國際投行“坐庄”零和游戲 銀行對賭通吃投資者

2009年07月09日08:35  

 【字號 打印 留言 論壇 網摘 手機點評 糾錯
E-mail推薦:  

  2007年9月,周宏義在上班途中看到的一則銀行理財產品廣告,改變了他的生活軌跡。

  “作為一個普通人,我真是做夢都沒有想過有一天要和銀行打官司。”周宏義說這場官司,雖然不願意打,卻必須要為了爭取自己的權益而繼續下去。

  同時,一個因購買香港KODA產品而遭受血本無歸境遇的投資者群體也在苦苦找尋訴訟路徑,歷經漫長的與銀行不斷地交涉,他們發覺依靠個人“單挑”身軀龐大的機構,是如此的艱難,不過,聯合發起的“受害者聯盟”即將開始新的反擊。

  記者在採訪中發現,不管是高門檻的KODA產品,還是相對低門檻的QDII產品,投資者巨虧背后,都隱約閃爍著國際投行的身影。復雜的金融期權產品,是他們穩坐釣魚台的最佳“坐庄”工具。

  投資QDII折戟 銀行誤導之禍

  回憶起2007年的9月,周宏義能夠記得的還是當初購買產品時的那個廣告宣傳單,“我上班路上騎經過銀行門口的時候,看到廣告宣傳上又有新產品銷售了,收益還很高,就這麼進了銀行的門。”

  周宏義購買的產品是東亞銀行此前發售的一款叫做“東亞代客境外理財計劃——‘利財通’投資系列1”的產品。彼時,各類市場皆處於高位,QDII作為一種可以投資海外的理財產品,在投資者的熱烈追捧下,也被各家金融機構頻繁發行。

  “我當時看到的產品說明書上,在最顯眼的位置上寫著‘首月保証年收益率30%的固定收益,有機會縮短投資期至兩個月’,就是這兩句話,讓我低估了風險,買了這個一直困擾我的理財產品。”

  由於母親罹患癌症,年收入不到5萬的周宏義正在為高昂的醫療費用發愁。“因此看到這麼一個高收益產品,肯定想去試試。”而后銀行客戶經理的推銷,也讓他打消了顧慮,“客戶經理特地從產品說明書中找到了‘倒流測試’,告訴我這個產品提前終止的可能性為81.27%。”

  於是,想著這個產品或許可以在兩個月內為自己賺取30%的收益,急需用錢的周宏義把母親原本留著看病的積蓄21萬元資金全部投入到了這個產品中,“想著就算兩個月不能結束,但是客戶經理說過頂多半年肯定可以結束,就做了。”

  然而,周宏義沒有等到高收益的到來和提前終止的消息,卻聽到了產品虧損的消息。“或許是銀行的疏忽,我沒有收到其他投資者可以看到的投資月結單。”但是周宏義還是在各個投資理財的網站論壇上看到了自己所投資產品的虧損情況,“看到那些消息,想想正在生病的母親,心裡真的很難受的。尤其是在情況最差的時候,虧損達到80%,真的不知道該怎麼辦才好。”

  而另一個北京的投資者朱女士,卻並非由於產品的高收益去投資“利財通投資系列1”產品。有點投資經驗的她和同事王先生一道,出於分散風險的考慮,覺得“不能把雞蛋放在同一個籃子裡”,就在購買基金的同時,決定購買一些相對穩健的銀行理財產品來分散投資風險。“我們一起買了荷蘭銀行、東亞銀行的理財產品,其中東亞銀行的產品,我買了10萬元,王先生買了100萬元。”

  但他們的分散投資風險的初衷,也沒有實現。此后銀行發來的月結單,告訴了他們投資虧損的情況。“就當產品虧損了大約10%左右的時候,我曾經給銀行發過一個書面說明,要求他們對產品的虧損有所動作。”朱女士回憶起07年11月的時候,自己知道了產品虧損達到了10%,就希望能夠止損。因為同時投資荷蘭銀行的理財產品,對方銀行給他們都發了通知,告知如果需要,可以止損。

  “我是投資風格趨於穩健的人,股票我是在5200點的時候出來的,基金是在5300點的時候贖回的,到現在還一直空倉。所以我當時知道產品虧損了,就想跑了。”但是東亞銀行后來給她發的一個郵件,卻說明他們對於后市的判斷“評估不錯,可以繼續持有產品”,也因此朱女士一直持有這個產品,卻發現越持有,虧損情況越嚴重。“如果當時及時止損的話,情況應該不會有現在這麼糟糕。”

  故而,雖然坦承在投資之初也知道產品有不保本的風險,但是朱女士表示自己無法接受銀行不用負責的說法,也因此為了維權走上了法律訴訟途徑。“我承認自己也要承擔一部分責任,畢竟我也知道產品不保本的。但是銀行方面呢?他們是否也要承擔相應的責任?”

