人民网>>经济>>评论 观察 2006年11月02日11:16

《反洗钱法》通过 中国向“洗钱”全面宣战

  2006年10月31日下午,十届全国人大常委会第24次会议以144票赞成、1票弃权表决通过了《反洗钱法》。这部法律自2007年1月1日起施行。>>>

中华人民共和国反洗钱法

 

  第一章 总 则

  第一条 为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,制定本法。

  第二条 本法所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。

  第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。[全文]

 

《反洗钱法》通过 中国向"洗钱"全面宣战

  全国人大常委会法制工作委员会刑法室主任郎胜说,这部法律考虑到我国已经参与的国际公约和有关反洗钱的国际公约和文件的规定,同时也照顾和考虑到了我国现实情况。

  依据《反洗钱法》,需要履行反洗钱义务的单位并不只局限在金融机构之内。郎胜说:“洗钱活动除了通过金融机构进行以外,可能也会通过一些其他的经济往来进行,比如大额资金流动的经济活动,如房地产交易、贵金属交易、珠宝交易等都有可能存在着洗钱行为。”基于这种考虑,法律规定,金融机构之外的“特定非金融机构”要履行反洗钱义务。

  由于反洗钱工作涉及多个部门,需要建立各行政、司法、行业监管部门分工明确、相互协调配合的监督管理机制,所以法律明确规定:“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作应当相互配合。”

  为了保证该法的实施,《反洗钱法》还对不履行反洗钱义务的金融机构作出了较高处罚规定:金融机构在未履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告记录等情形下,将面临最高达50万元的罚款,直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,将会被处以1万元以上5万元以下的罚款。

  同时,金融机构有前款行为,致使洗钱后果发生的,将被处以50万元以上、500万元以下罚款,直接责任人员将被处以5万元以上50万元以下罚款。

  根据央行此前发布的《2005中国反洗钱报告》,该行草拟了《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》及《保险业金融机构反洗钱规定》,专家表示,《反洗钱法》此次通过后,这三个配套规定也将很快实施,从而筑起反洗钱的铜墙铁壁。[全文]

·解读

反洗钱法的通过是一个重要里程碑

  该法第一次在法律层面全面确立了我国的反洗钱监督管理机制,明确了国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;将反洗钱义务主体从金融机构扩大到特定非金融机构,并明确了应履行反洗钱义务的金融机构的范围、义务以及违反《反洗钱法》应承担的法律责任;规定了反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;以及开展反洗钱国际合作的基本原则等内容。《反洗钱法》与《刑法》有关制裁、打击洗钱犯罪的法律规定共同构筑了我国预防和打击洗钱犯罪活动的基本法律制度,对预防洗钱活动,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为,消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全具有非常重要的意义。

  中国人民银行的反洗钱工作启始于2003年,为履行《中国人民银行法》规定的反洗钱职责,中国人民银行内部先后设立反洗钱局和中国反洗钱监测分析中心,专门负责反洗钱工作。

  中国将争取在明年6月的FATF(金融行动特别工作组,国际主要的反洗钱组织)大会上通过答辩以正式加入该组织。中国也将根据《反洗钱法》的精神加强与地区性反洗钱组织、主要国际金融组织以及金融情报组织的合作,并将加强国与国之间的双边反洗钱工作的交流与合作。[全文]

十二问《反洗钱法》

 一、为什么要制定《反洗钱法》?[答]

 二、什么是洗钱和反洗钱?[答]

 三、《反洗钱法》的主要内容是什么?[答]

 四、《反洗钱法》所称国务院反洗钱行政主管部门是指哪个部门?它负有哪些反洗钱职责?[答]

 五、按照《反洗钱法》规定,国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有哪些?[答]

 六、哪些机构应该履行反洗钱义务?[答]

 七、金融机构应当履行哪些反洗钱义务?[答]

 八、金融机构履行反洗钱义务会不会影响其正常经营?[答]

 九、开展反洗钱工作会不会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密?[答]

 十、《反洗钱法》对社会公众参与反洗钱工作如何规定的?[答]

 十一、《反洗钱法》对反洗钱国际合作是如何规定的?[答]

 十二、《反洗钱法》对打击恐怖融资活动是如何规定的?[答]

·反洗钱法表决通过 将对金融机构违规加重处罚

  反洗钱法第三十二条规定,金融机构存在未按照规定履行客户身份识别义务等行为致使洗钱后果发生的,将处50万元以上500万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款,情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销经营许可证。[全文]

·20万元资金划转银行要作汇报

  《反洗钱法》第20条:金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告。[全文]

 ·何为“大额”交易?[全文]

 ·监测将会扩大到房地产、贵金属交易等方面[全文]

 ·特定非金融机构包括什么?[全文]

 ·反洗钱不会侵犯个人隐私和商业秘密[全文]

 ·5万元以上现金交易或须上报[全文]

·金融机构反洗钱细则即将亮相

  国际上特定非金融机构一般是指房地产、黄金宝石交易商、律师等等,这些机构或人通常能接触到大额资金交易。我国在这些领域开展反洗钱工作尚缺乏经验,对于这些领域判断“大额”“可疑交易”的标准还不明确。因此,此次出台的《反洗钱法》只是在总则中对特定非金融机构的反洗钱义务做出了描述,而为今后制定具体规定留下了空间。央行将与建设部、商务部、司法部共同商讨特定非金融机构范围、具体义务以及对其监管管理的具体办法,但目前还没有时间表。[全文]

·回顾

·滚动播报

·反洗钱法草案首次审议

  2006年4月25日,十届全国人大常委会第二十一次会议25日上午在人民大会堂举行,备受社会关注的反洗钱法草案、合伙企业法修订草案等法律案首次进行审议。吴邦国委员长主持会议。[全文]

·中国立法反洗钱

  4月25日,十届全国人大常委会第二十一次会议在北京举行,首次审议备受社会关注的反洗钱法草案,这部法律草案旨在通过预防和监控,有效遏制洗钱活动以及走私、贩毒、贪污受贿等与洗钱有关的上游犯罪。

■三因素催生反洗钱法

■建立反洗钱监管机制

■金融机构、特定非金融机构承担反洗钱义务[全文]

(责任编辑:李天行)
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