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下調刷卡手續費當注重“時效”

佘宗明

2012年09月18日13:05    來源:西安晚報     手機看新聞

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  近日,關於銀行刷卡手續費將下調的消息備受關注。此前與銀行共同談判的中國連鎖經營協會(下稱“中連協”)16日披露,2011年5月發改委牽頭協議此事,今年5月國務院批准了降價方案,但銀行業遲遲不出台,導致許多商家對利好政策失去信心。(9月17日《京華時報》)

  刷卡消費,在時下已蔚然成風。在此過程中,消費者、商家、銀行三方利益的平衡,自然體現在了分配規則——刷卡手續費的收取比例等上。

  依據現行政策,銀行卡收單業務的結算手續費由商戶承擔,按照行業不同,費率標准從0.5%到4%不等,如餐飲業為2%。額度不低的刷卡手續費,對商家而言,增加了經營成本。據中連協的專項調研結果顯示,當下刷卡手續費已佔連鎖超市利潤的10%以上,佔餐飲商戶利潤的3%到5%。

  不菲的手續費,加重了商家負擔,掣肘了流通業的發展,在餐飲業等利潤收縮的情境下,它更是難以承受之重。依據“羊毛出自羊身上”的原理,這筆費用,銀行不會照單吞下,到頭埋單的是消費者,無益於刺激消費。給商家“減負”讓利,成了商家、民眾的共同期許。

  而今,國務院已為“下調刷卡手續費”定調。據調整方案,刷卡費率平均下跌幅度將達40%。這對接了“給企業減稅”的期望,也是宏觀政策微調的風向標:增強金融資本對實體經濟的支撐,避免對中小商戶的資源倒吸和負面刺激﹔通過降低流通環節的費用,來提振消費,為經濟上行提供支撐。

  實質上,刷卡手續費的“風吹草動”,都關乎利益分配格局的調整、洗牌。在刷卡費將降低的定勢下,銀行回佣收入或下跌15%以上。不過,對以存貸款利息差為主要收入來源的銀行來說,刷卡手續費只是九牛一毛,佔比重不大。更何況,“薄利多銷”,手續費降了,消費規模擴大了,也能沖淡銀行業的利潤“滑坡”。

  下調手續費,實為費率結構的優化,是多贏的法子。遺憾的是,盡管降低方案早就被批准,可時過數月,銀行業久未出台降價細則,這也讓利好政策被懸置著。若“靴子遲遲不著地”,遲早會消磨公眾的耐心,也傷害政策公信力。

  “遲到”的善政,難免會褪色。既然在降價方案上,多方已“簽字畫押”,那就事不宜遲,刷卡手續費下調當盡早落地。如果奉行“拖字訣”,就算不流產,也會將政策置於不確定性的風險中,消耗民眾信心。

  銀行業幾個月都出台不了一個降價方案,效率低下,令人感慨。並非方案難以敲定:宏觀的降價框架已定,待填充的只是“血肉”。按理說,隻要遵循契約,無需漫長的“緩沖期”。歸根結底,銀行方面的懈怠姿態,大抵隻因“舍不得讓利”——銀行是刷卡手續費下調的相對受損者,“割肉”勢必不情不願。孫立平先生曾說:“因缺乏制衡,每逢自利性改革往往兵貴神速,而遇到削減自身利益的,則動作變形”,用在這恰到好處。

  下調刷卡手續費,當注重“時效”。激活經濟全局,離不開市場主體的利益讓渡、平衡。在消費頹靡的態勢下,善政的拉動能量更應被激發。當然,前提是“靴子能盡早落地”。作為銀行,當克制“爭利沖動”﹔而監管部門也應積極督促,界定權責、明確時間表,確保手續費調整不會“胎死腹中”、打了水漂。

  -佘宗明

(責任編輯:聶叢笑、李海霞)
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