透視華人中的“代溝”現象

兩代華人理財觀有差異:超前消費PK量入為出

  

陳  亮

2009年06月09日09:09  來源:人民網-《人民日報海外版》

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  在全球金融危機的背景下,如何對待消費與儲蓄,凸顯了東西方以及兩代人之間的差異,也給我們觀察華人中的“代溝”現象提供了一個極好的視角。

  小周的困惑

  10年前移民美國的趙美如女士至今無法理解她兒子小周的消費方式。

  她知道,剛剛大學畢業參加工作不久的兒子收入不算高,銀行裡也肯定沒多少錢,但他卻花錢如流水,且一點也不為將來擔心。你看看他,貸款買了房子不說,家裡可以說是應有盡有,大到高級電器、健身設備,小到高級游戲機、盆景花卉,可以說,隻有你想不到的,沒有他沒買過的。很多東西,當然包括房子、子,甚至電視、縫紉機、食品處理機,幾乎沒有什麼東西不是“超前消費”得來的,都是貸款買來的。

  “年輕人很少為貴重的東西付全款,隻要能夠分期付款一定選擇分期付款,從不考慮銀行的利息問題。”

  一提起兒子的消費觀,趙女士一臉無奈。

  “我們華人會在力所能及的狀況下,盡力多付錢,以免過多地支出利息,我總覺得利息本來應該是自己的,現在不是白白付給別人了嗎?這種事情是不能做的。不少朋友貸款買了房子,但是拼命工作,不就為了能早一天付清余額,早一天輕鬆起來。”

  對於趙女士這些在中國國內習慣了省吃儉用的家長們來說,即使生活在流行超前消費的西方國家,像兒子這樣的“瀟洒”仍然難以接受。

  周先生頗為同意夫人的觀點。

  “咱華人自古以來就有節儉的傳統。民間俗話不是常說‘吃不窮,穿不窮,計劃不周才受窮’。我們這一輩人長期以來形成的節儉習慣,也形成了自己量體裁衣、量入為出的消費傳統。” 

  周先生說:“從某種程度上來說,我們對自己的消費,始終在牢牢的掌握之中,這種消費傳統一代傳一代地延續了上千年。他們年輕人不了解我們通過辛勤勞動積攢財富的經歷,所以沒能體會掙錢的不易。”

  周先生深深地嘆了一口氣。

  一提起父母的“小氣”,趙女士的兒子小周頗不以為然。

  “他們兩口子恨不得一分錢掰成兩半花,別說在西方,即使在中國國內這種觀念也早過時了!我會花能賺,既然可以用明天的或者后天的錢享受今天,何必要為小錢而斤斤計較?”

  可最近小周卻有些高興不起來。

  金融危機的不期而至打破了小周的還款計劃。自從金融業不景氣之后,小周所在的公司大幅裁員,沒被裁的員工也一律減薪,一時間人心惶惶。“如果我被裁員,那我的房子車子的貸款怎麼還呢?美國是個信用社會,一旦還不起貸款,那我的信用記錄可就全完了!”一提起貸款的事兒,小周就悶悶不樂。

  “難道我老媽的觀念是對的?”小周有些困惑了。而在海外年輕華人群體中,和小周有著類似疑惑的並不止他一個。

  教育孩子的契機

  面對金融危機下的“寒冬”,家住美國洛杉磯的華人李青女士自有高招。

  “我們一家3口,每個月的花費基本上是300多美元。”談到她的節流之道,她一臉自豪的表情。

  “其實,在吃上,我沒有刻意去節省,但我的原則是,除了特別想吃的,一般隻買當季的蔬菜和水果,因為當季的菜果最便宜,但最新鮮最好吃﹔肉類、魚、雞蛋、面包、牛奶去Costco買,那裡的東西保証品質,相對價格也比較合理﹔少吃包裝好的東西,又貴又不新鮮,盡量自己動手做,比方,先生喜歡吃一種廣式面條,我們去舊金山時,買了好幾箱,每天早晨用豬骨湯、五香牛腱、香菜或蔥做出來的面條,不僅經濟也很可口。”

  一旦打開了理財的話匣子,李青女士開始滔滔不絕了。

  “如果說吃在美國的消費裡不佔很大一部分的話,其他方面也是可以節省的。政府會配合電力公司賣給民眾很便宜的節能燈,我們把屋子裡的每個燈泡都換掉了,另外養成好習慣,出門關掉電腦、電視機,這些都是利國利己的好事。還有一部分是最容易省錢的,自己動手,改造家居環境。來美這些年,我利用閑暇時間,已經把家裡的櫥櫃門重新換掉油漆,刷上新的﹔窗帘自己做,搬上梯子,拿上電錘和測量器,自己動手裝窗帘架,我還自己動手組裝書桌和CD櫃。這些事情看起來繁瑣,可每周末做一點,不累也很好玩。”

  不僅如此,她認為金融危機的背景下更是華人教育孩子的好契機。“‘授人以魚不如授人以漁’,與其千萬百計給孩子留財產,還不如教會她生存的本領。”

  “我把家裡的收入和支出,做在Excel上給女兒看,每次做什麼調整,家裡添置新東西,盡量讓她知道並得到她的支持,遇到女兒要買一些大的物件,都會讓她自己上網找資料,從品質、價格、用途等方面做比較,看看網民對產品的評論,鍛煉她的耐心和處事的能力,也做一個相對正確的選擇。”

  她認為,“孩子總會長大,將來有一天她會擁有自己的事業和家庭,就會多一些處理財務的知識。青春期的孩子通常比較反叛,所以,教育孩子通常要找個好時機,態度要從容要溫和,免得他們嫌煩。這次危機,對教育孩子來說何嘗不是一個契機呢?”

  華人傳統消費觀價值凸顯

  相信很多人聽過美國老太太和中國老太太在天堂見面討論一個已還清了房貸、另一個才剛好湊齊房款的經典故事。曾幾何時,人們在贊揚美國老太太的同時,中國老太太也一度成為陳舊、落后的中式消費觀的代表。

  而在當前全球金融危機的環境下,中國老太太式的謹慎理財作風再次顯現其價值。

  對此,在美華人有著切身體會。有資料顯示,在此次金融動蕩中,華人遭受的直接損失較小。就拿房價來說,美國4月28日最新公布的20城市住房指數同比下跌仍然高達18.6%﹔而華人社區的房價則基本穩定,有的甚至還有微升。在全美掀起的房屋拍賣浪潮中,華人所佔比例也很小。這是因為華人很少過度依賴貸款,購買房屋通常是在自己的經濟實力允許的范圍內。在股市、保險和其他金融產品方面,華人遭受損失也較小,因為對風險過高的產品華人涉及不多。說到底,就是很多華人仍然保持傳統的“量入為出”觀念,即便在美國這個崇尚消費的社會中,依然進行著自我風險控制。

  盡管老一代華人的消費觀一度被年輕人看作是保守、落后的代表,上一輩的華人來到西方國家之初就沒法接受“借錢過日子”的消費理念,直到現在很多人仍然覺得這種花錢方式不可理解。而美國人過度消費引發的危機,似乎進一步印証了中國“量入為出”理財觀的價值。當然,華人的這種理財觀並不否認適度消費的必要性,它的重點在於不是不花錢,而是有節制地、控制風險地花錢。

  對於一個國家而言,也未嘗不是如此。

(責任編輯:賀霞)

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