为“交强险”算笔明白账

　　质疑一：４月２７日，北京一位律师状告保监会，认为我国有机动车１亿多辆，按每车１０００元保费计，只要投保率达８０％，年交强险保费收入就达８００亿元。而公安部公布，２００６年全国共有３７．８万起事故，即便每一起最高赔付６万元，年赔偿总额不过２００多亿元。扣除２００亿元费用开支，交强险一年将有４００亿元的利润。这违背了《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定的“总体上不盈利、不亏损”原则。

　　中国保监会财产保险监管部主任郭左践回应说：“４００亿暴利说”不符合“交强险”经营实际情况。他列举了一些数据：至今年３月底，国内共有机动车１．４８亿辆，其中汽车５１００万辆左右，平均交强险保费１０００多元；摩托车８２００多万辆，拖拉机１３００多万辆，平均保费只有１００元。目前三项合计投保率未及８０％，所以全国机动车交强险保费大约只有４８０亿元左右。

　　此外，公安部公布的交通事故数量，并不能简单等同于交强险赔案数量。这是因为，绝大多数交通事故中，都涉及两车或多车，往往一起事故，多个赔案。对于投保车辆，交强险在一年内可以多次赔偿，每次赔偿的最高保额都可以达到６万元。交强险经常赔偿的剐蹭事故，不一定被公安部门统计在案；交强险鼓励事故车主之间通过各自的投保公司协商解决问题，这部分赔案亦不在公安部统计之列。

　　郭左践说，公安部门统计的全国一年交通事故３７．８万起，只相当于一家财险公司省级分公司的年赔案量。

　　根据以上分析，郭左践认为，“暴利说”的数据来源和计算方法没有任何科学依据。

　　关于交强险的费率厘定过程，是完全按照法律法规进行的。虽然《价格法》明文规定，保险、银行产品等不在“价格听证”范围内，但事实上，保监会厘定交强险费率时，对保险公司提供的数据进行了认真审核，聘请国内外知名中介机构进行了评估、审验，邀请国内专家、学者、相关部门负责人以及多位普通车主开展讨论，经过多方、多轮听证后最终达成一致意见，其过程是完全透明的。

　　如果连续三年交强险业务都盈利，保监会会提高保额，降低费率

　　质疑二：日前，学者马红漫通过研究人保财险、平安保险的两份年报得出“交强险的实施使保险公司借此脱贫、利润大涨”的结论。

　　郭左践回应说，根据规定，保险公司经营政策性保险业务是“分账管理、独立核算”的。即使交强险业务盈利了，保险公司也不能进行利润分配。

　　按照国际交强险实践经验，这项业务是亏是赢，至少需要三年时间方见分晓——首个经营年度里，虽然保费收上来了，但还有许多未决责任，需要提取准备金等。如果连续三年交强险业务都盈利，保监会肯定会提高保额，降低费率。日本、韩国实行交强险制度以来，由于人们的风险意识提高、保险公司经营管理日臻完善，其费率始终不断下降。

　　按照有关规定，今年７月，交强险业务满财务年度后，保监会将对各个公司的交强险经营情况进行一次全面的核查，并向社会公布全行业经营情况，同时按照保险公司整体盈利和亏损情况，要求或允许保险公司调整保险费率；当调整幅度较大时，将进行听证。

　　交强险与商业车险，不可简单做价格比较

　　质疑三：一些车主提出，商业车险５００元，最高保额１０万元；而交强险保费１０００余元，最高保额仅６万元，是否合理？

　　郭左践解释说，不能简单进行价格比较。首先，两个险种的赔偿原则是不同的，商业车险秉承“有过错原则”，而交强险按“无过错原则”赔偿，保险公司的经营风险较前者大；其次，商业车险只赔偿人身损害，而交强险还赔偿物损；第三，商业车险每年赔偿额度累计不超过最高保额，而交强险每年可以赔偿多次，每次最高保额都是６万元。