后危机时代中国银行业仍面临风险

——与巴曙松的对话 

2009年09月15日13:01  来源:《经济参考报》

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  ○高资本消耗业务模式导致资本充足水平回落显著,反映了中国银行业的发展路径依然以外延扩张为主要特征

  金融危机爆发整整一周年,全球金融业都发生了翻天覆地的变化。虽然在这轮金融风暴中,中国的金融机构得以独善其身,但在后危机时代,中国的银行业面临哪些挑战?又存在哪些机遇?记者采访了国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松。

  记者:金融危机爆发至今,中国经济复苏仍有很多不确定因素,中资银行面临哪些系统性风险?

  巴曙松:经过危机的洗礼,中国的金融业已经取得了长足的进展,但是依然有不少的压力正在逐步呈现出来。首先,高资本消耗业务模式导致资本充足水平回落显著。这反映了中国银行业的发展路径依然以外延扩张为主要特征,这种业务发展路径是典型的高资本消耗特点,风险权重高的贷款业务占比居高不下,对资本充足率提出了高的要求。这也凸显出中国银行业盈利能力降低,以及资本金补充渠道并不顺畅的缺陷。

  其次,政策逐步退出如果不能很好地控制节奏,就可能使信贷出现较大幅度波动。美联储现任主席伯南克近期一直在强调宽松的货币政策如何退出,以增强全球金融市场对于美元的信心。中国经济比美国经济触底复苏更早,因此同样面临类似的问题。在这个转换的过程中,涉及到对实体经济复苏程度和趋势的复杂判断,如果政策退出的力度和节奏掌握失当,就可能导致银行体系信贷市场的大幅波动。同时,从2009年以来扩张性政策的特征看,信贷投向集中于期限较长的大型基础设施,因此货币政策调整的余地较小。从2009年投放的项目看,2010年及以后几年的信贷增长都不太可能出现大幅的回落与压缩。

  第三,经济结构调整力度加大,资产质量压力面临考验。虽然截至2009年6月末,中国境内商业银行继续保持“双降”,不良贷款余额5181.3亿元,比年初减少421.8亿元;不良贷款率1.77%,比年初下降0.65个百分点,但随着中国经济在危机冲击下企稳复苏,宏观决策者必然会将政策的重点从刺激经济转向结构调整,这包括产能过剩行业的调整,以及对特定行业的调整等等。从宏观趋势看,中国经济正面临从外需占据主导地位转向扩大内需的过程,中间面临许多产业和资源的重新配置,也考验银行的风险把握能力。

  第四,地方政府投融资平台凸显风险隐患。据初步统计,目前全国有接近4000个各级政府投融资平台,2008年初,各种投融资平台的负债总计1万多亿元,到2009年中,则迅速上升到5万亿元以上,其中绝大部分来自于银行贷款。这不仅加大了地方政府的债务负担,而且贷款都集中在回收周期比较长的基础设施领域,也增大了贷款的集中度风险。

  此外,资产价格泡沫形成的条件已经具备,银行资金的流入需要关注。在应对危机的扩张性政策推动下,中国的资产价格在2009年出现了强劲的上扬,特别是房地产市场,其价格上涨速度超乎市场预期。这些行业,特别是房地产行业与银行业的互动关系异常紧密。

  
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(责任编辑:杜燕飞)

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