資金分布不均,顯性成本增加

吸儲越來越難 中小銀行資金吃緊

2007年11月13日10:32  來源:人民網-証券時報

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  在經歷了資金流動性過剩的困擾之后,國內各家銀行雖普遍感受到了政策調控的威力,但大中小銀行的感受卻不盡相同。業內人士分析,持續的緊縮性貨幣政策,使得國內四大商業銀行和其他中小銀行之間的資金流動性分配愈加不均衡,中小銀行的資金壓力越來越大,甚至將面臨盈利的挑戰。

  資金分布不均加劇

  據有關專家測算,此次上調存款准備金率0.5個百分點,相當於有約2000億元的資金被抽走。受此影響,銀行體系間的流動性明顯偏緊。“存款准備金率多次上調,累積效果明顯,對銀行有顯著影響。”國務院發展研究中心金融研究所范建軍對央行再次上調存款准備金率作如是分析。

  不過,不同銀行感受到的壓力將會很不一樣。福州商行林子君分析稱,存款准備金率上調將使資金在不同銀行分布更加不均衡,中小股份制銀行的資金緊縮狀況將會進一步加劇。

  實際上,經過多次存款准備金率上調、特別存款等緊縮調控,部分中小銀行資金頭寸已趨緊張。從10月份開始,深圳、北京、上海、廣州等地的股份制銀行陸續傳出了資金緊張並收緊房貸的消息。據悉,不少股份制銀行對第二套、三套房貸大幅度收緊,甚至部分銀行對首套房貸也收緊。

  福州商行林子君堅持的觀點是:銀行間流動性拐點出現。這個激進的觀點在業內引起了巨大爭論。國泰君安金融行業高級分析師伍永剛的觀點具有代表性———銀行體系流動性收緊實際上已經比較明顯,緊縮趨勢已經形成,但是否拐點出現還不確定。

  廣發証券銀行業首席研究員余曉宜並不認同銀行流動性拐點出現的觀點,但她的看法和銀行間流動性分布不均衡有異曲同工之處:銀行資金分配不均衡,主要集中在中行、農行、工商銀行、建設銀行四大國有商業銀行中,根據中小銀行資金頭寸並不能判定出銀行系統資金普遍收緊。

  中小銀行壓力加大

  對於中小銀行在緊縮貨幣政策下面臨更多的壓力問題,業內人士卻達成了共識。據林子君分析,存款准備金率不斷上調會對中小銀行盈利能力帶來一些挑戰。

  國務院發展研究中心金融研究所范建軍亦認同此觀點。他認為,存款准備金率上調吸收約2000億元的資金,對解決社會流動性不存在大的影響,但多次上調存款准備金率會明顯增加銀行的成本,給盈利帶來壓力。

  上調存款准備金除了增加中小銀行的顯性成本外,中小銀行面臨的另一個困難是吸收存款變得越來越困難。根據央行昨天發布的10月份金融數據顯示,10月份人民幣各項存款下降4498億元,而去年同期為增加1523億元,10月存款同比降6020億元。從分部門的情況看,居民戶存款下降5062億元,同比多降5052億元﹔非金融性公司存款下降1947億元,同比多降1436億元﹔財政存款增加2093億元,但也同比少增22億元。

  在存款增加不斷減少的情況下,中小股份制銀行要吸引存款緩解頭寸緊張壓力越來越大。央行的月度報告認為是“新股申購使儲蓄資金分流明顯”。國泰君安金融分析師伍永剛分析,若銀行存款利率過低,社會資金有更高的投資途徑,就會進入資本市場,造成銀行存款減少,出現銀行間流動性緊張的局面。(記者 孫宗勝)

(責編:朱瑤)
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