全球银行监管规则角力仍在进行

2010年07月28日11:28  来源:《金融时报》

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  尽管美国金融监管法案已经尘埃落定,但有关全球银行监管规则的角力仍在进行之中。本周一,由欧洲央行行长特里谢领导的巴塞尔委员会监管机构——央行行长和监管机构主管小组在瑞士巴塞尔召开会议,并在随后宣布对此前公布的银行监管草案进行修订。根据特里谢当日公布的声明,巴塞尔委员会早先制定的有关银行资本和流动性要求得到软化,而一项新的用以限制银行贷款数额控制风险承担的银行杠杆比率要求却得以引入。特里谢表示,修订后的草案在银行监管方面依然严厉,足以提高金融业的长期稳定性。

  在70年来最严重的金融危机爆发之后,20国集团要求巴塞尔委员会制定草案,为全球银行业改革设立标准。巴塞尔委员会于去年12月公布巴塞尔协议III的改革草案,要求银行增加资本金并提高质量,以在不需要纳税人再次提供援助的前提下承受未来冲击。该草案提高资本金标准引发了广泛争议。由于担忧本国银行与经济将无力承受更严格的资本要求标准,法国与德国一直致力于要求放宽资本标准,而美国、瑞士及英国对此则表示反对。不少私人银行表示,过早提高资本标准将会抑制贷款和经济增长。银行家们也大声疾呼,留出更多的资本金将削减银行利润,并最终降低银行雇员的奖金。

  根据本周一达成的新协议,银行将被要求提高资本金和流动资本,以缓冲意想不到的危机,不过巴塞尔委员会目前尚未确定具体的上限标准。在银行资产计算方式方面,新协议也针对各国对草案的不同看法进行了一些调整。对于12月巴塞尔委员会提出的银行业改革草案,欧洲的银行过去一直反对将银行在其他金融机构的少数股权或权益排除在银行资产以外的规定;日本则一直强烈反对取消应税资产递延的做法,因为这样将使银行无法利用以往的损失抵消未来的税收;而美国则反对取消银行的抵押物权利,即保证银行收款的协议,这也是美国独有的。根据本周一达成的协议,巴塞尔委员会同意银行将包括金融公司少数股权在内的某些资产记作资本,还表示递延税收资产以及抵押物权利都可能被包括在资本范畴之内,但所有三项的总数可能未超过银行通常资产价值的15%。

  分析人士表示,这意味着在各大银行的游说之下,巴塞尔委员会选择了让步。不过,从本周一达成的协议来看,这些让步依然相当有限,只是草案框架下的局部调整,而原有的标准和限制并未完全被推翻。

  除此之外,此次巴塞尔委员会同意银行的杠杆比率至少为3%。该比率标准将在2013年至2017年期间接受测试,银行将需要从2015年开始公布自己的杠杆水平。该比率上限最早将于2018年制定好,成为具有国际约束力的上限标准。德意志银行首席执行官约瑟夫阿克曼和渣打银行大中华区研究主管王志浩却认为,这项新的规则将迫使银行削减贷款,这将潜在地限制经济增长。像杠杆率一样,新达成的协议引入的另一个新规定是现金流的规定。现金储备率规定了银行需要保证有可供未来一个月所有支出要求的现金量。

  巴塞尔委员会表示,上述建议可能会在今年底得以完全实施,这也是20国集团设立的最后期限。一些分析人士表示,尽管本周一的声明意味着各方在全球银行业监管改革方面取得了一些共识,但另一些方面仍旧包含争议。例如实际最低资本比率仍是各方争执的焦点问题。据悉,巴塞尔委员会正计划提出最终的改革方案,以便提供给11月份在韩国首尔举行的20国集团峰会讨论。

(责任编辑:曹华)
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