單身白領月收入約9000元 多元投資不再"月光"

2008年12月23日09:21  來源:人民網-《京華時報》

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  【經典案例】

  劉小姐今年27歲,是一家外企的高級白領,每月稅后收入(包含獎金)大約9000元。現有定期存款7萬元,活期存款3萬元,無自有房產。月均支出無計劃,各項支出約為6000元,無負債。公司為其辦理了五險一金,無商業保險。劉小姐希望三年之內購買一套價值60萬元的小戶型房子。但是每月下來,劉小姐發現自己資金結余太少﹔部分定期存款到期但沒有及時轉存,信用卡總是忘記及時還款,覺得自己的財務很混亂。劉小姐想通過理財,使自己的財務更加合理,同時,實現資產的合理增值。

  【財務分析】

  從資產負債及現金流量狀況分析,劉小姐無負債,收入穩定,無家庭負擔﹔結余比例為33%,日常消費還算合理。因此,經濟狀況良好,能夠承受一定的風險。

  從劉小姐收支情況來看,整個收入來源為時間型工資收入,開支主要依賴工資收入,並無投資,投資意識較弱,說明劉小姐並沒有合理地運用手裡閑置資金,無法使得資產有效增加。

  【理財建議】

  1.貨幣基金是緊急准備金最佳的選擇

  緊急准備金是為了應對家庭出現意外的不時之需,一般應准備3-6個月的家庭固定開支。建議劉小姐最好把3萬的活期存款轉為購買貨幣市場基金,年收益一般高於活期存款,進出免費,基本上隔日到賬,可滿足資金的緊急需求。

  2.“開源節流”挖掘理財第一桶金

  劉小姐在改變消費習慣的同時,應該採取定投基金的方式進行強制儲蓄,定期定額投資基金是一個不錯的選擇。考慮到劉小姐有三年內買房的計劃,建議每月定投4000元,假設年平均回報率為7.5%,則三年后本金加收益為161931.31元,基本可以滿足房款首付。

  3.備好家庭財務的救生圈——保險

  建議應再購買必要的商業保險作為補充,增強個人保障。根據劉小姐的情況,建議年度支出的保險費佔個人可支配現金收入的10%為宜。

  4.啟動投資資金,合理規劃多元投資

  劉小姐現有定期存款7萬元。為了提高這部分資金的收益,建議主要投資開放式基金。可以用3萬元購買風險偏低的理財產品,收益為4%-5%。(高晨)

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

(責任編輯:聶叢笑)
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