解密首批上市城商行:盈利能力突出 资产质量上佳

2007年06月19日09:05  来源:《上海证券报》

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南京银行和宁波银行成为首批上会的城商行,得益于其良好的基本面  资料图
  能搭上城市商业银行上市的头班车,对南京银行和宁波银行来说无疑是万分的幸事。不过,从公司基本面状况来看,这两家银行被选中成为首批上会的城商行绝非偶然,突出的盈利能力和优良的资产质量,是南京银行和宁波银行得以在同业中脱颖而出的关键因素。

  南京银行:

  区内市场份额直逼四大行


  为在A股上市,南京银行已经等待了足足4年。而4年后的南京银行,无论是经营能力还是公司治理,与2003年相比已经有很大不同。2006年中国城市商业银行竞争力排行榜上,南京银行以盈利能力高领先于同行。

  截至2006年末,南京银行资产总额579.23亿元,比年初增长19.26%,净资产26.11亿元,净利润5.95亿元,每股收益约为0.31元。资产规模和经营效益在国内城市商业银行中均居前列。与此同时,该行不良贷款率仅为2.47%,贷款准备金覆盖率为107.25%。2006年末,该行资本充足率达到11.73%。

  中国人民银行南京分行营业管理部南京金融月度统计数据显示,截至2006年6月30日,南京银行存贷款规模在南京地区的市场占有率仅次于四大国有银行和交通银行。

  值得关注的是,该行授信业务在客户集中度方面存在一定风险。截至2006年末,该行最大十大客户贷款余额占资本净额比例为64.83%,超出相关监管标准。而上市融资补充资本金或可缓解此项风险。

  作为首批进入全国银行间债券市场的商业银行,南京银行也是首批参与上海银行间同业拆解利率报价的16家商业银行之一。该行定位于“市民银行”、“中小企业银行”和“债券市场特色银行”,在发展区域性银行的同时形成并保持了具备竞争力的资金业务。

  特别是在债券承销、票据业务、同业金融业务等资金业务上,南京银行颇有特色。近年来,该行针对结算代理业务由单纯的结算服务和信息服务向专业理财服务转型的趋势,在加强先有银行间债券市场资金联合投资项目、货币市场资金集合投资信托计划投资顾问、“债券列车”系列产品及企业客户“存款替代型”国债理财、金融债理财等业务的同时,积极参与基金产品、年金产品等交易。

  2006年11月17日,南京银行获批筹建泰州分行,成为继上海银行、北京银行之后第三家实现跨区经营的城市商业银行。此后一个月,南京银行如果日照市商业银行获中国银监会批复,南京银行持有后者18%的股权,成为国内首家参股同业的城市商业银行。

  南京银行表示,实现上市融资之后,该行将动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系。“在满足资本充足率要求的前提下,运用新设机构、并购、参股等方式,坚持地缘性发展原则,走稳健扩张之路。”据悉,该行下一个跨域经营目标地点将选择在浙江进行。

  宁波银行:

  受益浙江良好金融环境


  受益于浙江良好的金融环境,在城商行行业内宁波银行素以资产质量上乘闻名。该行近三年年末不良贷款比例分别仅为0.96%、0.61%和0.33%,拨备覆盖率分别达到200.69%,271.48%和405.28%。

  不过,该行目前仍以利息收入为主要收入来源,且大部分贷款在一年内到期,该行坦言如果无法保持在贷款市场地位可能导致利息收入的减少。

  宁波银行的业务网络集中于宁波市开展,借助东南沿海港口、制造业基地和对外贸易口岸的区位优势,宁波银行迅速发展为具有相当规模和实力的城市商业银行。截至2006年末,该行总资产为565.5亿元,存款余额为461.9亿元,贷款余额277.6亿元。

  在《银行家》杂志2006年发布的《2005-2006年中国商业银行核心竞争力报告》中,宁波银行的财务竞争力排名全国城市商业银行之首。

  宁波银行在预披露招股说明书中称,中小型企业为主的民营经济是宁波市经济的主力和增长的主要动力,宁波也是全国信用环境最佳的地区之一。而宁波银行的目标客户以中小型企业为主,经过多年实践逐渐形成了针对中小型企业客户的、比较完整的业务发展和客户管理理念和措施。

  截至2006年年末,该行中小型企业授信客户占到全部公司客户的94.8%,对中小型企业的贷款余额占全部公司贷款余额的92.9%。但其不良率在2006年末仅为0.37%。此外,宁波银行选择中高端个人客户和个体私营主作为发展个人业务的目标客户。最近三年,该行个人业务营业利润的年复合增长率高达268.3%。

  本次发行前,该行前五家主要股东持股比例均为超过10%,管理层和员工持股比例合计达19.4%,其余均为法人和自然人零星持股,避免了“一股独大”的情况,同时实施有效的员工激励。

  该行在预披露招股说明书中表示,该行借鉴外资战略投资者华侨银行的业务经验,在公司业务方面确立了“矩阵管理、中小分立”的组织结构调整目标,该行将同时调整布局,树立企业现金管理品牌。个人业务方面,宁波银行将对客户实施分类管理和服务,巩固和发展优势产品。

  除此之外,该行将从信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等多个方面入手提升风险管理能力。并在内部审计、个人业务、资金业务、信息技术等多个领域加强与华侨银行的合作。(记者 邹靓)
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(责任编辑:邢正)
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