銀監會:銀行理財資金禁入股票二級市場

2009年07月09日08:30  來源:《中國証券報》

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  銀監會8日消息,其近日發布的《關於進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》明確,禁止銀行理財資金以任何形式投資二級市場或與其相關的証券投資基金,以及未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

  業內人士指出,監管機構對銀行理財資金投資方向劃定紅線,禁入股票二級市場等高風險投資領域,意在引導高端投資者審慎投資的同時,尤其要求銀行對中低收入投資者進行更有效的保護﹔不過由於目前理財產品中涉及股票市場的規模較小,通知的出台不會對股票二級市場構成重大影響。

  通知強調,商業銀行開展個人理財業務應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行科學有效地投資管理,盡責履行信息披露義務。在客戶分類方面,通知要求商業銀行將理財客戶分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶,並要求僅向有投資經驗客戶發售的理財產品的起點銷售金額不得低於10萬元人民幣,且不得向無投資經驗客戶發售。

  在投資管理方式上,商業銀行可以委托其他金融機構對理財資金進行投資管理,前提條件是所委托的金融機構必須經過相關監管機構批准或認可,商業銀行必須對其資質和信用狀況等做出盡職調查,並經過高級管理層核准。此外,商業銀行對於計入表內的理財資產必須計提必要的風險撥備,加強對理財資金安全性的管理。

  在投資方向上,不得將商業銀行理財客戶的資金用於投資高風險或結構過於復雜的金融產品。銀行理財資金參與新股申購,應符合國家法律法規和監管規定。此外,對於具備一定投資經驗,風險承受能力較強的高資產淨值客戶,商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求,對原有的投資方向不作調整,也不受本通知所禁止投向的限制。

  銀監會有關負責人表示,通知更加強調了商業銀行“賣者有責”,加強了對銀行理財業務的監督管理。目前,商業銀行的投資管理和風險管理能力不斷加強,理財業務在銷售、投資、人員管理和后續服務等方面更加規范,理財客戶的投資理念逐漸優化,風險防范意識和風險識別力也有所提高。隨著理財市場的不斷成熟和法律法規的不斷完善,必將進一步促進商業銀行個人理財業務持續健康發展。
     

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(責任編輯:喬雪峰)

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