  朱女士認為,此前她提出要對產品進行止損的時候,銀行方面的回復是讓她繼續持有產品的重要原因。“他們是機構,我們作為個人投資者,肯定更加相信機構的判斷,也因此才會繼續投資。”

  讓周宏義走上訴訟的道路,卻是其他地區投資者的維權之路的啟示。“我看到大連、北京的投資者都走了法律途徑,投資其他銀行理財產品的投資者也開始利用法律來維權,就想自己是否能夠嘗試一下。”也正是在提起訴訟后,周宏義才明白,在具體銷售過程中,銀行的客戶經理其實存在不當銷售的行為。

  “按照規定,客戶經理應該先讓我做個風險測試,填寫一份‘客戶適合度評估表’,然后才能簽署其他類似委托協議的內容。”但是在他給記者所展示的相關材料的復印文件中,卻顯示出在07年9月11日,客戶經理已經與其簽署了一份“委托協議”,需要提前做的風險測試和“客戶適合度評估表”,卻在9月20日才正式簽署。“這明顯在程序上是不對的,而且另外有一個重要的文件‘條款與章則’理應在我簽委托協議的時候給我,可這個關於產品的重要文件,卻在訴訟開始后我才看到”,因此周宏義也堅持銀行應該在整個投資過程中必須承擔部分責任的說法,“不當銷售是肯定存在的,所以即便心裡希望官司不要打了,但我還是得為了討個說法繼續下去。”
【1】 【2】 【3】 【4】 

 


經濟聚焦

市場動態

熱點新聞

三鐵礦石巨頭停對中國鐵礦石供應 逼中鋼協就 范

中石化回應油價超美國:我國裸 油價仍低於美國

陳曉7000萬股權贈女兒 反貪局 長斂財過億因信佛

財政部:去年証券交易印花稅未完成預算

三七面臨尷尬:名貴中藥能否繼續充當食品

市場泡沫越來越大? 目前言股 市見頂為時尚早

統計局官員稱中國經濟超越日本可能不用三年

收評:券商地產股后程發力 滬 指跌8點收於3080

河北鋼鐵產能代寶鋼成第一巨頭 鋼價或大幅上調

民航局稱國內航線燃油附加費暫不復征

工信部:3G資費、長話費、漫游 費有降價空間

遼寧“最牛”女彩民隨便選號 首次買彩中千萬獎

油價“過山車”阻經濟復蘇

北京最貴樓盤7.2萬/平米 高端 住宅價格漲跌互現

讀懂中國股市走強的四個“為什麼”

經濟頻道 [滾動] [獨家] [股票] [銀行] [保險] [理財] [論壇] [策劃] [專題] [直播]


 

(責任編輯:庄紅韜)

留言
我要發表留言
匿名發表  署名:        驗証碼:
                                   留言須知
新聞檢索:    
   熱圖推薦
80后美女買不起房住廁所80后美女買不起房住廁所
蘭博基尼LP550-2超級跑車蘭博基尼LP550-2超級跑車
迪士尼發生火車相撞事故迪士尼發生火車相撞事故
杰克遜公眾追思會杰克遜公眾追思會
   精彩新聞
·[周刊]宅男炒股4年狂賺10倍 一把青花瓷茶壺頂60輛奔馳
·[生活提示] 男人想長壽13方法 解讀不同男人性差異
·[日刊]6月CPI、PPI或繼續雙負 中國經濟三年超日本?
·能源視點:油價話語權怎奪 鐵礦石巨頭圍堵中國未果
·中石化"數據"說話:我國"裸"油價仍低於美國
·[財經人物]陳曉7000萬股權贈女兒 反貪局長斂財過億
·二套房政策未現鬆動 下半年政策可能會適當收縮
·經適房存廢引爭議 江蘇淮安推共有產權試解困局
·讀懂中國股市走強的四個“為什麼”
·三七面臨尷尬:名貴中藥能否繼續充當食品
   播客·視頻
毛澤東見蒙哥馬利一語驚人毛澤東見蒙哥馬利一語驚人
杰克遜悼念會全程視頻集杰克遜悼念會全程視頻集
   資本市場熱點追蹤
·7月9日基金淨值
·四大証券報內容精華
·深市上市公司公告(7月9日)
·滬市上市公司公告(7月9日)
·7月9日滬深股市最新交易提示
   頻道精選
創維創始人黃宏生提前出獄創維創始人黃宏生提前出獄
傳王亞偉基金突遭調查傳王亞偉基金突遭調查
·宅男炒股4年狂賺10倍 一把青花瓷茶壺頂60輛奔馳
·陳曉7000萬股權贈女兒 反貪局長斂財過億因信佛
·經管:鐵礦石談判哽在哪 畢馬威的可悲可憐可恨
·全球智庫峰會:論劍全球經濟危機與世界經濟
·橙色:一封傳銷受害家庭的求助信 扶持股市3政策

[一語驚壇]7.5事件讓各民族更團結,分裂妄想得逞!
[論壇]商品房:1平方1萬元的暴利!·官商同體是最大怪胎
[訪談]賀鏗:統計法修改·謝國明談"人民日報擴版"
[辯論]北京限價房業主跪謝市領導·復旦學生裸奔該處理?
[博客]總理坐枕木能否喚醒貪官 再感胡錦濤"不為干擾所惑"
[博客]女局長為男色瘋狂? 中國"萊溫斯基"咋曝官員丑行的?
   無線·手機媒體
手機上網這些事兒手機上網這些事兒
如何防范電話詐騙如何防范電話詐騙
人民網