小額貸款公司:中國新型"草根金融"激活民間資本

2009年05月08日13:36  來源:新華網

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  “2天時間,從提出申請到手握實實在在的35萬元貸款,如此方便快捷的貸款,真解了我燃眉之急。”安徽省合肥市從事IT業的小老板范經理談起在中國基層剛剛興起的“類金融機構”──小額貸款公司時興奮不已。

  就在兩個月前,范經理經營的一家中小企業,中了標的56萬元的一份訂單,合同簽了,卻沒有資金購買設備。

  因為企業剛剛買下辦公用房,卻還沒有取得房產証,無法向銀行抵押貸款,他們非常焦急地找到當地一家名為“巾幗”的小額貸款有限公司。

  這家貸款公司通過審查其生產資質、經營記錄,以及所中標的合同,認為范經理獲得資金后,后續還款沒有問題,2天就發放貸款35萬元。

  快速投入生產的范經理一個月內就還上了這筆貸款,企業經營隨之順暢了很多。

  中國銀監會和中國人民銀行去年出台試點政策,推動部分地區組建小額貸款公司。它是一種由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

  從經濟發達的江浙,到安徽、重慶等中西部地區,中國各地隨之雨后春筍般出現了大批小額貸款公司。重慶市近日甚至出台辦法,允許境外投資者投資小額貸款公司。

  因為植根於社會基層,也直接服務於農村、廣大中小企業、社區經濟等基層對象,這種貸款公司在中國基層被形象地稱為“草根金融”。一些經濟學家指出,它在喚醒龐大民間資本的同時,也顯示出其針對小企業的強大融資能力和生命力。

  成功為范經理解決資金問題的巾幗小額貸款公司成立兩個月來,就放款130多家,累計放款金額達1.25億元。

  “我們和銀行有兩個不同的客戶群體,兩個價格體系。我們的客戶一般都是經營規模小、銀行不受理的企業,或者因為銀行貸款過程漫長急需資金的人。我們的好處就是短平快,可操作性強,隻需要客戶有存貨、設備、甚至訂單,都可以用來做抵押。一般3天就明確答復,5天就放款了。”巾幗小額貸款公司總經理薛經合說。

  當然,小額貸款公司的利息比銀行更高,大約是基准利率的兩倍左右。“但是小額貸款的好處就是隨借隨還,實際財務成本低。”國正貸款公司副總經理裴東升說,“國正的貸款都是一年以內,甚至三個月的短期貸款,企業隻要有錢,可以馬上還。因此哪怕利率高一點,實際負擔並不重,主要起個應急作用。”

  據了解,盡管小額貸款公司的利率比銀行高,卻比中國民間的高利貸或者地下錢庄低得多,一些違法進行的民間高利貸年息高達50%以上。

  金融界專家指出,小額貸款公司是介於正規金融機構與民間借貸資本之間的一種嘗試,屬於“類金融機構”,它打破了金融機構統攬信貸的現有格局,有助於進一步推進金融創新的步伐。

  一些專家還認為,中央四萬億擴大內需舉措效果如何,政府投資能否拉動民間投資是關鍵,從這個角度來看,小額貸款公司健康發展更具重要意義。

  在經濟相對落后的安徽省,民間資本躍躍欲試,踴躍報名組建小額貸款公司,再加上政府有意推動,試點工作進展順利。現在全省17個市共申報百余家公司。到今年底可能實現縣域基本覆蓋的目標。

  不過,裴東升也介紹了小額貸款公司面臨的難題,如隻貸不存,資金來源不足限制了其規模﹔無法進入銀行征信系統,在審核貸款時,難以掌握客戶抵押物有沒有在銀行進行過抵押以及個人信用記錄等,這給貸款公司的經營帶來很大風險。“這些都需要進一步完善相關的配套措施。”他說。(記者蔡敏、羅婷)

(責任編輯:聶叢笑)
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