銀行卡產業界人士呼吁多管齊下 打擊銀行卡犯罪

2009年05月21日20:39  來源:人民網-經濟頻道

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  人民網北京5月21日電 在近日人民銀行、銀監會、公安部和國家工商總局四部委聯合下發《關於加強銀行卡安全管理,預防和打擊銀行卡犯罪的通知》(以下簡稱《通知》)后,面對銀行卡風險犯罪問題,記者通過採訪了解到,各商業銀行、中國銀聯等銀行卡產業各方正加緊貫徹落實《通知》精神,紛紛採取措施,強化銀行卡發卡管理、受理市場風險控管、交易流程監測、市場秩序整頓等工作,共同打造健康有序的銀行卡使用環境。

  隨著我國銀行卡產業近年來快速發展,銀行卡已經成為最重要的非現金支付工具,並逐步滲透到社會生活的各個領域。而與此同時,信用卡違規套現、偽卡盜刷、短信欺詐等各類風險問題和犯罪現象也時有發生。銀行卡犯罪不僅直接威脅到持卡人的資金安全,給持卡人造成經濟損失,同時還威脅到金融市場的整體運行秩序。加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪,有效規范銀行卡市場秩序,已經變得十分迫切。四部委《通知》正是在此背景下出台。

  為此,包括發卡銀行、收單機構和中國銀聯在內的銀行卡產業界相繼推出了一系列措施,全面防范銀行卡風險。這些措施包括:在發卡端落實銀行卡賬戶實名制,控制信用卡發卡風險﹔在受理市場端,建立健全特約商戶的監控制度和檔案管理制度,嚴把特約商戶准入條件,並加強對ATM的現場監控和巡查﹔在銀行卡交易環節,完善對交易信息的動態監測和可疑交易的監控。

  記者從中國銀聯獲悉,為了規范和促進我國銀行卡市場的良性健康發展,近年來,中國銀聯積極發揮卡組織職能,與國家立法司法機關、金融監管機構、各家商業銀行緊密配合,協同合作,打擊和遏制銀行卡犯罪活動。中國銀聯已攜手各商業銀行進一步完善銀行卡風險管理的“五個系統一個中心”,即:建成了銀行卡風險信息共享系統、銀行卡風險報告與管理系統、銀行卡欺詐偵測系統、商戶風險監控系統、風險管理公共服務平台系統和銀聯卡反欺詐服務中心。截至目前,各商業銀行通過銀聯風險防控系統已共享風險信息300多萬條,通報不法中介和風險商戶1.7萬多家,通報欺詐嫌疑銀行卡申領人上萬名,發布各類風險提示2000多次,有效防范和控制了各類銀行卡風險。此外,中國銀聯還與公安部合作進行銀行卡犯罪偵查研究,出版《銀行卡犯罪偵查實務》和《經濟犯罪案例選編-信用卡犯罪》等研究成果。

  除積極採取防范措施外,銀行卡產業界人士同時呼吁國家應盡快完善相關法律法規,尤其是盡快出台信用卡違規套現等相關司法解釋,使打擊銀行卡犯罪獲得更加充分的法律支持。

  光大銀行信用卡中心策略研究部總經理汪永奇表示,在銀行卡產業各方的努力下,我國目前仍是世界上用卡最安全的國家之一,但仍迫切需要國家專門出台針對銀行卡犯罪的法律法規。比如現有法律法規未對信用卡違規套現做出有效界定和嚴厲懲治。銀行卡犯罪的收益和法律懲治力度不成正比的情況如果持續下去,將可能導致銀行卡犯罪率的不斷上升。

  中國銀聯風險管理部總經理彭桂林表示,面對銀行卡犯罪,除了發卡、收單機構在銀行卡業務中應加強風險管理和防范外,還需要更加有力的法律手段予以打擊。國家公安、司法和立法部門十分重視打擊銀行卡犯罪及銀行卡刑事法律法規的建設,中國銀聯也一直在積極協助和推動公安、司法部門開展該方面的工作。目前最高人民法院正在制訂出台懲治信用卡套現及其他犯罪的司法解釋,並有望於近期出台。相信相關法律出台后,在產業各方的共同努力下,將形成全社會共同打擊銀行卡犯罪的氛圍,銀行卡犯罪案件將會得到有效遏制。

  在採訪中,一位不願具名的商戶對記者大倒苦水,信用卡違規套現本身就是極少數不法中介和不良商戶的所作所為,但近期被社會輿論放大后,很多守法經營的商戶跟著“背黑鍋”。這位商戶表示,銀聯、銀行隔三差五的來檢查POS機對經營活動已經產生了一定影響。

  記者從中國銀聯獲悉,中國銀聯未來將攜手產業各方進一步規范銀行卡受理市場,持續改善銀行卡受理環境,積極提升銀行卡安全技術和業務管理水平,為廣大持卡人提供更加優質、安全、高效的銀行卡支付服務。

(責任編輯:聶叢笑)
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