工行等卷入美次级按揭风暴

记者 刘阳

2007年08月09日10:51  来源:人民网经济频道

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  在经济全球化的背景下,中国企业或许已难以独善其身。

  日前在美国次级债市场的危机正愈演愈烈。之前,美国已有30余家次级抵押贷款公司停业,美国股市也已跌了很多,但次级按揭危机影响还没止住脚步。

  所谓次级按揭,是指金融机构向信用较低或低收入申请人发放贷款的业务。近几年,在全球对冲基金的投机推动下,美国及欧亚房地产市场出现了连续上涨,由此引发了房价上涨预期下放松住房消费信贷控制的次级按揭市场的火爆。

  然而,由于近年美国住房价格回落和利率上升,次级市场借款人越来越难以按期偿付贷款(根据美国按揭银行家协会的最新估计,2006年获得次按的美国人,有30%可能无法及时偿还贷款),这使得次级市场一些放贷机构遭遇财政困难,甚至倒闭。

  在本次美国的次级按揭危机中,越来越全球化的中国企业难以幸免。目前已经证实,中行、工行两大国有银行购买了部分的次级按揭贷款,将在此次危机中遭受部分损失。

  有媒体报道,中国银行副行长朱民日前坦承,该行投资于次按债券资产的金额约为数十亿美元,估计损失仅数百万美元,由于中行海外投资规模巨大,此等规模的损失对于公司整体营运而言,涉及影响非常轻微。

  与中行持有类似说法的还包括工行等国内银行。据《财经》杂志报道,工行董事会秘书潘功胜也曾表示,该行涉及的次按资产金额微不足道,不会影响该行利润,并强调该行目前没有投资美次按债券或其他相关债券。

  作出类似表态的还包括交行、建行等国内银行。

    最近,中行新闻发言人王兆文澄清说,中国银行持有美国次按揭债券的相关信息都要以8月下旬公布的中期报告内容为准。不过此前,关于中行、工行的次级债风波,媒体早已传的沸沸扬扬。

  国际投行高盛认为,出于拓宽外汇盈利渠道的目的,到海外上市、并借此募集了大量外汇的中资银行购买次按债券显得十分正常。

  据悉,迄今为止,次按债券在美国的发行规模已高达6000亿美元,收益率方面,次按债券的年收益率也比相同信用等级债券高出30%左右,正是因为具备这些优点,次按债券不可避免成为中资银行早期的境外投资品种之一。

  上海财经大学金融学院副教授谈儒勇表示,次级债危机产生的心理影响大于实际影响,由于金融市场上的“蝴蝶效应”,美国次级债危机可能会对投资者心理产生影响,但是由于目前资本项目还没有放开,资金跨国流动受到限制,因此实际影响并不大。

  据《京华时报》报道,摩根大通证券银行及金融服务研究部副总裁陈舜认为,由于国内监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然比较严格,预计相关银行的投资规模并不大。摩根同时认为,这些银行购入的次按债券大部分都有本金保护机制,信用等级较高。除摩根外,包括花旗、穆迪在内的多家国际机构纷纷作出类似表态。这些机构一致认为,中资机构境外投资尚处起步阶段,不可能大规模买次按债券。

  但是,美国次级债风暴毕竟给中国的金融机构敲响了警钟,中国人民大学金融与证券研究所赵锡军就指出,眼下我国正鼓励境内金融机构“走出去”,在这种环境下,境内金融机构更应提高其境外投资的风险管理能力,不能因为短期利润损失小就掉以轻心。

  专家认为,无论怎样,投资者在获取收益的同时必定要承受风险,这是天经地义的。但是,对银行来说,尽管可以通过金融手段将财务风险分散出去,问题贷款的出现仍会导致其社会风险和名誉风险上升。

  而且,还在攀升的美国次级房贷违约率也预示着,也许更大的"风暴"还在后面。

(责任编辑:王静)
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