大家好，這裡是人民會客廳。保險聯系著各行各業，關乎著國計民生，它是促進經濟發展和改善民生的重要力量。同時，行業也正處於轉型發展、服務民生、科技變革的風口，在這樣的一個變局當中，如何來尋找更多的新的機會呢？這也是大家關注的話題。今天在現場我們也非常榮幸地邀請到了中國太平洋保險集團董事長傅帆，來就一些熱點話題與我們展開探討。歡迎傅總。

各位在線的朋友好，主持人好。

其實剛才走進中國太保這個大樓的時候我就發現在我們一層有很多展板，展出的就是為了慶祝我們35周年。我想站在這樣一個關鍵時刻，您心裡一定有很多感受吧。

謝謝您的關注。確實，今年5月13號是太保建司35周年的紀念日，今年是國家“十五五”規劃的開局之年，也是太保建司35周年，這是一個特殊的時間節點，它既兼具了我們的公司發展的裡程碑，同時，又是我們新征程。從我自己的感受來看，首先是感恩，要感恩這個時代，感恩我們的客戶，也感恩我們的員工，感覺自己責任在肩，使命光榮。從1991年5月13號公司成立，到在上海、香港和倫敦三地上市，現在發展成為服務1.9億客戶的綜合性的保險集團。35年來，中國太保始終與國家的發展同頻共振，與時代的需求和人民的需要同行，見証而且參與了中國保險行業的發展壯大，一路走來，對保險業的堅守，對太保服務的堅持，我想是我們行穩致遠的底氣，也是我們繼續前行的動力。

剛才您也說了中國太保一路走來是見証也是陪伴了整個保險行業的壯大。能不能談一談保險行業更好服務國家、守護民生福祉的理解？在現階段，如何更好地發揮對經濟社會的保障性的作用呢？

站在新時代新的起點上，保險業應該更好地扛起經濟減振器和社會穩定器的大旗，我認為重點要從三個方向進行發力：一是服務科技高追究的自立自強，助力新質生產力的發展，要主動對接科技型企業全生命周期的風險保障的需求，圍繞研發攻關、成果轉化、產業化推廣等等關鍵的環節，創新科技保險的產品，支持企業開展“從0到1”的原創性的突破，更好地發揮保險資金耐心資本的優勢，精准地支持戰略性新興產業和硬科技企業的發展，為科技成果轉化與產業深度融合注入強大的動力。

二是服務現代化產業體系的建設，推動實體經濟轉型升級。可以圍繞生態文明的建設、先進制造、補鏈強鏈、能源安全等等國家重大戰略，大力發展綠色保險、新能源車保險、巨災保險等等，提升精細化風險減量管理的能力，助力企業平穩地轉型，提升發展的韌性。完善跨境全鏈條的風險保障的服務，全力服務中資企業“走出去”。

三是筑牢民生保障的網絡，守護人民美好生活。服務多層次社會保障體系的建設，大力發展普惠健康險、長期護理保險、第三支柱養老保險，讓老百姓病有所醫、老有所養、弱有所扶。我們進一步創新氣象指數保險、收入保險等等特色的農險產品，牢牢守住糧食安全與農民增收的底線。深入參與基層的社會治理，推動房屋保險、新就業形態人員的職業傷害保險加快落地，為服務國家治理體系和治理能力的現代化提供支撐。

面向“十五五”，中國太保也提出了“大康養、國際化和人工智能+”三大戰略，我們將堅持穩中求進、提質增效，更好地發揮保險業“兩器三網”的功能作用，全力提升民生保障水平和實體經濟的質效能力，護航金融強國建設。

現階段老齡化進程之快、規模之大也是前所未有的，它的發展可能影響著我們億萬家庭的福祉。在銀發經濟當中，保險行業也是作為一個非常重要的角色存在，您認為，當前保險行業在推進保險與康養融合方面會有什麼樣的難點亟待突破的？

隨著人口老齡化進程加速，如何迎接銀發浪潮和服務健康中國的國家戰略，探索和完善保險商業模式，加快推進保險+康養服務的融合發展，已經是我們保險行業轉型的一個必答題，而不是一個選擇題。

