代理人、银保、电销、中介 四投保渠道大比拼

2010年05月25日08:54  来源:人民网-《京华时报》

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  随着国内保险市场的不断扩容,以及各家保险公司对新销售渠道的持续投入,电话投保、短信投保、网络投保以及专业的保险经纪公司、代理公司,加之传统意义上的代理人渠道和银保渠道,真是“百花齐放”。这在给消费者提供多元选择的同时,也使得消费者常常陷入“乱花渐欲迷人眼”的困惑之中。记者请保险行业人士全面介绍了以下4种常见的投保渠道进行比较优劣势。

  >>代理人渠道

  贴心但要谨防误导


  相关数据显示,九成以上的消费者是通过代理人渠道购买的保险。一方面保险代理人比较熟悉本公司各类产品的特点,能够针对消费者不同的职业、年龄、家庭结构等因素,向消费者推荐合适的保险产品,而且通过该渠道的售后服务一般有保障,消费者在投保后可以得到续保提醒、上门理赔等贴心的服务。但另一方面,保险代理人的收入通常与销售业绩挂钩,导致道德素质较差的代理人,故意夸大产品的保险责任来欺骗消费者投保,甚至私吞投保人的保费。

  保险专家建议:对于普通的投保人,尤其是第一次购买保险,应该选择代理人渠道比较稳妥。但是在选择代理人之前,自己应该对自身的保障需求和所要购买的保险产品有大概的了解,另外,还要先确定自己中意的保险公司,避免同时面对好几个代理人的“口水轰炸”。

  >>银保渠道

  便捷但可选品种有限


  放在银行或者邮政储蓄网点销售的保险产品叫做银保产品。银保产品一般都是保险公司为银行销售渠道“特制”的专属产品。

  银保渠道之所以特殊,在于其功能设计上。银保产品一般着重突出的是投资价值、可预见的收益等卖点。除此特点之外,银保产品受益于银行网点分布广泛,缴费方式也简单省事,给消费者带来了最大程度的便捷。但是,银行代理的保险品种相对较少,主要集中在分红险、万能险和投连险上,且缴费方式多为趸缴即一笔交清。

  保险专家建议:银保产品本质上还是保险产品,消费者不可一味看重其理财功能忽视保障功能。另外,保险公司与银行之间只是合作关系,银行只提供销售渠道赚取手续费,并不承担任何担保责任。所以一旦出现投保纠纷或发生保险理赔,消费者应该直接与保险公司取得联系。

  >>电销网销渠道

  省钱可标准不一


  电话投保和网络投保是新兴的保险销售渠道,最大的特点在于销售价格普遍比其它渠道便宜不少,手续相对简便,但各自的劣势也非常明显。

  电话销售导致不少消费者纷纷投诉保险公司的电话“骚扰”行为。即使是耐心听完保险公司电话的消费者,也很难在几分钟里全面地了解保险产品并作出是否购买的决定。所以电销的产品,一般都是容易解释的普遍适用型产品,即在投保年龄范围内的客户,只要具备保险消费能力,基本都适用。由此也造成了电销渠道产品过于单一。

  网络销售则更加直观,但是网销渠道的保险产品主要存在欺诈以及支付手段缺乏两个问题。

  保险专家建议:现阶段消费者可以尝试通过电话渠道投保车险,因为其价格明确而且优惠幅度较大,而寿险还是应该多选择其它渠道,以便有机会对购买的保险产品多些了解。至于网上投保,则一定要选择保险公司的官方网站或者指定网站,并且最好拨打保险公司全国统一客服电话查证核实。 
   >>保险代理公司渠道

  险种多需悉心比较


  目前市场上有一些保险公司已经将销售功能外包给专业的代理公司。这些专门的保险代理公司,可以销售不同保险公司的保险产品。规模较大的保险代理公司逐渐发展成为“保险超市”,同时也达到了对保险产品的全覆盖。由此,个人消费者可选购家财险、车险、意外险、寿险、投资理财险等各类产品,享受所谓的“一站式服务”。

  保险专家建议:专业保险代理公司的产品较多,选择余地较大,而且不收取任何咨询和服务费用。不过由于各家保险公司给代理公司的代理费高低不同,保险代理公司的业务员在推荐产品时难免会“有所偏颇”,消费者自己需要注意比较。(祝剑禾)

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(责任编辑:朱瑶)
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