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預付卡記名制"有名無實" 部委出招促"名實相副"

2012年09月29日08:47    來源:中國廣播網     手機看新聞

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  據中國之聲《新聞縱橫》報道,中秋、國慶雙節臨近,人情往來之中,購物卡的出現愈發頻繁,消費、交易也隨之增多。去年5月,七部委頒布的《關於規范商業預付卡管理的意見》中對預付卡記名購買提出要求,按照規定,不記名商業預付卡面值不超過1000元,記名商業預付卡面值不得超過5000元。記者調查發現,預付卡記名制度在實際操作過程中實施並不理想。

  預付卡記名制度實施情況不理想

  除了水果、月餅,今年中秋期間,不少人收到的福利或禮物,是一張薄薄的購物卡。

  這兩天,在北京的百盛、長安商場等購物中心門口,坐等販賣購物卡的黃牛也比往日更多。不過,與往常不一樣的是,明目張膽地喊叫收卡的黃牛少了,更多的卡販子選擇躲在路邊的車中,警惕地向來往的行人,低聲、快速地重復著“收卡、有卡嗎”幾句話。

  其實,國家七部委早在去年5月就已頒布的《關於規范商業預付卡管理的意見》,《意見》中提出,規范商業預付卡的發行和購買,是防范利用商業預付卡洗錢、套現、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑,規定:不記名商業預付卡面值不超過1000元,記名商業預付卡面值不超過5000元。也就是1000元及以下的預付卡無需登記購買者信息,5000元及以下、1000元以上的需登記,單張預付卡面值不能超過5000元。但在採訪中記者發現,不少1000元以上的卡對記名的要求並不嚴格。記名卡在“黃牛”那兒也並不愁銷路。

  記者以買卡的名義聯系了幾個“黃牛”,發現不少“黃牛”都有招數來規避“記名卡”的對策——一個“黃牛”告訴記者,他們手上大面值的卡都是在記名的規定之前辦的,並沒有購買信息記錄。

  黃牛:有1000的、5000的,兩千三千的,都有。

  記者:5000的不是記名的吧?

  黃牛:都不記名的,我這5000是之前的卡,是2010年的不記名的。

  另外一個“黃牛”則告訴記者,即使是記名卡也可以放心使用,不影響正常消費。

  黃牛:5000面值都是記名卡。

  記者:那刷卡不要出示卡裡面記名那人的身份証啊?

  黃牛:不用!

  還有一些黃牛索性專門倒手小面值的超市卡——單張卡面值並未達到需記名的額度,但這種“化整為零”的方式也比較受歡迎。

  記者:什麼卡啊?

  黃牛:家樂福。

  記者:多大面值啊?

  黃牛:1000、500的,現在不讓辦大面值的你知道嗎。

  購物卡“商通卡”的發卡方資和信公司的客服說,規定中要求的“1000以上的預付卡需要‘記名’”,就是隻需要在辦卡的時候出示身份証,一張身份証可辦多張卡。

  資和信公司的客服:卡面上沒有任何人的姓名,誰用都可以,隻要持卡消費就可以了。查不到的,隻有警察和相關機構,出示相關証件才能查詢相關信息。

  客服還強調,除非公安機關,其他人無法獲得辦卡者的個人信息。

  商務部央行接連出招 多條禁令促"名實相副"

  《意見》頒布近一年效果並不理想,針對預付卡實名制在很多地區有“名”無“實”這一現象,商務部、央行在國慶前夕連續出招,商務部發布《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》,中國人民銀行也於前天(27日)對外發布了《支付機構預付卡業務管理辦法》,對預付卡使用進行規范。多條禁令之下,商業預付卡能否名實相副?

  按發卡人不同,商業預付卡可劃分為兩類:一類是專營發卡機構發行,可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡﹔另一類是商業企業發行,隻在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品、服務的單用途預付卡。中商聯預付卡委員會數據顯示,僅目前由企業主導的單用途商業預付卡、通訊充值卡、交通卡等,市場規模已達2.07萬億元。

  而就在前天,為了強調對商業預付卡的嚴格管理,中國人民銀行發布《支付機構預付卡業務管理辦法》,繼續強調購卡實名制度、非現金購卡制度以及限額發行制度等規定,商務部也出台管理辦法規范國內單用途預付卡市場。這個我國首個針對單用途預付卡的部門規章將於今年的11月1日施行。其中也通過強調記名預付卡在資金限額、有效期、挂失、充值、贖回等方面的優勢來鼓勵、引導持卡人在預付卡業務中留下身份信息記錄,突出預付卡作為非現金支付工具的“留痕”功能。

  中國銀行法學研究會副會長,西北政法大學經濟法學院院長強力指出,“記名”與不少人所理解的“實名制”其實不是一回事。

  強力:不記名很簡單,就是認卡不認人。記名卡就是記載權利人的名稱,但它不要求記載實名,既可以使用真實姓名,也可以使用假名,甚至使用一些符號都可以。而實名制的意思就是購卡的時候和使用卡的時候,就必須使用持卡人的真實姓名。

  而現在建立的這種制度,隻能知道買卡的人,但用的時候,你是為了自己使用的便捷,還是為了行賄、送禮,就不好說了。這也就是我們大家認為的這個實名制貫徹的是否徹底的問題了。

  專家:可考慮實施買賣方持有者多方實名制

  中國國情與發展研究所經濟學研究員清議指出,從當前商業預付卡的用途考慮,不止是“記名”,類似“實名制”等規范也很有必要。

  清議:實名制最核心的制度性關鍵點就是防止職務犯罪,如果不實名制,口子一開的話恐怕會問題非常多,在過往我們也看到,有時商場裡看到有人幾十張上百張購物卡消費,顯然這是一個不實名制的結果。

  清議也注意到,目前在預付卡管理方面,“記名”的要求讓不少人仍有漏洞可鑽。

  清議:除了不超過限額的情況下多張的給付,這個你限制不了他,還有一個就是使用的時候如果不和身份証一起使用,這還是一個問題。所以這方面的管理還是有文章可做的。

  強力認為,許多人將“記名卡”理解成“實名制”,正是反映了預付卡可能背離“便捷、效率”的本意,反而為不法行為提供手段的擔憂。

  強力:實名制的目的,就是為了讓發行人了解購卡人得信息。防止利用卡來進行洗錢、行賄。

  但是強力也坦言,從“記名卡”到“實名制”,還有相當長的一段距離要走。

  強力:不理想的原因在於,作為商家發行購物卡,實際上是為了便捷,有利於提高資金周轉,服務效率。但又導致行賄腐敗洗錢出現。這個制度本身還不完善。現在隻要求購卡實名,這並沒解決用卡的問題。買卡是為了自己使用呢,還是接受他人贈與、賄賂來使用。可以考慮購卡、持卡、用卡均實行實名制。這樣才能達到原來的目的,否則就是半途而廢。(記者潘毅 肖源)

(責任編輯:聶叢笑、喬雪峰)
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