1000万难养老惊醒上班族 理财师支招养老理财

2010年04月13日15:34  

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  1000万难养老惊醒上班族

  “2027年退休的话,一线大城市的居民预备1000万元养老恐怕也不够!”北师大教授的观点语惊世人。测算养老到底需要多少钱,成了人们最近热议的焦点。

  “我一辈子也不可能挣到1000万元,等我老去时该怎么办?”在一家广告公司供职的郭先生在看了媒体报道后,不禁对未来的养老一脸迷惘。

  需多少养老金

  可用公式简单计算

  和上面的郭先生一样,许多人都想知道,自己需要准备多少养老金?如何才能够维持退休前的生活水平?

  4月9日,工行重庆分行金融理财师李果向记者表示,退休后如果要维持退休前的生活水平,那么每个月的生活费用最好能达到退休前薪资的70%(注:退休后领取的养老金与退休前工资的比例,世界银行的为70%,这个称之为“所得替代率”).

  按此标准,李果现场给记者演算了一下,假如一个家庭目前每月的收入是8000元,以所得替代率70%计算,退休后生活费至少要5600元,在不考虑通胀及利息的情况下,若以20年计算,则退休时需至少准备134.4万元。

  如果要考虑通胀与利息的话,这里以过去数据为参考。国家统计局公布的消费者物价指数,过去30年该指数的平均值为5.51%。同样,根据中国人民银行公布的数据,过去30年的一年期定期存款利率平均值为5.93%。二者之间差距不大,对结果影响较小,反之则存在较大差距。

  未雨绸缪

  早作养老规划

  光大银行重庆分行阳光财富中心主任、理财师周敏表示,生老病死是我们每个人都要面对的自然规律,而其中的“老”将占据人生的超过1/3的时间。工薪族要想保持生活水平不因退休而影响,就要趁早做好养老规划。

  招商银行重庆分行国际金融理财师胡兰也强调,越早做养老规划越好,因为投入成本低,压力小。关键的一点在于坚持不懈,持之以恒。因为复利的魅力是需要时间来体现的。

  面对记者“如何才能做好养老规划”的问题,几位被访理财师几乎都强调一定要有投资理财意识,趁早规划。

  “如果不理财,即使现在有1000万元也会坐吃山空;提早做好理财规划,现在没有100万元也可以老来无忧!”

  解决之道

  理财师支招养老理财

  如何打理养老金?几位理财师都强调:在投资理财方面要注意风险管控,一部分投资高风险,但是另一部分一定要稳健。在理财目标上,离退休时间长的年轻人主要目标是增值,相反年龄大点的则应将保值作为首要目标,要注意分散风险。

  “投资者可以建立稳健型投资组合,将资产的一部分投入到养老规划中。除了买房、炒股、投资黄金等方式外,其实还有许多产品和渠道都可用来做养老金理财。”周敏说,比如采取组合式基金定投计划,投资者可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中,通过长期投资,分享资本市场和时间复利的收益。

  工行李果认为,用养老这笔钱投资的原则,一要能规避通货膨胀,二要能带来稳定收入。

  浦发银行重庆分行国际金融理财师黄彦认为,人们准备养老金应分几个层次,第一是社保,第二是商业养老年金保险,第三是通过资产配置(如购买一定量的黄金资产,每月坚持做基金定投)用较长的时间去累积养老金。这一部分弹性较大,但它将作为养老金的增值部分,可以满足一个家庭更高层次的一个生活需求。

  “套用一个比较形象的比喻,社保是地基,商业保险是盖房子的砖瓦,储蓄是再加固,投资是精装修。如果你以社保做基地、商保做砖瓦,储蓄再加固,投资精装修,那么这个房子一定还不错。”(重庆晨报 邹俊 )

(责任编辑:朱瑶)
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