高成本下银行无视新规定 未激活信用卡仍收年费

2009年07月24日10:21  

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  来源:新华网综合

  据北京商报报道,在银监会7月16日正式下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》(以下简称《通知》)中强调,持卡人激活前,银行业金融机构不得扣收任何费用。而记者却发现,由于信用卡成本过高,导致部分银行仍对未激活的信用卡收取年费。

  个别银行信用卡未激活仍收年费

  在记者咨询的银行中,建行、交行的信用卡不激活的话可以免除首年年费,但次年年费照收。其中,建行信用卡年费基本为80元,而交行普卡年费为140元。当记者问及“信用卡未激活不收取任何费用”的新规时,交行客服人员介绍,目前还没有接到通知,而年费是系统自动生成的,如果客户有异议可以开卡之后与信用卡中心协商,进行减免。

  中行、工行、招行、农行、北京银行、光大等行客服人员则明确表示,信用卡不激活不会产生年费。其中,招商银行此前对未激活信用卡也收取次年年费,对于本次新规,该行工作人员表示将根据政策变化所做出相应调整。

  浦发银行工作人员表示,《通知》出台之前申请的信用卡实行首年免年费、次年收年费的政策。《通知》出台后,用户再申请的信用卡,即使不激活也不收取年费。

  中信银行客服人员则表明,如果用户持有的是在该行申请的首张信用卡,那么不激活也不收年费。但如果过了3年的有效期,生成为再续新卡的话,可能会有年费产生。盲目发卡睡眠卡成本银行难消化

  大多数糊里糊涂被银行追缴年费的未激活持卡人都是满肚子委屈。因为在通常情况下,银行发卡人员推销各类信用卡时,都会准备很多精美的礼物及赠品,而对费用避而不谈。

  事实上,在过去5年中,信用卡发卡量是商业银行最关心的一个业绩指标。银行对信用卡营销员的考核也主要是发卡量,这可能导致某些营销员有意对申请人隐瞒真实费,以追求发卡量。

  记者了解到,如果持卡人长期不使用信用卡,而且出现余额不足以缴年费的情况,就属于透支。信用卡欠费后会产生滞纳金,若欠费时间较长,仅100元的年费,就会产生高达几百元的费用。

  另外,如果用户一直不还款,就会影响到其个人信用度,给今后贷款买房造成麻烦。交行客服人员就对记者表示,持卡人拖欠年费肯定会影响个人信用记录。

  由于《通知》要求各银行在8月31日前完成整改,这也意味着“整改大限”来临之前,可能仍会有部分银行对已满一年但未激活的信用卡征收年费。

  对于未激活就要缴纳年费的做法,部分市民表示不能理解。有市民向记者反映,“没有激活使用,等于开卡没有顺利完成,我们也没有享受到银行的服务,怎么还能收取年费呢”?

  对此,有业内人士表示,信用卡未激活并不代表没有成本,发卡行在核准发卡后,信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生,对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用,这些费用不因未激活卡就不存在。

  独家视角

  一张卡只为银行带来几十元利润


  如果说睡眠卡使银行倒贴了成本,那么其他银行卡都应该是银行的赚钱工具。

  但据记者调查发现,每发一张卡,到年底银行可能只赚几十元利润。

  根据工商银行2008年年报,该行去年银行卡业务总收入为71.99亿元,而银行卡的发卡量为2.4亿张(其中包括借记卡和信用卡),平均每张银行卡仅为该行贡献30元收入。

  而一向以发行银行卡著称的招商银行,恐怕也很难跳出发卡增速收益减速的怪圈。按照该银行2008年年报,该行当年银行卡手续费收入26.73亿元,当年银行卡总量为7633万张,平均每张银行卡为银行提供的利润仅为35元。

  由于信用卡的使用频率高于借记卡,因此上述计算方法可能摊薄了信用卡的利润贡献,但按照上述平均值计算得出的结果,可以看出,银行在发行信用卡方面有些“赔本赚吆喝”。

  另外,不可否认,信用卡数量上升可以为银行带来更多的利润,但也正是因为信用卡数量激增,引发了信用卡不良贷款率上升。对于银行来说,控制不良贷款余额和不良贷款率只有一个办法,就是提高拨备覆盖率,而这个办法将直接冲抵银行利润。在这一点上,与每多发一张卡多赚几十元相比,动辄成百上千万的不良贷款损失准备金令银行得不偿失。
   

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(责任编辑:曹华)

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