理財支招:收入不穩定如何讓資產保值、增值?

2008年11月19日14:09  來源:《燕趙晚報》

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  陳先生:經營一家小吃店,年收入15萬元左右,但並不是十分穩定。愛人全職在家照顧1歲的孩子。目前家庭擁有一套130平方米的住房和一套90平方米的住房,其中90平方米的住房有貸款十五萬,貸款期限為30年,月供約1000元,每月出租1200元。另一套自住。還有一套價值50萬元的商鋪,年租金為4.8萬元。家有存款10萬元。

  理財經驗:陳先生與妻子均有社會保險,其中陳先生有商業疾病類保險5萬元,分紅型人壽險10萬元﹔妻子有商業疾病類5萬元,分紅型人壽險5萬元﹔小孩有萬能險,年交5000元,並入附加險。購買基金三十萬。

  理財需求:不知如何理財才能讓錢更能夠保值升值。

  一、家庭狀況分析

  1、陳先生家庭收支情況比較復雜,先說住房。其自住房不算,90平方米的房子租金1200元/月,除了每月還月供外,還有200元剩余。

  2、商鋪收入目前年租金48000元,估計未來幾年還會水漲船高,是增長點。

  3、家庭支出情況,房貸1000元/月,生活基本支出陳先生沒有給出,估計也會在2500元左右。

  4、家庭存款10萬元,基金投資30萬元。

  5、陳先生年收入浮動比較大。

  二、理財建議

  1、男主人是整個家庭的支柱,但保險額顯然不夠,其中壽險保額應達到30—50萬元,同時在醫療險的額度上也應適當追加。但交納的保費支出總額應控制在不超過商鋪的年租金收入為佳。

  2、家庭有兩套住房,一套是自住,另一套出租租金有1200元,,建議將每月收到的租金,採取基金定投的方式,選取兩隻基金進行投資,作為小孩的教育投資。

  3、雖然家庭經濟基礎不錯,但由於家庭收入不穩定,且鑒於目前市場的情況,因此投資不宜太積極,建議將10萬元存款有7萬元轉成定期存款,3萬元為活期存款以備不時之需。現在基金情況不好,30萬元的基金投入應當看情況重新進行基金組合搭配,按照6:4或7:3分別進行債券類型基金和股票型基金的投資。這種組合型投資在目前降息周期裡是個較為好的選擇。

  4、巧用各種理財工具為資產增值。如申請銀行信用卡,在消費時盡量多刷卡,盡量享用銀行卡消費的免息周期﹔多使用銀行網上服務系統,對每月生活支出后的余錢,應盡快轉換成3個月或6個月的短期定期存款,當到達一定程度就轉換成其他理財產品。

  

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

(責任編輯:聶叢笑)
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