民營銀行或迎來組建高峰期

記者 汪子旭 北京報道

2019年08月19日08:34  來源:經濟參考報
 
原標題:民營銀行或迎來組建高峰期

  民營銀行正迎來新一輪發展機遇。《經濟參考報》記者獲悉,相關部門正系統謀劃,研究出台推動民營銀行規范發展的政策措施。密集政策紅利下,民營銀行“擴容”趨勢也逐漸升溫。其中,江西裕民銀業開業在即,河南華貿銀行力爭年底前獲批,山西等地也正在積極推進民營銀行籌備工作。

  業內專家表示,未來對於民營銀行應進一步實施差異化監管,在民營銀行設立門檻、展業環境等方面做出調整,激活民營銀行發展活力。

  “成熟一家、設立一家”

  有序推進組建常態化

  作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量,民營銀行發展受到高度重視。業內專家表示,政策利好下,未來一段時間民營銀行或迎來設立高峰。

  政府工作報告明確提出,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。銀保監會發文表示,將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則,有序推進民營銀行常態化發展。銀保監會召開座談會表示,將拿出切實可行的措施,不斷改進監管工作,推動民營銀行實現規范發展。

  據了解,民營銀行試點於2014年啟動,之后民營銀行陸續獲批開業。不過自2017年開始,民營銀行設立進入“冰凍期”,2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建,民營銀行數量一直停留在17家。今年5月,民營銀行審批再“開閘”,江西裕民銀行獲得銀保監會籌建批復,成為全國第18家獲批的民營銀行。

  “民營銀行設立進程前兩年放緩,主要與去杠杆等大環境有關。而當前金融領域的重點工作之一是金融供給側結構性改革 ,發展普惠金融,作為我國金融體系的重要補充,民營銀行也將迎來新的發展機遇,數量也有可能會再出現增長。”中國人民大學漢青經濟與金融高級研究院院長汪昌雲在接受《經濟參考報》記者採訪時表示。

  事實上,隨著政策利好的釋放,民營銀行“擴容”趨勢已逐漸升溫。近日,山西首個民營銀行實施方案出爐,圍繞推動支持服務民營銀行設立提出了具體工作措施。記者了解到,當前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業,積極推進民營銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經開業在即,籌備中的河南華貿銀行也正在沖刺,相關負責人此前表示將力爭年底前獲批。

  組建速度加快

  “成長中煩惱”不少

  盡管籌備設立呈現加快趨勢,但民營銀行也有很多“成長中的煩惱”。已開業的17家民營銀行中,除了1家虧損外,其余民營銀行均實現盈利。不過,多數民營銀行面臨著資本補充工具較少、負債成本高企、業務創新面臨瓶頸等問題,公司結構治理等方面風險也需要謹慎防范。

  近日,銀保監系統對民營銀行下發多張罰單引發關注。8月13日,深圳銀保監局對微眾銀行發布的行政處罰信息顯示,該行因財務部門負責人未經核准履職長期未整改、向關系人發放信用貸款等問題,被罰款200萬元。5月,上海銀保監局連開3張罰單,對上海華瑞銀行合計罰款180萬元,被罰事由包括該行對某客戶的授信集中度高於法定上限、部分同業投資資金違規用於股權增資等。

  汪昌雲表示,公司治理機制是民營銀行發展面臨的一大考驗。一些民營銀行大股東想通過銀行來形成資金渠道,推動關聯企業發展,這從經營銀行的角度來看,有很大的潛在風險。民營銀行須處理好控股股東和銀行經營之間的關系,才能在保護股東利益保護和風險控制、風險管理之間保持平衡。

  從17家民營銀行經營業績來看,民營銀行還面臨著資金來源狹窄、資金成本偏高等問題。銀保監會數據顯示,截至2018年末,民營銀行的淨息差為3.49%,高於其他類型銀行的平均水平,但相比前年呈現收窄趨勢。此外,民營銀行負債端多數依賴於股東資金及同業負債,資金渠道單一。

  國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼在接受《經濟參考報》記者採訪時表示,這些問題反映了民營銀行仍然沒有走出吸存難等困境。對民營銀行等中小銀行而言,由於渠道、品牌等劣勢,與大中型銀行相比吸引客戶難度較高。此外,一些限制性措施也導致其展業受限。

  實行差異化管理

  激發民營銀行活力

  針對當前民營銀行發展中存在的短板問題,專家表示,一方面應繼續加強監管,健全公司治理體系,防范潛在風險。另一方面,還應實行差異化管理,在民營銀行設立門檻、展業環境等方面做出調整,激發民營銀行發展活力。

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛日前撰文指出,民營銀行未來的發展將繼續呈現出明顯的差異化特征,監管也要做到差異化管理,特別是針對發展較快的互聯網貸款業務,需要及時加以研究並適時進行業務模式的優化調整。

  董希淼表示,未來應拓寬民營銀行資本補充渠道,加大資本補充力度。對於主業突出、發展穩健的民營銀行,可考慮批准其通過境內外資本市場公開上市。此外,可適度放寬民營銀行經營區域限制,放寬相關業務資質申請條件,進一步激活民營銀行發展活力和服務張力。

  銀保監會相關部門負責人在接受媒體採訪時表示,銀保監會將在持續引導民營銀行確立科學發展方向的同時,對民營銀行實行“貼身監管”,密切跟蹤民營銀行資產負債結構變化和業務發展情況。對於出現經營偏離市場定位苗頭的,及時採取窗口指導、監管談話等監管措施,並在監管評級中審慎考慮,引導民營銀行不斷夯實差異化發展基礎。

(責編:楊曦、庄紅韜)

相關專題

推薦閱讀