針對違法違規行為，銀保監會始終保持強監管、嚴監管態勢，依法處罰，嚴格問責，堅決剎住銀行業、保險業各種亂象。根據銀保監會行政處罰公示信息，據《証券日報》記者統計，截至7月14日，銀保監會機關開出罰單1張、銀保監局本級開出罰單747張、銀保監分局本級開出罰單1389張，合計罰單數量達2137張。

從處罰情況來看，銀行業方面，信貸違規尤其是涉房貸款是監管的重中之重，主要違法違規事實包括向資本金不足的房地產項目發放貸款、信貸資金違規流入房地產不盡職等。年內已有數十家銀行因涉及房地產違規“輸血”被罰，處罰金額合計超千萬元，單張罰單金額超百萬元也並不鮮見。

今年5月14日，上海銀保監局一口氣開出了9張罰單，其中有4張罰單是針對上海農村商業銀行股份有限公司寶山支行。該行在2017年違規發放某貸款被用作拍地保証金、土地出讓金，對此處罰金額228.8萬元，並對相關責任人處以警告。

6月14日，寧德銀保監分局開出的一張罰單顯示，中國銀行福安支行因向未竣工驗收的商業用房發放商業用房貸款，以及向未封頂的住房發放個人住房貸款，被處以罰款合計100萬元。

監管部門之所以強力監管涉房貸款，有分析人士對《証券日報》記者表示，涉房貸款核查管控一直是監管關注重點。違規放貸或信貸資金如果監督不力，極易導致借款人違約風險和騙貸案的發生，給銀行信貸資金安全埋下風險隱患。而信貸資金違規流入樓市，也會給樓市調控帶來更多阻力。

銀保監會副主席王兆星在今年2月份在國務院新聞辦召開的新聞發布上就明確提出，房地產金融是下一階段監管緊盯的幾個重要風險領域之一。要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標准，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款，要防止房地產金融風險出現大的問題。銀保監會將繼續緊盯房地產金融風險，繼續實行審慎的風險管理標准，要繼續審慎發放開發貸款和個人按揭貸款，促進房地產金融、房地產市場平穩健康發展。

在保險業方面，今年以來保險機構被處罰的原因包括違規展業、銷售誤導、虛列費用、虛假宣傳、虛假理賠、虛構保險中介業務、牟取不正當利益、產品不符合監管規定等。且從具體處罰內容來看，多數公司違規事實不止一項。《証券日報》記者統計，截至6月30日，上半年保險機構共收罰單387張，合計被罰沒6260萬元。

今年5月6日，河南銀保監局開出7張罰單，處罰分別為7家保險機構。違法違規事實包括編制虛假的報告、報表、文件、資料，聘任不具有任職資格人員，給予投保人保險合同以外利益，利用職業便利為其他個人牟取不正當利益。河南銀保監局對保險機構處以警告或罰款，對直接責任人也均處以不同金額罰款。

今年7月3日，銀保監會處罰的華海財產保險股份有限公司就涉及上述多項違規，包括車險業務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管、違規銷售投資型保險產品，銀保監會對公司及相關責任人共計處罰金額187萬元。

值得一提的是，《証券日報》記者在梳理罰單的過程中發現，銀保監系統對個人進行處罰開出罰單較往年明顯增多，凸顯出明確責任主體的監管要求。

如1月11日，河北銀保監局開出的罰單顯示，鄭某對國家開發和銀行河北省分行違規辦理貸款業務負直接責任，對其處以警告並罰款8萬元。4月9日，山東銀保監局對米某銀對機構未按規定審查銀行承兌匯票業務貿易背景真實性的違法違規行為負有主要責任，處以警告。7月5日寧波銀保監局開出的罰單顯示，被處罰當事人韓某，對所在機構信用卡業務開辦不審慎行為負有直接管理責任，被處以警告。

實際上，為防范化解金融風險，整治市場亂象，銀保監會的監管力度不斷加大。中國銀保監會副主席周亮日前表示，銀保監會兩年多來共罰沒60多億元，超過前10年處罰總和，處罰違規人員8000多人次，形成了強有力震懾。同時，周亮強調，處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過監管、責任的到位來強化銀行保險機構落實自己的主體責任，維護市場秩序，保護人民群眾根本利益，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。（記者劉琪）

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