主任李榮融稱央企高管年薪增4600萬合理
·專家:房價增幅或於年底見頂 金九銀十慎出手
·日鋼否認被山鋼吞並說法 稱重組需3至5年過渡期
·廣州3戶家庭出租經適房被懲 5年內將不得再申請
   播客·視頻
張藝謀三件大事將呈現張藝謀三件大事將呈現
二次演練在即 游人冒雨看升旗二次演練在即 游人冒雨看升旗
   資本市場熱點追蹤
·9月九隻指數基金齊發 有望帶來500億新資金
·開盤:兩市雙雙低開 滬指下跌15點報2865
·9月8日基金淨值
·深市上市公司公告(9月8日)
·滬市上市公司公告(9月8日)
   頻道精選
2009中國企業500強全名單2009中國企業500強全名單
創業板能防止過度炒作嗎創業板能防止過度炒作嗎
·7日美因勞動節休市 今日A股走勢預測

·中國企業500強全名單 房地產"一業獨大"顯弊病
·紐約股市4日上漲 今日A股走勢預測
·紐約股市3日小幅反彈 今日A股走勢預測
·橙色:油價升至歷史高峰 看49位中國最倒霉富豪

[一語驚壇]帶著放大鏡觀中國500強,個個都那麼"強"!
[論壇]我為何不看好重慶打黑·假如陳景潤碰上高考改革
[訪談]青海政協主席談積極參政議政·文躍然談績效工資改革
[辯論]事業單位績效工資,收入漲了?·女公務員未婚生育被開
[博客]紀委書記:看蔣介石與毛澤東的較量 毛澤東談監督
[博客]好萊塢女星"慘不忍睹"狀 貪官許三多不聽算命父親話
   無線·手機媒體
3G體驗者火熱征集中3G體驗者火熱征集中
移動3G上網兩天500元移動3G上網兩天500元
人民網