基金定投籌備子女教育金

2009年07月29日14:31  來源:人民網-《京華時報》

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  今年35歲的趙先生和朋友合伙創業,月收入9000余元,年底還有10萬元左右的分紅。幾年前趙先生與妻子離婚后,一直與上小學的兒子一起生活。今年趙先生准備再婚,現在的妻子比其小5歲,月收入約3000元。趙先生目前已買房購,生活較為穩定,除了日常開支,趙先生每年還要給父母1萬元的贍養費。目前他的主要理財問題是:未來兒子上大學的費用如何籌劃,自己的養老問題如何解決?

  【號脈問診】

  從基本資料可以得出,趙先生家庭(再婚后)年收入可達到24.4萬元,家庭投資意識不足,也缺乏投資經驗與基礎,從而導致資產整體增值能力不強。從趙先生工作性質來看,收入並不是很穩定,使家庭總體收入面臨著一定的不確定性。

  【對症下藥】

  現金規劃:個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金,應該能夠滿足其3至6個月的生活支出。由於趙先生作為家庭主要收入來源其收入性質不是很穩定,推斷該家庭至少應預留2.5萬元作為流動資產備用金,可以採用銀行存款與貨幣市場基金形式。

  風險管理規劃:從科學的保險規劃來看,家庭的保費支出可以佔到年收入的10%左右,保險額度應當定到年收入的10倍左右。在保險產品方面,趙先生和太太應當選擇一些醫療險、意外險以及養老保險等,應當更多注重保險資產的保障功能。

  子女教育規劃:假如從兒子12歲開始進行資金積累計劃,選擇定投混合型基金可以較好地發揮投資優勢,年復合平均收益率可以達到8%。如果趙先生家庭每個月定期投資2173.31元,在6年后也就是孩子18歲上大學時積累20萬元,基本能夠滿足在國內上大學的需求。如果希望孩子出國留學則應加大投資額度。

  退休養老規劃:建議趙先生選取優質偏股型基金來進行定期定額投資積累退休養老准備金,綜合年收益率可達到10%左右。假如每月投資2000元,則在20年后趙先生55歲時可以積累150萬元左右。趙先生也可以視自己的資產狀況與結余狀況而定,增加啟動資金或每月投資額度。(指導專家:東方華爾 理財規劃師 趙清 記者 高晨)

(特別提示:本文內容純屬作者個人觀點,不代表人民網立場,並不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。)

  

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(責任編輯:梁海靜(實習))

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