防控新冠肺炎疫情，許多人關心：對於普通居民和企業來說，哪些商業保險能提供保障呢？

　　國家“兜底”的情況下，商業保險可增強保障

　　日前，銀保監會發布通知，要求保險機構適當擴展保險責任，在疫情防控關鍵期發揮保險保障作用。目前國內有約40家保險公司宣布擴展保險責任，將新冠肺炎納入保障。

　　其中，意外險增加了因新冠肺炎導致的意外身故、傷殘保險金，賠付金大多與基礎保額一致。重疾險對經醫院確診為新冠肺炎的被保險人，給付一定額度的保險金﹔醫療險則主要通過取消免賠額限制等方式進行責任擴展。

　　眼下，中國平安、泰康在線聯合騰訊微保等，已推出面向普通居民的免費短期保險。

　　根據政策，新冠肺炎確診患者的救治費用和疑似病例的門診費用由財政兜底。不少人疑惑：這種情況下，還需要商業保險嗎？

　　事實上，商業保險可以賠付因新冠肺炎導致的后遺症、全殘以及身故，是在國家兜底救治費用之外的補充保險。給付型險種，不與醫保報銷沖突，隻要罹患合同規定的疾病，即可賠付。

　　“營業中斷保險”投保率不高，風險“盲區”亟待覆蓋

　　疫情襲來，由於無法正常經營，不少企業蒙受巨大損失。這些風險，財產保險能覆蓋嗎？

　　企業財險中的營業中斷險，可保障企業因為物質損失導致的營業中斷、利潤損失，比如火災、地震造成無法正常營業，經營受損。

　　令人遺憾的是，目前國內極少有保險企業提供能覆蓋疫情導致的營業中斷險。專家表示，目前企業停工面廣、時長，損失嚴重，風險保障需求非常突出，說明我們的保險市場還有很多“盲區”亟待填補，這對保險機構提出了新的挑戰。保障企業特殊時期經營風險的險種，主要有利潤損失補償類險種、人員保障類險種。

　　據悉，目前某產險公司正准備為150人以下的企業提供贈險，該保險產品採用雇主責任險附加傳染病救助條款形式，每家企業保費150元，保障新冠肺炎導致的死亡和傷殘，每人限額20萬元，每家企業限額300萬元。目前該產品正在系統開發階段，近期將正式推出。

　　“專屬產品”切勿輕信，“免費保險”要防欺詐

　　業內專家提醒，因為新冠肺炎病例沒有歷史數據，而保險產品開發設計要遵循大數法則，所以眼下並無開發設計所謂“新冠肺炎專屬產品”的基礎。如有營銷員以所謂“新冠肺炎專屬產品”誘導人們退舊買新，可向監管部門舉報。

　　此外，要防止一些非法APP以免費贈送保險的名義獲客，套用消費者個人信息或開展詐騙。領取免費保險時，最好多方查看、驗証對方有無開展保險經營或組織風險互助計劃的正規資質﹔申領過程中，如對方要求提供銀行賬號、驗証碼等需要謹慎，成功后手機截圖保存。

　　（含 文）

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