客户不知退保损失 提前退保本金最高缩水90%

2010年04月14日09:26  来源:《北京商报》

 【字号 打印 留言 论坛 网摘 手机点评 纠错
E-mail推荐:  


 本版昨日刊发的《6000元存款被“忽悠”成保单》一文见报后,不少读者纷纷致电本报,称自己也曾有过类似的遭遇。在对这些案例的归纳中记者意外发现,这些读者中大多数人在购买之初并不知道退保时不仅是没有利息,甚至本金也会不保。有保险专家告诉记者,部分产品如果在购买一年内退保的话,损失甚至高达90%。

  在昨日的报道中,本报对银保渠道中客户经理拿高收益和其他附加产品诱导顾客购买所谓的存款产品予以了曝光。事实上,银保渠道误导销售的最大危害并非夸大收益,而是避谈风险。相关机构统计数据显示,有90%的银行客户通过银保渠道购买的理财型保险,在首次付款时并不了解要扣除账户管理费、退保时保费损失严重等情况。多位银保客户告知记者,他们在投保时并不了解退保情况,而一旦投保就不能中途叫停,因此只好被迫选择每年继续缴费。

  “退保时,退的是保单的现金价值。”首都经贸大学保险系教授庹国柱指出。据悉,所谓保险的现金价值,是带有储蓄性质的人寿(601628,股吧)保险合同所具有的价值,在投保人终止保险合同时,它是投保人可领回以前缴付的保费与利息积存金。一般而言,大多数的人寿保险合同都有保单现金价值,而消费型保险并没有现金价值,如意外险、一年期健康险等。

  现金价值不是投保人所交的保险费,当然,随着投保年数的增加,现金价值会逐年递增。投保人在购买保险单的头几年,保单要负担的各项费用,如代理人的佣金、保险公司管理这张保单的办公开支等,加上这张保单的保险费还要和其他同类保单的保险费一起,分担赔付责任,因此也产生一定的给付费用,所以如果在保单刚开始的几年退保,这张保单中剩下的钱,即保单现金价值就很少甚至没有。即使以后中途退保,也不值得,因为退保得到的钱,比将来满期给付的钱要少。据介绍,具有生存金给付功能和分红类的保险,其现金价值相对比较高,而投资型的保险,它的现金价值与投资账户的资金密切相关。

  一位保险精算师对记者表示,在客户投保的前五年保险公司收取初始费用,其中第一年收取最高,一般情况下,保险公司在第一年向客户收取的费用至少是所缴保费的50%,部分险种收费甚至达到90%,此后逐年递减。也就是说,如果某客户第一年缴纳10万元的保费,在第二年选择退保时本金很有可能只剩1万元。

  如某家保险公司一款分红险(保障利益以30岁男性为例),该产品每年缴费为4.92万元,缴费期为20年,保额10万元。投保人每缴费期满两年将领取生存保险金1.8万元,61周年后每五年还可领取177120元祝寿金,直至86岁,同时还可获得累积红利。虽然生存利益相当诱人,但如果客户投保当年退保仅能获得现金价值1.49万元,损失3.43万元,依次第二年退保将损失7.63万元,第三年客户可获1.8万元的生存保险金,但如果退保仍损失很大。

  而终身寿险退保损失最大,如一款每年缴费1万元、缴费期为20年的终身寿险,保险金额为32万元,保障至被保险人身故。据测算,第一年退保将损失本金9108元,一直到第20年缴费期结束,保险的现金价值仅为保费的50%,因此,在缴费期内任何时候退保都将损失严重,只有在首次缴费之后的第42年保单的现金价值才与保费相当。

  “千万别退保,否则退回来的钱就是你投保的零头。”在某网站论坛中,不少有过退保经历的投资者发表了这样的留言。
【作者:崔启斌 】

(责任编辑:朱瑶)
更多关于 保险理财 的新闻
· 1000万难养老惊醒上班族 理财师支招养老理财
· 6000元存款被"忽悠"成保单 银保误导现象仍存
· 理财为何频遭被保险 算收益别忘细看条款
· 揭秘保险公司代理商搭售商业险内幕
· 银行误导客户买保险不道德 保险重在保障非投资
· 奔奔族如何购买保险 五步骤保你不受骗
· 哪类保险可以承保沙尘暴 传统产品可对号入座
· 农行称"存款送保险" 却把客户的存款全买了保险
· 宽限期内欠缴费 保险公司仍需赔
· 女性如何用"智"理财 巧用保险构筑家庭安全网
相关专题
· 理财
· 金融(银行 保险 外汇)
留言
我要发表留言
用户名:        密码:          到强国社区注册
                                      留言须知
新闻检索:    
   热图推荐
图:演绎麻雀变凤凰的女人们图:演绎麻雀变凤凰的女人们
中航工业飞机一年内首飞上天中航工业飞机一年内首飞上天
[组图]拆迁人持灭火器喷村民[组图]拆迁人持灭火器喷村民
央企旗下的女星央企旗下的女星
   精彩新闻
·一日造就17位亿万富翁 三只新股再上演首日疯狂
·重庆司法局原局长文强案今日将继续审理并宣判
·媒体曝光负面后各地均连夜处理 为应付舆论作秀
·银行资金吃紧豪礼揽储:存入300万赠送笔记本电脑
·乘务长遭解约诉新华航空 要求支付经济补偿16万
·女纪委书记贪百万潜逃当女工 从湖北首富到阶下囚
·贪官被曝与500女性有染 房产调控震惊京沪深渝
·安徽艾滋女事件制造者疑为受害者母亲前男友
·湖北农民作家:《乡村爱情》反映的不是现实农村
·广州日报男子将亲生儿1万元卖给工友
   播客·视频
揭贪官背后女人阴损招数揭贪官背后女人阴损招数
被强暴?少女焚烧生父尸体!被强暴?少女焚烧生父尸体!
   资本市场热点追踪
·开盘:两市小幅高开 沪指开盘报3161点
·创业板开盘:股票纷纷低开 4只上涨2只停牌
·债基持续“绽放”  还看加息“脸色”
·银行年报首现负增长 招商银行2009年净利降13.5%
·深市上市公司公告(4月14日)
   频道精选
挎LV包女子跪地乞讨挎LV包女子跪地乞讨
中国第一豪宅单套5400万中国第一豪宅单套5400万
·女纪委书记贪百万潜逃当女工 从湖北首富到阶下囚
·贪官被曝与500女性有染 房产调控震惊京沪深渝
·橙色:海南80后美女副县长 富士康又有两名员工骤亡
·女大学生火化工月收千元  2027年后多少钱安度余生?
·高官涉贪受审女星涉案 揭秘赵本山"涉黑"内幕

[一语惊坛]临时性公务员——没事时干活,出了事顶包
[论坛]女人穿得越少越进步?·对嫁富二代的女生要宽容
[访谈]安监总局黄毅谈救援·赵鸣文谈吉尔吉斯斯坦骚乱
[辩论]公务员低价房算贪污吗?·教授"换妻"是否判?
[博客]胡锦涛访美机场5分钟的余味 薄熙来给干部"画像"
[博客]许世友为何给周恩来磕头? 宋祖英将女扮男装变魔术
   无线·手机媒体
手机上网就上强国论坛手机上网就上强国论坛
发短信上手机人民网发短信上手机人民网
人民网