地位高、薪金高、資質認証難度高——

精算師:保險業中的“三高”人才

2007年06月18日09:36  來源:人民網-中國經濟周刊

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  5月15日,中國保險行業協會其專屬網站上公布了中國精算師協會107名創始會員名單。“中國精算師協會籌備工作組即將完成它的歷史使命,中國精算師協會將於近期正式成立。”5月24日,中國精算師協會籌備工作組工作人員劉東紅對《中國經濟周刊》表示。

  精算師究竟是個什麼樣的頭銜?記者在採訪中了解到,這個在西方已有三百多年歷史的職業,對很多中國人來說,卻相當陌生。

  “超級金領”

  “精算師應該算是相對較為新鮮的職業資格名稱,相比於會計師、審計師等金融類資職証書來說。考取精算師資格的人,絕大多數會在保險行業就業。精算師在中國的源起,同保險一樣,都屬於地地道道的泊來品。”中央財經大學中國精算研究院院長李曉林對《中國經濟周刊》表示。

  “精算師們都有著理性客觀的表述習慣以及盡可能精確到細節的職業作派,也許在某些時候,他們會不自覺地進入牛角尖裡,與生活常識有些不符。”李曉林如此評價。

  據了解,精算最早起源於英國。鑒於精算師崗位的高挑戰性和高風險性,以及崗位本身的高專業含量,注定了精算師是一個在金融領域受人尊重程度較高的職業。在業內,精算師被稱為“金領中的金領”。

  “我國一共有一百多家保險公司,其中,在海外上市的集團化公司基本上每家公司擁有幾十名精算師,而規模較小的股份公司,也至少每家擁有七八名精算師。在每家公司裡面,總精算師和為數不多的高級精算師,在公司內部備受尊重,而且身價不菲。”多年從事精算理論與業界現象研究的李曉林這樣評價精算師們的職業。

  據他介紹,在國內大型保險公司的總精算師與高級精算師隊伍裡,年薪上百萬人民幣的大有人在,有的甚至年薪會在二三百萬人民幣以上。早在上一個世紀,世界上那些老牌的保險公司就已經把精算師擺在非常權威的位置上。他們在強調自己的雄厚實力的時候常常會說,本公司擁有多少多少名精算師,而不去說擁有多少資金。因為經營者們非常清楚,對風險的把握程度直接決定著保險公司的信譽。從那時起,擁有多少名精算師,就已經成為衡量一個保險公司實力的重要標志了。

  一位長期效力外資保險公司的高級精算師對《中國經濟周刊》表示,歐美有些國家的保險制度比較成熟,大型保險公司的精算師崗位分工很細,每人各司其職。在中國,精算師和准精算師加起來隻有兩三百名,精算師人才供不應求,市場缺口大概在四千人左右。“精算師是目前中國市場上最搶手和最緊缺的人才之一。”

  一“師”難求

  “幾年前,國內保險精算師人數稀缺,可以說是奇貨可居。我國在1999年開設精算師考試的數年前,在國際上獲得廣泛認可的北美、英國精算師資格考試都已在我國設立考點,但能夠順利通過考試的人,鳳毛麟角。”中國保監會壽險精算處工作人員田鴻榛向《中國經濟周刊》介紹說。

  “這沒什麼好奇怪的,因為精算師資格考試難度相當大,英系和北美系的精算資格考試採用純英文考試。對於學習時間難以保証的在職參考人員來說,難度就更大了。”長城人壽保險股份有限公司(下稱“長城人壽”)總精算師劉佔國,用自己和“學兄學姐”們的求“師”經歷,証實了考取資格証書的艱難。

  “一門考試課程會涵蓋眾多的相關領域。比如說法律考試,就包涵了保險法、公司法、民法、合同法、經濟法、婚姻法、繼承法等內容。總之,隻要是跟保險相關聯的,都需要囊括進來。”這樣說著,劉佔國用手在他面前的茶幾上比劃出一個一尺多高的區間來,“我當年為了應對精算考試中的法律考試,光買法律書,摞起來都有這麼高了。而這些,僅僅是一門考試所需要的參考書籍。”

