推進擔保體系建設 破解中小企業融資難題
--國家開發銀行副行長姚中民在2006中國擔保論壇上的演講
  2006年10月26日11:19 【字號 】【留言】【論壇】【打印】【關閉
 
  尊敬的各位嘉賓,女士們、先生們:

  大家好!金秋十月,我們相聚在上海。非常高興參加中國擔保業的盛會——2006中國擔保論壇,與來自政界、學界和國內外業界的朋友們共同探討“中國擔保業規范健康發展”這一具有重要意義的問題。首先,我謹代表國家開發銀行向論壇舉辦表示熱烈祝賀。借此機會,我就“推進擔保體系建設,破解中小企業融資難題”講幾點意見。

  一、推進擔保體系建設,是解決中小企業融資難問題的有效途徑

  隨著我國市場經濟的發展,中小企業在國民經濟中的地位越來越重要,日益成為擴大社會就業、培育新的經濟增長點和促進產業結構調整的重要渠道。促進中小企業的發展,不僅有利於增強經濟的動力與活力,也有利於實現社會的和諧與穩定。從國際經驗來看,在美國、日本、歐盟等發達經濟體,中小企業在經濟規模、技術創新、大工業配套生產和服務業等方面,都佔有重要地位,創造了本國50%以上的GDP,吸納了55%到78%的勞動力就業,對經濟社會發展發揮了重要作用。

  當前,融資難問題仍然是制約我國中小企業發展的一個突出瓶頸。表面上看,是因為中小企業的自主發展能力不強,治理結構不完善,信用能力發育不成熟﹔而從更深層次去分析,中國作為發展中經濟、發展中體制、發展中市場,整個社會的市場體系、信用體系和制度體系的空白、缺損和落后,是中小企業融資難的重要原因。因此,破解中小企業融資難題,一方面,企業要不斷完善法人治理結構,加強管理、改善經營、誠實守信、規范運作、增強自我發展能力。另一方面,要改善對中小企業的金融服務,拓展中小企業直接和間接融資渠道,形成促進中小企業發展的有效融資機制。這當中,構建多層次的中小企業信用擔保體系是一個重要環節和有效途徑。這是因為,中小企業貸款難在很大程度上就直接表現為擔保難。作為企業信用增強和銀行風險分擔的重要手段,在很多情況下,隻要擔保問題解決了,融資問題也就迎刃而解了。

  二、開發銀行支持擔保體系建設的思路和做法

  作為政府的開發性金融機構,開發銀行以“增強國力、改善民生”為使命,融資推動市場建設、信用建設和制度建設,在支持基礎設施、基礎產業、支柱產業建設的同時,積極支持中小企業、“三農”、縣域經濟、教育、醫療衛生、低收入者住房等社會瓶頸領域,促進了經濟社會的協調發展,實現了國際先進的市場業績。截至今年9月末,全行表內資產達到近2.1萬億元,表內不良貸款率為0.76%,連續四年穩定在2%以下的低位,資產減值准備對表內不良貸款的覆蓋率達到332%。立足這一業績和開發性金融的方法,我們可以在支持擔保體系建設、破解中小企業融資難題中發揮重要作用。

  開發銀行從2003年開始探索中小企業融資體系建設。截至今年9月底,中小企業貸款余額達到195億元,覆蓋722個區縣,累計創造就業崗位50萬個。在這個過程中,一方面,我們從創建中小企業貸款平台和擔保平台入手,把地方政府組織協調優勢、開行融資優勢、群眾組織的民主監督制約優勢和商業銀行的網點結算優勢結合起來,建立有效的貸款模式,健全風險防范體系,通過融資決策民主和內外部壓力的互動,形成良性循環、長期可持續的融資機制。另一方面,我們還從資金和信用兩方面支持各地擔保公司的發展,提高其擔保能力和信用能力,通過促進全國中小企業信用擔保體系建設,間接支持中小企業發展。具體做法是:

  (一)加強與政府合作,合力推動工作。2004年,開發銀行與國家發改委聯合下發了《關於合作開展中小企業貸款與信用擔保體系建設工作的通知》,建立了開行與國家發改委、開行各分行與各省(市、區)中小企業局的多層次的合作機制,形成了銀政聯動的良性合作局面,推動了擔保體系建設在全國范圍內的迅速開展。

  (二)探索以軟貸款和再擔保的模式支持中小企業信用擔保體系建設。一是向擔保公司的出資方發放軟貸款用於其向擔保公司注資,同時調動原注資方、政府部門和社會資金,共同增加對擔保公司的資金投入,解決擔保機構資本不足的問題,提高其信用擔保能力。二是為擔保公司提供再擔保,通過全額再擔保和比例再擔保兩種方式,向主要從事中小企業擔保業務的擔保公司提供信用支持。

  (三)開展與專業擔保機構的戰略合作。通過戰略合作整合各方優勢,把開發銀行的信用和資金優勢,與專業擔保機構的技術、創新能力、運行體系和行業影響力優勢結合起來,共同推動擔保行業發展、促進社會信用體系建設。

  開發銀行支持擔保體系建設的實踐和探索,取得了明顯的成效。截至今年6月底,開行在全國25個省(市、區)開展了軟貸款支持擔保機構業務,共支持118家擔保公司,其中省級9家,地市級64家,區縣級45家。中小企業貸款再擔保也間接支持了上千家中小企業。在開行的支持下,湖北、吉林、安徽、內蒙、青海、四川、重慶等地的中小企業信用擔保體系已初步形成。開行的做法得到了黃菊副總理的稱贊,他在批示中寫到:“開發銀行通過支持擔保公司,促進建立中小企業貸款擔保體系,對解決中小企業貸款難問題,是一項有益的探索,值得肯定。”

  三、進一步發揮開發性金融的優勢和作用,推進擔保體系的建設與發展

  下一步,開發銀行將繼續加強與國家主管部門、地方政府、擔保行業的合作,通過推進擔保體系的建設與發展,支持中小企業以及其它社會瓶頸領域的發展,構建一個人人享有平等融資權和發展權的市場化、社會化的融資體系。

  (一)加強與國家發改委和地方政府的規劃合作,成系統地推進擔保體系建設工作。我們將堅持規劃先行,與國家發改委協商,研究制訂全國擔保體系建設規劃,與各地方政府協商,制訂當地擔保體系建設的整體方案,通過銀政密切合作,成系統的支持,使開發銀行的資金和信用由省覆蓋到市、縣,在各地形成完善的省、市、縣三級擔保體系。

  (二)拓展擔保體系對社會瓶頸領域的信用支持。擔保體系一旦建立,不僅可以支持中小企業的發展,還可以利用其信用能力支持低收入者住房、台資貸款、縣域經濟等其它社會瓶頸領域的發展,擴大擔保體系建設的經濟社會效果。同時,開行將進一步加強制度建設和模式創新,控制擔保業務風險。

  (三)加強與專業擔保機構的戰略合作,推動擔保行業發展。我們將給予中國投資擔保有限公司300億元人民幣的綜合授信。此外,對於有專業能力的其它擔保機構,我們也將提供持續的支持,最終建立起完整的政府、准政府和商業信用體系,進一步改善社會信用資源的配置。

  各位嘉賓,女士們、先生們!

  擔保與銀行息息相關,擔保業的發展是金融發展的重要組成部分。開發銀行願與社會各界攜起手來,共同努力,加深合作,為擔保行業的發展、為社會信用體系的建設貢獻力量!

  最后,預祝本屆論壇圓滿成功!

  謝謝大家!
 

來源:人民網經濟頻道 (責任編輯:石希)


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