經濟聚焦:天量信貸 中小企業為何仍“喊渴”?

  

記者  張志峰

2009年09月01日05:28  來源:人民網-《人民日報》

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  天量!今年前7個月全國各項貸款增加7.73萬億元,同比多增4.89萬億元。但在這天量貸款中,洒向中小企業的“雨露” 並不多。記者深入湖北省部分中小企業、銀行調查,了解信貸快速增長,中小企業為何還“喊渴”。

  中小企業說:

  “大企業像大爺,銀行追著人家放貸。我們像孫子,上門人家理都不理!”

  “鐵漢子架不住三天餓,企業最怕資金鏈崩斷。當年因為貸不到款,廠子差點熄火。”湖北漢川楚天緣食品公司總經理干學希憶起當年一臉苦笑。

  漢川距武漢60多公裡,有紡織、醫藥食品和金屬制品等三大產業集群,中小企業發展活躍,不少企業都曾經歷過楚天緣這樣捉襟見肘的窘迫。金融業內人士說,拋開缺少實物抵押不說,多數中小企業規模小、技術差、競爭力弱,都是銀行放貸的忌諱,這在縣域中小企業比較普遍。漢川各類中小企業1000多家,目前與銀行發生過信貸關系的僅150多家。

  假如說楚天緣這樣的中小企業有點“土”,高新技術企業融資又怎樣呢?

  全真光電公司位於武漢一個高新技術開發區,在金融危機寒流中,這家企業憑借自主知識產權優勢“冰層下抓魚”。去年接到韓國一筆大單,按進度今年必須供應1000多台高清數字看板,公司急需擴產、研發等資金共5000萬元,今年8月擴產資金必須到位,否則可能面臨失約。廠房由開發區免費提供,公司沒有足額的實物抵押,貸款申請受阻。為降低銀行風險,當地政府承諾提供全額貼息,興業、浦發、農行等4家銀行在鄂機構有意接洽。擔保依然不足,農行湖北省分行引進一家擔保公司,將公司設備資產放大8倍作擔保,但僅能貸2000多萬元。抵押還不夠!開發區出面協調,提出將公司知識產權進行質押。

  一位負責此項協調的政府部門工作人員說:讓你聽聽這個過程頭都大了,操作起來更難。武漢市經委有關人士介紹,全市共有中小企業13萬家,佔企業總戶數99%,去年貢獻GDP佔全市47%。“去年下半年以來,信貸這麼寬裕,但僅有10%的中小企業能貸到款。”一位負責人感嘆。

  “世界500強中很多都是從小作坊起家的,中小企業貸款難,到底是我們腿太短,還是銀行門檻太高?”在一次民營企業家座談會上,湖北一位小企業老板拍案離去,“大企業像大爺,銀行追著人家放貸。我們像孫子,上門人家理都不理!”

  銀行說:

  “蒸一個包子和蒸一籠包子,花費的人、財、物是一樣的,肯定蒸一籠。”

  中小企業為什麼貸款難?在銀行看來,問題在於很多中小企業存在先天不足。

  中小企業貸款的第一隻“攔路虎”是擔保信用不足。干學希說,現在到銀行貸款,人家先問有沒有土地、廠房抵押。一些高新技術企業就是幾間辦公室、幾台電腦、十幾號人,產品可能裝在一張光盤裡。“銀行向我們要實物抵押,不是天方夜譚嗎?”

  “部分中小企業財務不規范,缺失征信體系,導致銀行更傾向於大企業。”人行武漢分行一位副處長說。

  武漢一家銀行信貸員說,多數中小企業沒有與銀行打過交道,信用資料要從白紙做起,太麻煩了。多數國有大中型企業已在人民銀行建立征信,一切現成。“我蒸一個包子和蒸一籠包子,花費的人、財和物代價是一樣的,我肯定想做一籠的業務。”

  在貸款難的擠壓下,多數中小企業隻能靠自有資金慢慢滾動發展,急需用錢就在民間高息拆借。湖北一家產業園近百戶企業僅有10多家曾貸到款,估計共有幾億元民間資金在互相拆借。

  另一方面,近些年我國銀行管理更加嚴格,部分基層銀行放貸權上收。在金融危機背景下,雖有適度寬鬆的貨幣政策作“令箭”,實際上銀行對風險控制更加謹慎。京山縣經濟局一位副局長說:由於管理體制問題,一些商業銀行的縣域機構“隻存不貸”,成了資金的“抽水機”。縣域金融日益萎縮,中小企業怎麼能貸到款?

  政府說:

  “有些短板,企業和銀行都無法補,隻有靠政府出面進行超越體系的改革。”

  湖北省中小企業發展局中小企業處處長雷培德介紹,中小企業貸款難,歸到一點主要是信用擔保不足,這是中小企業的先天弱勢,短期內怕難以改觀。信用擔保公司可以幫助中小企業邁過這道坎,近些年,湖北省建立中小企業信用擔保機構118家,注冊資本50多億元。受資本金限制,一些企業反映其擔保能力有限。2008年全省中小企業貸款余額為4235億元,通過擔保公司貸款部分僅365億元,擔保放大功能尚有限。

  此外,近些年湖北出現一些小額貸款公司,多數由財政控股,十堰等地還有純民間資本或民資控股的貸款公司,注冊資本一般為3000萬元。這些小額貸款公司不能吸收存款壯大資本金,貸款額度限制很死,相對於廣大的中小企業,其力量可謂“杯水車薪”。

  為緩解中小企業貸款難,湖北省各級政府對中小企業貸款貼息逐年增加,同時設重獎鼓勵銀行向中小企業貸款。僅漢川市,近4年就拿出獎金160多萬元。湖北省堅持評選金融信用縣市,向社會公布,漢川連續6年獲此殊榮。

  不過有人提出,目前商業銀行體制構架主要是為大企業設定的。反言之,銀行對中小企業的信用考核近似“用高考試卷來考幼兒園的孩子”。緩解中小企業貸款難,不能糾纏於具體銀企利益的風險補償,應突破現有金融體制。雷培德提出,可以設立專門為中小企業服務的政策性銀行。“利潤和風險從來是孿生的,關鍵在於有效控制。有些短板企業和銀行都無法補,隻有靠政府出面進行超越體系的改革。” 

 


    

  ·緩解小企業"融資難" 5大國有行專設信貸機構

  ·農行建小企業信貸庫 應對金融危機融資“難”

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  ·小企業信貸專營機構形神兼備方能破冰融資難

(責任編輯:杜博)

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