人伤医疗双保障 投保综合意外险保障更全面

2010年04月28日14:35  来源:《解放日报》

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 上海世博会即将开幕,很多人已经筹划好了游览计划,而风险保障是不可缺少。出门在外,会碰到各种情况,有没有提供全面保障的意外险呢?

  综合意外险是保障覆盖面广的一种意外险,不但能提供人身伤残、身故等保障,还对因意外发生的医疗提供保障。

  人伤医疗双保障

  综合意外险是采取主附险方式。主险一般为普通意外伤害保险,附加险大多为意外医疗险、意外住院收入保障保险等。

  当被保险人意外身故,可获得最高保额赔付。如果意外残疾,则根据伤残鉴定的等级来确定赔付金额。一般而言,保险公司将伤残程度分为7级,每级别的赔付程度不一。如7级伤财可获得保额10%的赔偿,6级可获15%……1级伤残则可获得100%最高保额赔付。

  被保险人因意外发生的医疗费用也在保障范围内。需要注意的是,意外医疗有免赔额,保险公司一般会在扣除100元以后按90%给付意外医疗保险金,因轻微的擦伤、碰伤而承担100元以内的医疗费用不在赔付之列。

  除了意外医疗保障,综合意外险还提供意外住院津贴。保险公司根据被保险人的实际住院天数和每日津贴,给付意外住院津贴保险金。不同综合意外险津贴标准也不同,如都邦财险的“尊贵人生综合意外险”住院津贴为每天100元,昆仑健康险公司的 “吉祥年综合意外险”住院津贴为每天20元。

  大多数的综合意外险保险期间为1年,被保险人如在1年时间内多次遭到意外伤害需要住院,保险公司规定被保险人获得住院津贴的天数最多不能超过180天;获得意外医疗保障的累计给付不能超过约定的意外医疗保额。如太平人寿的“太平福寿综合意外险”将意外医疗保额定为2万元,泰康人寿“e顺综合意外险”意外医疗保额为2千元。

  值得提醒的是,不论治疗、还是住院,被保险人都必须在保险公司指定或认可的医院进行才能获得理赔,一般保险公司是将二甲及以上的医院作为理赔医院。

  投保注意事项

  相比其他意外险如交通工具意外险、普通意外险,综合意外险保障更加全面。当然,综合意外险也有“短板”。
 
  综合意外险的费率较高,如平安财险的“金万福综合意外险”意外保额为6万元,而“平安行行天下”交通工具意外险保额最高可达到50万元。同样是一年期的保障,前者的保费要120元,而后者的保费只需80元。

  职业类别也会对保费起决定性作用。综合意外险一般只承保一至四类职业,对于四类以上的危险职业会予以拒保。同时一些综合意外险产品对四类职业的赔付还有限定,如永诚的综合意外险就规定,被保险人为四类职业的,发生意外后,保额按50%来赔付。(作者:张汉澍)

(责任编辑:朱瑶)
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