面臨的難點我們觀察可能是三個方面：第一，商業保險在多層次保障體系當中的作用還有待於進一步加強。商業健康險和養老的第二、第三支柱，雖然發展迅速，但是覆蓋的廣度和保障的深度依然還是不足的，亟待進一步加強商保與社保有效銜接，互補的協同。另外，我覺得可能還是我們的康養服務的供給能力有待於提升。相比商業保險產品來看，康養服務的布局總體上還是處於起步探索的階段。行業亟待提升服務供給的專業化和精細化的水平，來推動康養服務從有到優的升級。第三，長期護理保障缺口還有待補齊。現在國家已經非常明確，2028年前會將長期護理保險制度列入到社保的第六險，保險公司如何更好地參與長護險的經辦，以及進一步探索商業健康險的發展模式，以及護理險和專業護理服務進行有效的對接，還是需要進一步地探索和完善。

當前，我們的“大康養”戰略正在加速推進當中，還是希望以客戶需求為導向，更好地提升我們的產品和服務，為老百姓提供保障+儲存+康養服務的一體化解決方案。

剛才您說了保障、健康、康養、儲存一體化的保障，保障作為最前端的。離開了保障，后面的這些選項可能就成了無源之水，如果您作為行業內的人來跟我們屏幕前的網友推薦，我們要選擇一些養老金融服務的時候該從哪些維度選擇我們眼前琳琅滿目的產品更好呢？

現在市場上養老產品選項還是不少的，不同的產品、不同的供應商，我覺得，要做出正確的選擇，有幾個方面可以供我們的網友做一些考慮。

首先是品牌的可信度和經營的穩健性，大家知道，養老規劃可能是需要數十年、十幾年的長期的承諾，所以，必須優先選擇那些實力相對比較雄厚、經營比較穩健，而且你的長期承諾將來兌現能力比較強的頭部的機構，我覺得這個是最為重要的。

第二，保障和服務生態的整合能力。我們的現代化養老不僅需要資金的儲備，更需要保障加上儲蓄加上康養服務一體化方案。優先能夠從提供僅僅是經濟的補償，再能夠延伸到康養的護理、醫療資源的閉環的服務，形成一個完整的服務閉環，滿足投保人個性化的需求。

第三，產品和自身的需求要有一定的契合度，還是要個人因人而異，根據自身的經濟狀況、風險偏好以及你的生命階段，選擇靈活的個性化的方案，讓我們整個養老規劃既能夠穿越長周期，又能夠貼合家庭的實際。

剛才在說我們三大戰略的時候您提到了國際化，現在我國穩居全球第二大保險市場，金融業的高水平對外開放也在持續深化，在這樣的背景下，保險行業“走出去”面臨著什麼樣的新的機遇和新的要求呢？太保的國際化戰略如何更好服務企業出海和國家開放的需求？

首先我覺得中資企業“走出去”的步伐是不會停止的，我們看了一下最新的統計數據，中國海外資產現在大數大概是11.7萬億美元，相當於我們GDP的60%左右。其次，去年中國的貿易順差接近1.2萬億美元，我想這麼大的貿易順差，將來可能會帶來一定的貿易摩擦類似的風險，所以更多的可能會引發產業鏈和供應鏈逐步地實現全球化的布局，來消除這方面潛在的風險。這個步伐必然會加大的，但同時，中資企業“走出去”確實面臨很大的風險，包括地緣政治的風險、經貿摩擦的風險等等，外部環境的不確定性，也需要有完整的風險保障的方案。

從太保來看，作為綜合性的保險集團，還是要把服務國家戰略，包括服務“一帶一路”，包括服務中資企業“走出去”，服務實體經濟，作為我們的出發點，我們為中資企業提供以風險減量為基礎、綜合服務為支撐的保障體系是我們下一步的工作重點。所以我覺得，在這方面，我們有一些具體的規劃，比如說，我們會聚焦中國具有全球核心競爭力的一些產業進行首先的布局，比如說，新能源車，比如說，海上風電、光伏，包括軌道交通，這些領域，中國現在具有非常強的全球競爭力。