  他介紹說,多數人往往需要五到七年,才能通過考試,拿到資格証書。在歐美,有的前輩們甚至用20年時間才拿下這一紙資格。

  據中國保監會官方網站顯示:我國精算師資格考試分為兩部分:准精算師部分和精算師部分。其中准精算師部分的考試內容包括:數學基礎Ⅰ、數學基礎Ⅱ、復利數學、壽險精算數學、風險理論、生命表基礎、壽險精算實務、非壽險精算數學與實務、綜合經濟基礎九門課程。在取得准精算師資格后,精算師還要完成三門必考課程、兩門選考課程及精算職業后續教育,並具有三年以上的精算工作經驗,方可具備資格。據業內人士介紹,目前通過國內認証機構考核的保險精算師大約僅有七八十人。

  “靈魂人物”

  對於精算資格考試的異常嚴格,中國保監會壽險精算處工作人員田鴻榛給出了解釋,“精算師的考試難度大,正是由這一職業高標准的工作要求和高尚的職業地位決定的。精算師的基本職能是計算保險費率,評估公司每年的責任准備金,協助政府監督保險公司,擔負著對政府、保險公司和保戶三方面的重責。” 

  而有著多年教學實踐經驗的精算學教授李曉林,則給出了更通俗的解釋。

  他介紹說,供職保險公司的精算師,工作職責主要有三個:一是給保險產品定價,要求定價恰當而且符合市場需求,定價高了保險產品可能賣不出去,低了則可能會讓公司賠本。二是隨時評估公司的負債。保險賣的是承諾。在保險公司賣出產品,收回資本之后,就要評估對消費者的承諾所需要的成本。精確研究公司有沒有應對成本的資產,如果沒有相應的成本,公司從理論上來說可能就會破產。三是評估已有業務能給保險公司股東創造多少利潤。創造利潤代表投資的價值,有效業務帶來的利潤,是影響公司品牌價值的主要因素。

  “在長城人壽內部,精算方面的工作目前分兩個系列,”長城人壽總精算師劉佔國談到了實例,“我是總精算師,下設部門長一個,統領公司精算部的工作。精算部共有8個人。其中,5個人負責產品精算,3個人負責財務精算。”

  劉佔國說,產品精算負責開發產品,擬定保險條款的關鍵性內容和產品定價。事實上,一個保險產品從前期調研,到最后面市、提供銷售援助,精算師都要參與。這其中包括產品立項、邀請法律和財務等多部門配合、進入核心業務系統,甚至宣傳資料的擬定。可以說所有的環節,精算師都要納入研究和思考的范圍。從設計到出台一個新的產品,至少需要三個月時間。“每個環節都要求慎重考慮。”

  在英格蘭的精算學界,有這樣一個廣為人知的傳說:

  有一列滿載著乘客的火車,從英格蘭開往蘇格蘭。駛入蘇格蘭腹地后,出現一片廣闊的草原,從車窗內可以看到一隻羊在草地上悠閑地吃草,而進入乘客眼中的那隻羊,是白色的。

  乘客甲:看!蘇格蘭所有的羊都是白色的!

  乘客乙:哦,蘇格蘭的羊至少有一隻是白色的。

  乘客丙:我隻能說,蘇格蘭的羊至少有一隻的一面是白色的。

  這個嚴謹到有些神經質的乘客丙,就是一位是精算師。

  資料:精算與精算師

  精算學在西方已經有三百年的歷史,它是一門運用概率論等數學理論和多種金融工具,研究如何處理保險業及其他金融業中各種風險問題的學科,是現代保險業、金融投資業和社會保障事業發展的理論基礎。

  精算師是運用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士,是評估經濟活動未來財務風險的專家,是集數學家、統計學家、經濟學家和投資學家於一身的保險業高級人才。總而言之,精算師是同“未來不確定性”打交道的,宗旨是為金融決策提供依據。 (記者  李曉平/北京報道)

(責任編輯:李天行)
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