鏈通上下  共贏未來

解讀華夏銀行武漢分行"融資共贏鏈"金融服務品牌

2010年09月21日15:29  來源:人民網-經濟頻道

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  2010年上半年,在湖北一些大型企業的配套廠商看來,銀行貸款已不再是“難上加難”了。如東風汽車的上下游廠商湖北湖北佳旺汽車制動系統公司、世紀中遠車輛公司等獲得了華夏銀行發放貸款2100萬元﹔武鋼下屬的武漢市漢陽鋼材交易市場,通過華夏銀行的聯保聯貸產品獲得貸款2000萬元……類似這樣的中小企業還有很多,他們都是華夏銀行“融資共贏鏈”金融服務品牌的受益者。

  “融資共贏鏈”是華夏銀行根據企業在供應鏈上所處的位置和行業特點提供的最適合企業運營的專屬金融服務方案,這是該行繼推出“現金新干線”公司業務品牌之后,充分挖掘企業之間的產業鏈、物流鏈和資金鏈關系,整合開發出的供應鏈金融新品牌。該品牌的推出,契合了華夏銀行多年來所秉承的“中小企業金融服務商”的發展戰略和“以客戶為中心,以市場為導向”的營銷理念,進一步提升了華夏銀行的客戶服務能力和市場影響力,擴大了華夏銀行的品牌知名度。截止2010年7月末,華夏銀行武漢分行完成供應鏈金融業務業務量65.18億元,提前完成總行下達的三季度任務,完成全年計劃(66億)的98.76%﹔中小企業分部累計受理授信申請、調查接觸中小企業客戶數量達128戶,發放中小企業貸款51戶,金額合計40185萬元。武漢分行先后獲得了“最具創新的中小企業融資產品”、 “武漢中小企業融資服務品牌”等榮譽。湖北銀監局近期公布2009年湖北省“良好銀行機構”評選結果,華夏銀行武漢分行再次獲得“良好銀行機構”稱號,這已是該行連續第三年獲此殊榮。

  應運而生的“融資共贏鏈”金融服務

  所謂“供應鏈”,是指由客戶的需求開始,經過產品設計、原材料供應、中間及最終產品制造、產品批發、運輸、倉儲、銷售等環節,最后把產品送到消費者手中的各項制造和商業活動所形成的網鏈結構。隨著產業經濟競爭的升級,供應鏈上的“產—供—銷”各類企業從競爭走向競合,迫切要求銀行提升融資服務水准,要將融資服務逐步從“單一融資” 轉向“全流程融資”,將金融服務輻射到企業上下游客戶和供產儲運銷各個環節。供應鏈金融就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。銀行依照企業上下游的供應鏈關系和橫向的協作鏈關系,通過與橫向的協作企業合作,以核心企業為切入點,利用保理、票據、貨押等業務手段,以業務本身的自償性特點為風險控制基礎,依托對物流、資金流、信息流的控制,或對有實力關聯方的責任捆綁進行有效控制授信資金風險的前提下提供的融資融信服務。

  華夏銀行推出的“融資共贏鏈” 品牌,正是順應產業競爭升級態勢,把自身金融服務與企業供應鏈管理相結合,根據客戶在供應鏈上所處位置和行業特點,充分挖掘企業之間的產業鏈、物流鏈和資金鏈關系,提供最適合企業運營的專屬金融服務方案,以充分滿足供應鏈上不同類型企業的各種金融需求。

  “鏈通上下,共贏未來”是華夏銀行“融資共贏鏈” 品牌的運作理念。華夏銀行依據共贏的原則,以供應鏈上的核心企業為依托,為其上下游中小企業提供金融支持。一方面,將資金有效注入處於相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題﹔另一方面,將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系,提升供應鏈的競爭能力。在“供應鏈金融”的融資模式下,處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業,也就等於進入了供應鏈,從而可以激活整個“鏈條”的運轉﹔供應鏈融資不僅讓中小企業能夠得到實惠,鏈條中的核心企業也可以獲得業務和資金管理方面的支持,從而提升鏈整體質量和穩固程序,最后形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。

  創新發展的“融資共贏鏈”業務

  華夏銀行推出的“融資共贏鏈”品牌具備多重創新理念,它共包括七條融資鏈,系統地涵蓋了國內、國際多項融資及結算金融業務:在國內金融業務方面,首先是幫助企業在沒有現實貨物情況下,實現融資的未來貨權融資鏈﹔其次是幫助企業盤活庫存,實現快速融資的貨權質押融資鏈和貨物質押融資鏈﹔再次是幫助企業解決賒銷過程中產生的應收賬款問題的應收賬款融資鏈﹔在國際金融業務方面,首先是幫助企業利用國際貨幣市場資金,降低成本的海外代付融資鏈﹔其次是幫助企業提升信用等級,獲取商業機會的全球保付融資鏈﹔再次是幫助企業提高資產使用效率,便利境內外採購的國際票証融資鏈。

