年轻家庭在跌市如何短线理财?

2010年05月19日09:04  来源:《广州日报》

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  案例:

  近日股市大跌、楼市前景惨淡,使得住在广州的小刘夫妻十分恐慌。小刘30岁,是越秀区某外资企业的工程师,年薪9.5万元;太太27岁,是某大型企业的市场部策划,年薪7.5万元。家庭现住在一套价值100万元的住房内,月供2800元,还差12年供完。家庭现有股票市值7万元(原有投资额为10万元),偏股型基金市值7万元(原投资资金为8万元),银行现金10万元。小刘想请教理财专家,目前情况下,是该“割肉”出局还是继续保留理财产品?如何短线理财为妙?

  理财建议

  等待股票筑底,考虑调仓换股

  由于没有即时止损,小刘的股票跌去了30%,操作比较失败。目前外围市场不佳,A股仍在探底,但下跌空间比较有限了。建议小刘观望等待,以时间换空间,改原有的中短线投资策略为中长线投资策略,不必盲目割肉。等待大市走稳后,可考虑调仓换股。

  减少偏股型基金的投资比例

  至于小刘的偏股型基金,目前跌幅为12.5%,处在散户投资止损的临界点附近(15%),可继续持有观望,若筑底反弹,可继续保持;若跌破15%,则建议出局。出局后,可将钱一分为二,一半购买混合型基金,一半等待抄底时机,继续购买偏股型基金。而如果有效反弹,则可等几个月后具有一定收益时,再伺机部分卖出,补充混合型基金。

  低位购买混合型基金

  未来时间的通货膨胀预期正在增强,普通家庭持有过多的现金显然并不划算。鉴于未来市场的不确定性,多元投资概念的混合型基金比较适合做平衡理财之选,可以规避股票市场的风险,也可受益于经济回暖大市。建议从10万元中取出6万元购买混合型基金。

  剩余资金购买银行理财产品

  剩余4万元资金存银行定期也比较浪费,建议购买银行理财产品,可优先购买3~6个月期限的短线信托类产品,充当家庭应急准备金的角色。

  理财总结

  以上建议的基本思路是以时间换空间,适当延长投资操作期限,灵活处理“被套”情况,适当向稳健型理财产品倾斜,保证未来半年内的收益能稳定在一个风险较低的水平上。对于高风险的股票与偏股型基金产品,小刘可采取更为灵活的态度,立足于半年内的投资,而对于混合型基金,应作为未来家庭投资的重要组成部分,可做1~2年的长线投资。(井楠)

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