工行前4月信用卡消費增80%超招行

2009年07月13日13:41  

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  工商銀行海外收購隻收商業銀行,且必須要有控制權。而工行將不收購國內商業銀行,要收購保險和券商

  工行信貸結構做了六七年,整體的不良率已經降到非常低的水平。1999年之后發放的新貸款不良率低於2%。目前,工行一半的資產是債券,對於資產的調控來說也有利。工行的房貸佔比隻有13%左右,低於行業的16%-19%。此外,工行的政府貸款大多以土地做抵押,過去幾年,基建貸款的不良率很低,而截至5月底,工行的不良率也還在下降。

  在網點建設上,工行的網點數量以及員工數量不會有大調整,目前需要改變的是結構,將網點調整成高、中、低三個檔次。今年工行將投入200億進行固定資產投資,專門做網點和IT建設。工行目前正與高盛合作開發零售產品,未來要成為中國最強大的零售銀行。

  今年前四個月,工行信用卡消費額同比增長80%,遠超招行。而發卡量則較年初增長10%左右。去年全年,工行一共發行3900萬張卡,今年一季度發行4200萬張。

  未來2-3年內,工行的收入結構將增加債券收入和中間業務收入佔比,中間業務收入佔比現在是15%-18%,將來收購一家保險和券商,可以達到30%-40%。

  另外,工商銀行還將增加電子銀行的發展,目前電子銀行交易佔整個交易的45%,為全國聯網,將來要做成全球聯網。

  工行的戰略是做全球性的大銀行,要跟匯豐、花旗比較。未來的發展就是國際化和綜合化。目前,工行海外業務的收入隻佔3%,佔比很低。

  工商銀行海外收購隻收商業銀行,而且必須要有控制權。而在國內,工行將不收購商業銀行,要收購保險公司和券商。對於保險公司標的,資產規模不重要,關鍵要看保險公司的產品,工行的目標是如果收購成功就要做成行業前三﹔收購券商,主要是要做經濟業務。

  今年一季度,興業銀行(601166,股吧)貸款投放主要集中在4個行業,水利與公共設施、國有資產投資管理類、交通運輸與土地儲備,即以政府信用和國有控股類大中型企業為主。這四個部分佔一季度新增額的60%左右。

  一季度信貸投放增幅較快,下一階段則持謹慎樂觀的態度。中國經濟在一定程度上存在產能過剩的問題,工業化和國際化都遇到了問題,隻有加快城鎮化才能促使中國經濟進一步發展。因此興業銀行對加工行業的信貸投放近幾年一直持較謹慎的態度。

  2009年一季度關注類貸款增加的主要是公司類貸款,集中在房地產開發和制造業,部分不良貸款情況出現好轉,償債能力提升。另外,為培育一些央企的長期客戶關系,從短期財務報表情況現金流來看是負的,但隨著項目投產,未來會有好轉。

  房地產貸款仍是興業銀行資產質量最好的部分,按揭的不良率僅為0.16%,即使是開發性貸款不良率也僅在0.4%左右。

  零售業務實行改革,發展的切入點是資產帶動負債,採取逐個重點突破的發展策略。

  零售業務發展戰略穩定,即發展核心客戶。客戶分三大類,房東、股東和小業主等。發展客戶要圍繞在市場有競爭力的產品進行,因此不同時期會有所側重,集中資源重點突破。

  在信用卡業務上,今年對分行的考核由發卡量調整為首刷卡量,一季度信用卡實現利潤2200萬元,首次突破盈虧平衡。

  在中間業務上,今年的規劃是大力發展銀銀平台,把連接的網絡由興業銀行單點對商業銀行連接改為網狀連接,即開展櫃面服務通﹔以理財產品銷售為核心,打造財務管理的銷售平台﹔IT外包業務,2008年11月份開始上線,從新鄉商業銀行開始上線,目前已經有6家,有3家正在實施,2009年會有較好發展。

  在債券承銷上,興業銀行2008年發行了299億短融券,截至今年4月底,共發行短融券50多億,包括聯組發行中票12億。這項業務是可持續和穩定的業務。

  今年,興業銀行已審批、可隨時發行的短券額度有300多億元,但能否發行還取決於企業是否有需求發和債券市場利率的變化。預計今年會發行200億元左右,到會等待審批的額度也有200億元,儲備項目合計額度400億元左右,額度會超過去年。

    來源:理財周報

(責任編輯:庄紅韜)

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