銀監會年報稱中小銀行流動性面臨嚴峻挑戰

 俞靚

2008年05月05日09:58  來源:中國証券報

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  中小銀行流動性面臨挑戰

  中國銀監會日前發布《中國銀行業監督管理委員會2007年報》指出,我國銀行流動性管理難度加大,尤其是中小銀行面臨嚴峻挑戰。另外,由於人民幣單邊升值壓力加大,銀行的匯率風險也進一步增加。

  中小銀行流動性不足 風險增大

  根據《年報》,2007年我國銀行業金融機構資產總額首次突破50萬億元,加權平均資本充足率首破8%。但是,銀行體系流動性的不確定性因素卻在增加,尤其是中小銀行更是如此。截至2007年底,銀行業金融機構貸存比69.3%,低於75%的監管要求5.7個百分點﹔主要商業銀行流動性比例年末為36.3%,比年初下降2.16個百分點﹔人民幣超額備付率為3.0%,比年初下降1.39個百分點。

  東方証券銀行業分析師顧軍蕾表示,在流動性收緊的宏觀環境下,中小銀行面臨流動性壓力是非常正常的政策效應。建設銀行研究部總經理郭世坤表示,雖然部分中小銀行面臨流動性不足風險在增大,但總體來看,現階段我國資金面依舊寬鬆,銀行體系流動性仍然過剩。

  銀監會新聞發言人廖岷表示,雖然受緊縮貨幣政策調整影響,銀行業金融機構流動性水平有所收緊並呈現一些結構性差別,但整理流動性水平保持穩定,對銀行業金融機構的總體經營無明顯影響。截至2007年末,銀行業金融機構存貸差12.3萬億元,比上年增加1.36萬億元﹔總資產中貸款佔53%,投資佔23%,其中債券投資佔97%。在債券投資中,記賬式國債、央行票據、政策性金融債合計佔銀行業金融機構投資的90%以上。

  他指出,銀監會已要求銀行業金融機構抓緊建立管理流動性風險的有效機制,做好科學的流動性風險的壓力測試,合理配置信貸資產與非信貸資產的比重,增強銀行資金來源的穩定性。

  不良貸款反彈壓力增大

  《年報》在展望部分指出,2008年將是銀行業面臨巨大挑戰的一年。除流動性風險外,宏觀貨幣環境緊縮導致銀行業信用風險上升,不良貸款反彈壓力增大。

  在從緊的貨幣政策下,銀行在高速增長過程中所積累的信貸風險顯現:產業結構調整力度加大使“兩高一資”行業信貸風險開始顯現﹔全球宏觀經濟下行風險加大、出口退稅政策的調整和匯率加速升值擠壓部分外向型企業利潤,增加此類企業的信用風險﹔資本市場與房地產市場的波動加大企業財務風險並導致其信用風險增大。

  廖岷表示,銀監會將根據宏觀經濟金融運行態勢,從防范風險、科學管理的角度督促商業銀行落實國家宏觀調控政策,通過制定並實施宏觀監管政策,為經濟社會發展提供有力的金融支持。

  根據《年報》,由於人民幣單邊升值壓力加大,銀行的匯率風險也進一步增加。由於人民幣匯率衍生產品市場不完善,匯率風險無法有效對沖,人民幣加速升值將擴大銀行業金融機構的匯兌損失,對外匯敞口大的銀行影響尤其顯著。隨著利率市場化改革的推進,存貸款利率及市場利率的變化頻率和幅度加大,利率風險上升。隨著金融全球化的深入發展,國際金融市場變動對我國銀行業的影響日益擴大,進一步考驗我國銀行業抗國際市場風險的能力。

(責編:閆璐)
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