家庭年入12萬 理財師:全職主婦理財應穩扎穩打

2008年10月22日11:13  來源:《廣州日報》

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  讀者來信:

  我們夫妻兩人年齡均為32歲,有穩定工作,雙方共同年收入12萬元(男方8萬元,女方4萬元)。小孩3歲半,無家庭負擔。現有房子兩套,一套自住(市值45萬元),一套出租(市值30萬元,租金1200元/月),已全部還清房貸。如果我想做全職主婦該如何理財?

  一、基本情況:

  1.已婚,32歲,有一小孩。2.現家庭年工薪收入12萬元(先生8萬元、太太4萬元),租賃收入1200元/月,年支出暫不清楚。3.兩套住房,一套市值45萬元自住,一套市值30萬元用於出租。4.其他資產情況及保險購買情況不清楚,假設為零。

  二、家庭財務分析:

  1.家庭年收入13.3萬元,其中工薪收入12萬元,其他收入1.32萬元(以每年出租11個月計算)家庭的收入穩定﹔2.假設家庭生活每月支出3000元(小孩讀幼兒園每月費用約1000元,小孩升讀小學后費用會有所降低)﹔ 3.資產配置以房產為主,市值75萬元。

  投資的結構比較單一,無負債,工作、住房穩定,估計有基本的社會保障養老保險和醫療險,女方當全職太太后,家庭收入有所減少,男方的保險保障要加大。

  依據資料分析,客戶的現金流量如下:

  三、理財目標:

  女方當全職太太,以照顧家庭為主。

  理財顧問:中國農業銀行東莞分行金融理財師(AFP) 劉雪瑤

  理財建議:

  (一)、應急備用金規劃

  以東莞一個普通家庭的消費估算,小孩讀幼兒園每月費用約1000元,家庭其他消費開支每月費用約2000元。

  應急備用金用來保障在發生意外時的不時之需。一般為3~6個月日常支出,建議預留1萬元做備用金。建議做7天銀行通知存款。因丈夫工作穩定,收入較高,可申請一張信用卡,信用額度在2萬元左右,以備緊急使用。

  (二)、保險規劃

  女方當全職太太后,家庭的主要收入來源為先生的工薪收入,應以先生為被保險人購買一定商業保險。經測算該家庭的意外險、純壽險、重大疾病險的保額約80萬元,建議在意外險、定期壽險上分別投保50萬元和30萬元,如需提高保障,可適當購買重疾險,保費預算可以設計在年收入的10%之內,即年交保費在9000元左右,對家庭現金流不會有壓力。

  (三)、投資及養老規劃

  夫妻二人的養老規劃要盡早准備,未雨綢繆。建議可將每月部分結余做銀行基金定投,根據復利效應,假設通貨膨脹率4%,每年9%的回報,每月投入2000元,23年后55歲退休,可獲得99萬元的退休基金。

  (四)、教育金的規劃

  建議投資××公司子女教育保險,每年交保費5000元,連續繳交14年。在孩子18~21歲時每年領取25000元的教育年金。若父母發生不幸,不能再照顧孩子,孩子可每年領取5000元的生活費到21歲止。

  (五)、教育增值

  由於夫妻雙方都比較年輕,先生工作穩定,要利用業余時間繼續深造,提高工作競爭力。太太須利用難得的閑暇時間,培養自己的愛好和興趣,以提升自身的素質。建議每年用6000元左右的資金用於雙方再教育投資。

  (六)、調整后的現金流

  太太成為全職主婦后調整了的現金收支如下:

  節余的資金,可出外旅游,提升生活品質﹔亦可以存儲起來,適當時候考慮購買汽車,提高生活質量。(楊月娥 )

  

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

(責任編輯:聶叢笑)
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