央行征信數據庫--"經濟身份証"與你如影隨形

劉穎

2008年06月03日08:36  來源:解放日報

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  朋友小林新近買房貸款,結果被銀行告知個人信用記錄有不良信息,暫時不能獲批。原來,他在大學期間曾申領過助學貸款,畢業后到外地工作沒有及時還貸,沒想到一時疏忽致使現在遭遇“尷尬”。

  這樣雖然看不見摸不著,但卻與你經濟生活如影隨形,好比你的“經濟身份証”。小林目前的困境,就是他的“經濟身份証”有了小小污點。這張“經濟身份証”就是個人征信報告,由第三方收集、提供信息,用來幫助交易主體判斷交易對象的信用。在歐美國家,幾乎每個有經濟活動的人都有這張“經濟身份証”,應用范圍包括貸款買房、申請信用卡、買保險、租房、找工作、享受政府福利等。

  中國人民銀行上海總部昨天公布的數據顯示,央行個人征信系統已經收錄6億人的信用信息,堪稱世界上最大的個人征信數據庫,其中有信貸記錄的近1億人。目前,個人征信系統共開通查詢用戶10.4萬個,日均查詢量32.3萬次﹔其中上海共收錄8000萬的個人賬戶信息,日均查詢量約佔全國四分之一。

  今年5月,央行征信中心在上海揭牌。而此前大量的信息收集工作已經開展。1999年,央行核准上海在全國率先開展個人征信試點﹔2004年,央行組織商業銀行啟動全國統一的個人征信系統建設,2006年1月在全國正式運行。海量信息是金融中心有效運行的基礎,此次央行征信中心落戶上海,是央行支持上海國際金融中心建設邁出的實質性步伐。

  據悉,除了貸款信息、信用卡信息,個人的電信繳費信息、住房公積金信息、參保信息等也在逐步納入征信數據庫。全國現已採集948萬人的電信繳費記錄、2800多萬人的公積金繳存賬戶、1800多萬人的養老保險信息,范圍正在不斷擴大。今后,個人繳納水、電、燃氣等公用事業費用的信息,個人欠稅信息等,都將被納入央行征信系統。“個人信用網”的信息容量越來越大。

  那麼,一時疏忽導致的偶然欠費,是否會在個人信用報告中成為污點?央行上海總部金融服務二部婁榮民副主任解釋說:征信系統只是對個人信用歷史的客觀記錄,不是“黑名單”。偶然一次的欠費信息盡管會被記錄,但及時的補交信息也同樣會記錄在案,因此各家銀行會根據實際情況進行判斷。但那些對銀行的反復提醒、催討置之不理的惡意欠費行為,同樣會反映在征信報告中,並對個人未來的經濟活動構成不良影響。而記者在本文開頭所說的小林,在補交欠款並遞交了說明情況后,銀行考慮到他並非惡意拖欠,已經給他發放了房貸。

  記者獲悉,央行正著手開發“經濟身份証”的第二代增值產品。例如,研發科學的評分系統對個人信用狀況進行綜合打分,其中房貸車貸等還款記錄所佔的分值比例將遠遠大於信用卡年費、公用事業費的比例。

(責編:朱瑤)
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