建立世界上最大的銀行代理模式、成為金融科技革命的領頭羊、成為“全球金融普及”倡議的25個優先國家之一……近日，中國人民銀行和世界銀行集團聯合發布了中國普惠金融報告——《全球視野下的中國普惠金融：實踐、經驗與挑戰》。報告指出，中國過去15年間在推動普惠金融發展方面取得了顯著成功。

　　談及中國普惠金融取得的成功，報告稱，傳統金融服務提供商極大地拓展了正規金融覆蓋面，其中包括建立世界上最大的銀行代理模式（中國稱為助農取款服務點模式）。中國同樣也是金融科技革命的“領頭羊”，技術驅動的服務提供商正在改變中國消費者支付、借貸、儲蓄、保險以及投資行為。中國的賬戶擁有率（普惠金融的基本衡量指標）顯著增長，已經與其他G20國家大致相當。

　　報告指出，從21世紀初起，中國的政策制定者就將拓展基礎金融服務列為優先發展目標，舉措包括加強信用和支付基礎設施建設、拓展面向農村消費者的物理服務點以及支持建立新型金融服務提供者等。

　　在金融科技發展方面，報告介紹，中國金融管理部門同樣也為數字金融創新預留了空間。中國金融科技產業持續快速增長，為數以億計的金融服務不足群體提供一系列數字金融產品和服務，它們通過運用基於網絡的線上商業模式將金融服務嵌入了已有的電子商務和社交平台中。中國持續的金融科技發展也促使傳統金融服務提供者積極探索數字驅動的商業模式。

　　報告認為，中國經驗對其他國家致力於探索和完善普惠金融長期可持續發展路徑的金融管理者有所裨益。例如，從政府角度看，優先發展金融基礎設施以及“打通最后一公裡”的政策舉措都是可供借鑒的重要經驗﹔從市場角度看，基於網絡的線上商業模式是中國金融科技的關鍵成功要素，該模式利用了網絡效應、技術、規模經濟、大數據以及交叉補貼機會。

　　在今年的達沃斯世界經濟論壇年會上，國際貨幣基金組織總裁拉加德、世界銀行行長金墉不約而同地點贊了中國普惠金融。金墉指出，阿裡巴巴和騰訊在普惠金融方面的實踐，比如通過網上征信、大數據、雲計算等工具提供小額貸款的螞蟻金服，為減少貧困提供了一種新的解決方案。

　　業內人士指出，近年來，中國普惠金融發展取得了積極的成效，金融服務惠及大部分居民並已經觸及經濟活動的方方面面，金融普惠程度得到提高。其中，中國金融科技在普惠金融發展方面發揮了越來越積極的作用，這正在讓中國受益，也開始讓全球受益。

　　此外，值得一提的是，近年來中國普惠金融取得的成功及未來的發展路徑與世界銀行集團到2020年實現“全球金融普及”的承諾高度相關。“全球金融普及”的目標是確保全球的成年人能夠獲得可以儲蓄和轉賬的交易賬戶。中國是“全球金融普及”倡議的25個優先國家之一。

　　看到中國普惠金融發展成績的同時，報告也表示，中國在實現普惠金融長期可持續發展方面仍然面臨著一些關鍵挑戰，需要向更為市場導向、更具商業可持續的發展方式轉變。中國的政策制定者應進一步完善監管框架和工具來有效管理數字金融風險。鑒於很多消費者的數字和金融知識有限，且數字金融可加劇數據風險，金融消費者保護需格外重視並加以解決。

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