小企业融资难主因是银行与企业间信息不对称

2009年09月17日10:03  来源:《广州日报》

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阿里巴巴董事局主席与星巴克首席执行官霍华德·舒尔茨在会议现场
阿里巴巴董事局主席与星巴克首席执行官霍华德·舒尔茨在会议现场
  APEC中小企业峰会代表认为:中小企业融资难原因是银行“利益不对称”

  在上周六召开的APEC中小企业峰会上,融资难成为人们热议的话题:中小企业质疑银行“只锦上添花,不雪中送炭”;而银行业代表则认为,中小企业融资难的原因是银行与企业间信息不对称。

  在上周六闭幕的APEC中小企业峰会上,中小企业融资难的话题被热议。会上,中小企业质疑银行“只锦上添花,不雪中送炭”,而银行业代表认为,中小企业融资难是因为银行与企业间信息不对称。阿里巴巴创始人兼董事局主席马云则表示,中小企业融资难在于与银行“利益不对称”。

  “信息不对称”致贷款难

  “为什么银行不能放信用贷款,为什么不能速度快一点?为什么利率不能低一点?说到底,银行不会做信息不对称的事情。我不知道你的信用、不知道你的信息的话,银行各个成本都会加大。”工行浙江分行业务部总经理助理陈诗礼说。

  而招商银行杭州市分行中小企业部副总俞雷文认为,银行是以盈利为目的的商业机构,怎么样既防范风险又能获取利润,是可持续发展的前提。他们在和中小企业打交道中,对一些管理不太好,效率比较低,产品前景不太好的企业,确实拒绝放贷。

  中小企业的不良贷款率也超过银行平均整体不良贷款率。陈诗礼表示,1999年国企改制后,贷款不良率一般在1%以下,而中小企业在去年金融危机时不良贷款率达1.46%。招行代表表示,浙江分行在去年不良贷款率达0.4%,中小企业比例在0.5%~0.6%。

  不少与会代表认为,社会观念也导致了银行区别对待中小企业,有企业代表说“银行家扪心自问,当贷款贷给民企、国企,还是个人的时候,你们心里不要有太多的区分,你们观念的转变比我们实际碰到的操作难度更大”。

  中小企要善用“他人钱”

  与会代表纷纷支招中小企业融资难的解决之道,其中,最主要的观点仍然是中小企业应该建立其自己的信用。

  一、要完全投入事业中。著名经济学家周其仁称,“企业要想成功,不能单靠货币、单靠金钱,首先要靠人。要利用他人的钱财,首先要把自己用够。”周其仁认为,只有把自己身上的能量百分之百地投入自己的事业中,中小企业才能取得别人的信任,获取融资的机会。

  二、寻求第三方平台。马云认为,阿里巴巴希望建立一个平台,通过技术、商业游戏规则等,帮助所有小企业实现成长梦想,这种设想正在支付宝身上得到体现。支付宝总裁邵晓锋说,每天产生大量可记录、可监控信息,以及巨大的数据库为基础的支付宝,可以成为评判个人诚信体系的重要指标,由阿里巴巴构造的网上诚信体系也由此浮出水面。

  据他介绍,作为阿里巴巴集团旗下子公司,支付宝自2004年单独运行以来,以其独创的“担保交易模式”成为国内最大的第三方支付平台,在为两亿多人提供基础支付服务的同时,支付宝还建造了自己的诚信体系,以“卖家信贷”为例,通过海量的交易数据和记录作为信贷担保,为支付宝用户提供银行贷款担保。

  三、要学会记账。周其仁认为很多小企业融资的第一步就输在了不会记账上。他说:“现在非常重视会计这个学问,会计之所以重要,是要把账记给别人看,你把钱放在我这,我把这个钱怎么用,这个账要可以查。”

  “想用人家的钱,却又不想让人家看账,这种文化堵塞中国小企业资金解决的道路。”周其仁指出,目前小企业融资难就难在自身信息披露的不透明,因此小企业要获得融资渠道不仅要学会“记账”,而且要学会记一本可以让第三方查的“账”,让一些最敏感的信息在合适的情况下可以变得透明。

  马云忆当年:一家家敲门 一家家被拒

  马云回忆,当年为了给阿里巴巴融资,他从美国西海岸走到东海岸,七天之内见了四十多位风投,均被人指为“愚蠢”的商业计划,“我一家家敲门,一家家被拒绝”。尽管此后有6分钟内就从孙正义(软银董事长)处获得投资的遭遇,但马云认为“寒冷”的硅谷之行仍使他从硅谷看到了什么是梦想,什么是激情。

  马云表示,阿里巴巴在成长的初期,没有得到过银行一分钱贷款,没有拿到政府一分钱。现在,阿里巴巴成长起来后“银行开始敲我的门。”马云认为,银行以“信息不对称”为由拒绝向中小企业融资其实是一种托词“不是信息不对称,而是信任不对称,利益不对称。”

  马云认为,所谓国企银行坏账率低于小企业,那是因为国企依靠国家甚至依靠垄断经营,因此这不能否定小企业就没有诚信,“要给小企业机会,他们同样可以成功”。

(责任编辑:蒋琪)

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