80后“房奴”家庭咋能负翁变富翁

2010年05月19日15:38  

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  专家支持:本报理财师、中国银行国家理财规划师林铁峰

  读者李先生:我和女友都是80后,最近刚刚成为 “房奴”,计划明年结婚。当房奴的日子真是太难受了,每个月到时间都要划给银行接近一半儿的收入。另外,由于我的年纪不小了,也想结婚之后尽快要小孩, “孩奴”的日子也不远了。想请贵报的理财师,为我们做一下理财规划。

  家庭概况

  家庭成员:李先生28岁,就职于沈阳某大型企业,税后月收入约5000元。女友方小姐24岁,就职于某小学,税后月收入2500元。二人均有五险一金,计划明年结婚。

  资产情况:二人今年刚购入一套面积为120平方米的房子,目前市面挂牌价约为65万元,首付25万。

  负债情况:自用房产贷款40万元,剩余贷款期限14年,每月还款为3000元左右。目前公积金冲抵已经完毕,主要靠准夫妻二人日常还款。

  日常开销:日常赵先生二人月开销2000元,目前手头有股票投资6万元,银行理财产品2万元。

  短期理财目标:

  1、为即将举办的婚礼攒出酒席和庆典的资金。

  2、结婚后,两年内要宝宝,预备给孩子攒出1万元钱。

  3、 2007年投入了6万元进入股市,但是赔了大半,有两万元基金,现在盈利3000元。

  长期理财目标:

  尽快还完房贷,同时,在孩子入学时能够有一定资金积累,让孩子进入比较好的学校学习。

  理财师支招

  用基金、保险规划未来


  李先生的小家庭正处在形成期,从目前的情况看,家庭的负担比较重,月结余比为33%左右。这个比例偏低,家庭财务显得紧张。而且在明年家庭筹备婚礼后,手头的资金或将所剩无几。

  从这些情况可以判断,如果家庭3年内的收入水平不发生加速度提升,孩子出生后的压力将比较大。从家庭的实际情况出发,建议李先生对于明年即将举办的婚礼采取尽可能节约的方式,这部分资金可以每月拿出1500元积累的方式逐步实现,另外李先生手头6万元股票获利后的部分资金,以及2万元的理财产品连本带利可以一并作为办婚宴的资金。

  对于子女未来教育费用这块儿,建议李先生将每月节余的1000元钱,进行积累,可以买一些固定收益的理财产品,或者是债券型基金,这样一年之后,就可以获得10000元以上的积蓄。孩子降生后,可以将这部分资金积累扩大。

  李先生的家庭负担比较重,手头的8万元资金,有6万元用于股票投资,风险还是相当大的,建议他适时减轻仓位,购买一些稳定收益的基金或是分红险。

  此外,李先生和爱人未来三年全力以赴工作养家,身体健康是基础。现在来看,两人的家庭保障不够,李先生作为家庭主要收入来源者却没有购买任何商业保险,如果发生重大疾病,将会对家庭的现金流造成重大影响并且直接导致家庭财务危机。建议将投在股市的资金分出70%投入一些大病保险和意外险当中。(辽沈晚报)

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