都是中國響亮的名片。

這些中資企業走出去在海外是非常有競爭力的，但是如果沒有配套的金融服務，當地的消費者是不是能夠接受，能夠可承受，這是一個比較大的挑戰。比如新能源車，海外保險同業缺乏數據的支撐，無法對新能源車的風險進行定價，我想在國內因為新能源車發展得已經非常快了，我看了一下一季度的數據，新能源車佔整個新車銷售當中，它的滲透率已經超過60%，也就是已經超過了傳統的燃油車。所以，經過這幾年的市場考驗，保險行業對於新能源車的風險定價已經有了一套完整的方案。所以，如何結合我們這些實踐，與中資企業在海外市場的拓展能夠結合起來，我想我們已經做了一些探索，包括我們為一些頭部的企業打開東南亞的市場提供了非常強有力的助力。所以，我覺得在這方面，我們會認識到自身在國際化業務當中還存在一些能力和不足，會更加聚焦我們的一些有相對競爭力領域和中資企業抱團出海。

比如您剛才說新能源車“出海”，我們因為有了這樣一個大的市場，新能源車，我們有了這樣的覆蓋度，我們了解它，幫助它走出去。但是走出去我們要落地到國際上其他國家的時候，在當地落地的話，還會有一些新的挑戰嗎？會是什麼？

是的，挑戰還非常大的。我覺得一方面是中資企業走出去，包括金融企業共同面臨的一些風險，比如說國別風險，比如說政策的一些風險，匯率等等方面的風險，我覺得這是保險行業特有的。這是我們保險行業的業務不僅僅是出具一張保單，接受風險，更多是對風險的評估、風險的預警，以及出險之后現場的一些風險的勘測，包括理賠，是一整套的、一線式的服務。需要保險機構也真正能夠“走出去”，為客戶提供貼身的服務，這是保險行業的一些特征。

我們現在推進國際化，應該說是“兩條腿”齊頭並進，一方面希望能夠增設一些機構，包括我們在香港的機構，能夠進一步擴展它的服務面，為客戶提供面對面的服務。另外一方面，為了加快推進的步伐，我們也會尋找一些本地的保險同業，跟他們進行深度的合作。比如說由他們來出單，我們再把風險再分回，這樣可以快速地佔領市場，我覺得樹立我們的品牌。

看起來是比較完善的幫助我們中資企業更好地走出去，這是我們企業更好地立足於國際舞台非常重要的一股力量的支撐。另外一方面，剛才您提到AI，現在可以說是各行各業都在積極地擁抱AI，在這樣一個發展的氛圍下，我們又能對行業擁抱AI做什麼樣的賦能，中國太保在AI方面的發力點會是什麼？

這幾年人工智能的發展還是非常的迅速，我們也有切身的感受，對我們企業經營的效益、效能以及客戶的體驗度來說是有很大提升。我想，AI會改變客戶的一些決策的方式。過去的客戶往往主要是依賴於營銷員的渠道來了解我們的產品和我們的服務。隨著客戶越來越多的依賴AI的工具進行保險產品的咨詢和比較，客戶和企業之間的信息差在減少。客戶的認知和決策的需求都在悄然發生改變，這也對我們提出了更高的要求。也需要我們保險企業積極地對這新型流量的入口提供更個性化的產品和服務。

另外一個方面，AI能帶來新的伴生風險。隨著智能駕駛、具身智能等AI技術，在實體經濟當中運用越來越廣泛，但是帶來新質生產力的同時也會帶來新的風險的窗口和市場的機遇。比如說數據的安全、網絡的安全，包括大家關注到的大模型的幻覺，這些風險也是我們保險行業新的業務機會。把握好這些機會，其實對我們來說是一個新的經濟增長點。AI對保險行業來說，既提升了經營的效能，又能夠為我們帶來新的服務機會、展業機會。

我們下一步在整個作業流程上會進行重塑，我們現在做的不僅是+AI，應該是AI+，是建立在人工智能基礎上我們整個作業流程、管理模式的一個重塑，我們會進一步提升我們這方面的專業能力，包括通過我們的數字研究院，包括我們人工智能專家隊伍的建設，提升我們AI服務的能力。

