刷卡達人談"卡經":慎用分期付款 要有鐵的紀律

2009年08月01日14:51  來源:《中國証券報》

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  各家銀行的信用卡夏季促銷活動如火如荼,但精明的胡女士從不會因為銀行的促銷活動而亂了方寸。她和丈夫各有一張金卡信用卡,並堅持日常消費用信用卡支付,她家很多家居用品都是用信用卡積分兌換的。胡女士最大的用卡經驗是,銀行越是鼓勵你的,你越要小心﹔用好免息期能為持卡人帶來真正的實惠。

  慎用分期付款

  信用卡一般都有分期付款功能:持卡人在進行購物或消費的時候,可選擇將購買的商品或者服務的總價,平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期數分期支付,每期根據信用卡賬單按時償還款項。

  各家銀行非常希望持卡人使用這項功能,宣傳、推廣不遺余力。

  “我基本上不用分期付款。可能沒畢業的大學生、剛上班的年輕人喜歡這些功能吧。”胡女士說。從事財務工作的胡女士發現使用分期付款並不劃算:很多銀行都會打出“免利息”的口號,但對“手續費”卻隱而不談,其實手續費也會讓你破費不少。例如用某銀行信用卡在蘇寧電器購買一部SONY T200數碼相機,總價為3000元。如果選擇分六期支付,盡管每期的還款額隻有500元,利息為0,但要憑空多支付2.5%的手續費,即125元。

  由此,胡女士明白了一條最簡單的道理:凡是銀行大力宣傳的,一般是銀行獲利比較好的。也就是說,這個產品對消費者未必實惠。

  此外,盡管持有金卡,信用額度2萬多元,胡女士給自己定的鐵律是,每月消費決不超過上月工資額﹔不用信用卡取現﹔全額還款而不按最低還款額還款等等。“因為取現的手續費、利息都很高。按最低還款額還款的話,循環利息更是不得了。”胡女士解釋。

  用足免息期

  “我一般把每月還款日和消費結算日記得很牢。臨近結算日盡量不刷卡,一過結算日就把前兩天計劃好要買的東西去刷卡買來。”這是胡女士最大的用卡心得。

  實際上,銀行在推銷信用卡時宣傳的“長達50天的免息期”等等,指的是最長可以達到的天數。如果你使用不得當,很可能免息期不足20天。

  例如,賬單結算日是每月25日,最后還款日是每月13日。如果你在25日刷卡消費,那麼這筆消費當天就會被記入賬單,到13日還款的話,隻有18天(按每月30天計算)。但如果26日消費,隻有到下月25日才記入賬單,下下月的13日再還款,免息期48天。

  “要牢記每張卡的結算日和還款日,所以申請兩三張信用卡足夠了。要不然不僅會忘了賬單日,享受不了免息期,還容易忘記還款。”胡女士總結。

  胡女士基本養成了刷卡的消費習慣。“隻要能刷卡的地方我都用信用卡,哪怕是去小店買飲料。”胡女士笑言。

  胡女士和丈夫都是這樣的信用卡“達人”。現在他們不但用明天的錢來支付今天的消費,而且獲得了許多消費積分,可以換禮品,可以換大餐,還可以抵扣消費。(本報記者 高改芳)

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(責任編輯:邢正)

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