  這七條融資鏈,運用了多種融資工具,打通了國內與國際供應鏈融資業務,通過“N+1+N”模式把核心企業和其上下游企業作為一個整體貫通起來,拓寬了企業的融資渠道,有效地滿足了中小企業的融資需求。與傳統的融資模式相比,華夏銀行供應鏈金融在擔保模式上獲得了突破,即通過動產質押解決中小企業融資難問題。

  眾所周知,中小企業融資難,難就難在擔保上。中小企業固定資產少,無法提供傳統貸款所需要的房地產等固定資產抵押,更難找到規模大、實力強並願意為其擔保的企業。在我國的中小企業總資產中大約有60%是應收賬款和存貨等動產,據調查估算全國應收賬款和存貨總計約為15萬億元,如果解決應收賬款和存貨質押問題,應該說就大部分解決中小企業融資難的問題。華夏銀行供應鏈金融品牌推出后,產業鏈上的中小企業可以利用貨權包括未來提貨權、貨物、應收賬款等進行質押融資,這就突破了傳統的擔保模式,拓寬了中小企業融資渠道。另外這一融資模式改變了銀行過於依賴大客戶的經營格局,培養了一批處於成長期的中小企業客戶群體。

  作為華夏銀行重點打造的金融創新服務產品,供應鏈金融自2007年6月份整合推出以來,受到廣大客戶的歡迎,業務發展迅速,在當年商務部主辦的中國國際物流博覽會上,華夏銀行憑借供應鏈金融系列產品,被大會評為“中國杰出物流融資銀行”。

  走在前列的湖北“融資共贏鏈”業務

  華夏銀行武漢分行在供應鏈金融服務方面具備良好基礎,這項特色業務的推廣一直走在華夏銀行系統前列。

  武漢分行率先在汽車、鋼鐵、船舶、煤炭、家電、裝備制造業等重點行業中進行試點,不斷為客戶認知和接受,特別是在鋼鐵和汽車行業,業務量持續攀升,成效顯著,形成了供、產、運、儲、銷完整的產業供應鏈金融服務體系。其中汽車業務核心客戶已開發東本、神龍、東風商用車等12戶,下游客戶經銷商達67戶,鋼鐵業務核心客戶包括武鋼、鄂鋼、天鐵熱軋板、天津鐵廠等4戶,上下游客戶數達63戶。據統計,自2007年以來,武漢分行累計為60多家汽車經銷商和30多家鋼材經銷商、10多家汽車零部件供應商、10多家鋼鐵原料和燃料供應商提供授信支持,並與中儲股份漢口公司、中遠物流等8家倉儲、運輸企業建立了業務合作關系,各領域的供應鏈金融業務量已達到60多億元,取得了較好的經濟效益和社會效益。

  此外,該行還積極與行業協會、專業市場、政府型擔保機構等加強聯系,不斷加大力度,爭取客戶。如根據武漢市場酒店餐飲業比較發達的的情況,與武漢酒店餐飲協會聯系,通過為企業安裝間聯POS的方式控制企業現金流,通過分期還款,抵質押擔保等方式控制風險,發放紐賓凱酒店、臻味餐飲管理有限公司貸款2300萬元。近期還分別到武漢市東西湖中小企業工業園、華中商貿城交易市場調研營銷,進行客戶儲備和集群開發。

  回顧華夏銀行武漢分行十余年的發展歷程,中小企業客戶已經成為武漢分行的重要客戶群體,尤其是近年發展較快的物流金融業務,針對汽車、鋼鐵行業的票據融資業務為分行吸引了一大批的中小客戶,為分行規模發展起到了重要作用。2010年2月8日該行成立了中小企業信貸部武漢分部,明確提出了中小業務的發展目標和方向,並由分行一把手直接分管中小企業業務發展,使全行上下從思想上認識到發展中小企業業務既是落實銀監會六項機制建設的監管要求,又是提高風險資產收益率,開辟新的增收渠道,綜合完成各項指標的重要手段之一。

  華夏銀行武漢分行表示,目前該行正處於蓬勃發展階段。他們將在總結前期汽車、鋼鐵等重點行業推廣供應鏈金融服務經驗的基礎上,不斷完善“融資共贏鏈”的品牌內涵,豐富其產品線,把供應鏈金融業務向湖北省的六大產業鏈和武漢市的十五條重點產業鏈全面推廣,以其精心打造的供應鏈金融產品和精致完善的服務,為湖北省的產業經濟發展助一臂之力!(周純明、梁貴民)

  (特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

(責任編輯:曹華)
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