風險從等量到減量，看上去是一字之差，背后可能是要對我們數字和數據的深度研究和把控，它不僅僅是表面上的一種數字化的轉型了。

對，這也是行業未來發展的一個趨勢。

我們知道今年是“十五五”開局之年，我國要健全社會保障體系，穩步提高社會保障水平，來增強社會保險體系的可持續性。這一部署來說，對保險行業帶來哪些新的發展機遇呢？

我覺得中國式現代化的加快引進，為保險行業發揮功能提供了非常廣闊的發展空間，也迎來了巨大機遇。您剛才提到了健全社會保障體系，我想主要從保險行業來說是主力軍，“十五五”期間，應該說國家的老齡化、少子化的進程在加速，新型的城鎮化也在加速持續推進，新就業形態的迅速擴大這些趨勢，我覺得也是不可逆轉。

我注意到這些最新數據，現在國內靈活就業的人口已經接近了3億，而新就業形態，也就是快遞、外賣、網約司機，也就是基於平台經濟基礎上的就業人口，現在已經超過8000萬。對這部分人的保障，商業保險在這方面我覺得是可以充分發揮它的產品靈活性高、資源整合能力強以及市場化運作的特點，在多層次社會保障體系的建設當中能夠發揮更積極的作用。比如說我們已經在健全多元化的醫療支付體系建設這些方面，在擴大新就業形態的職業傷害保險方面，包括提升養老護理服務質效方面，我們已經做了積極的探索。

作為行業的頭部企業，我們覺得我們有社會責任繼續深耕我們的民生保障領域，“十五五”期間我們會聚焦保障和改善民生重點的就業領域和關鍵環節，加快我們產品創新和豐富我們產品的供給。

我想主要是幾個方面，一是緊跟長期護理險全國建制的進程，國家已經明確2028年前會將長期護理保險列入到社保的第六險，我想目前全國各地正在抓緊進行試點和推廣，這是一個非常好的機遇。我們也會加大在全國各地項目的參與度，提升經辦服務的能力。同時，積極地探索商業長護險的模式。

第二是面對剛才提到的新就業形態的人群，在持續做好職業傷害保險的同時，針對這些人群在養老、醫療、意外等等環節上的一些薄弱點創新，並且推廣如專項年金等等，相對來說比較靈活，保費比較合理，保障比較有效的專屬產品。

第三是對普惠型健康保險產品的供給，包括創新帶病體的保險，我們會加強跟醫療機構的合作。在這個過程當中，首先會進行健康的管理，做健康的干預，告訴你更好的生活方式，包括飲食習慣，減少風險發生的概率。一旦如果出現病變的話，我們會引導他去那些醫療專業水平比較高的醫療機構進行精准治療。同時，在術后加強他的康復，來提升他術后的生活質量。對我們來說，也可以有效降低我們的理賠費用。對於這些群體，或者那些帶病體的保險，是市場上非常需要的，是需要我們跟醫療機構加強緊密合作，利用過往醫療數據支撐，以及他的健康管理和救助的手段，來提升我們產品的競爭力。

從老百姓的角度來看，真正保的是他們所關注的風險。

對，我們更關注的是保人健康。

說得非常好。今天非常感謝傅總跟我們介紹了很多，也讓我們了解到新階段保險行業的一些深入發展。對於未來，中國太保又有什麼樣的願景呢？

過去35年，我們與國家發展同頻，一路守護人民群眾對美好生活的向往。面向未來，我們將圍繞“十五”的規劃部署，進一步融入國家發展的大局，穩步推進“大康養、國際化、人工智能+”三大戰略，積極培育新發展動能，加快構建經濟價值和社會價值有機統一的發展新局面，朝著具有市場引領力和國際競爭力的一流保險金融服務集團的建設目標穩步前行，全面譜寫金融強國建設的新篇章。在中國式現代化的新征程中，繼續作出新的更大的貢獻。

俗話說“風好正揚帆”，我們也期待中國太保能以自己專業的力量來服務國家的政策，來賦能行業的發展，來守護人們的美好生活。