经济观察:美国金融救助的"大小之别"

2009年07月17日13:35  来源:新华网

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  美国金融业最近出现了一组截然相反的消息:一方面是华尔街银行巨头高盛和摩根大通的第二季度财报均显示盈利强劲增长;另一方面是中小企业主要商贷机构CIT向政府求救遭拒,面临破产危局。一大一小,一喜一忧,在面临脆弱复苏的美国经济背景下显得极具戏剧性,不免引起人们对美国金融救助的思考。

  从大金融机构方面看,以高盛为代表的美国金融巨头最近业绩确实出色。高盛14日公布的财报显示,今年第二季度营业收入137.6亿美元;净盈利34.4亿美元,较去年同期大增65%。摩根大通银行16日公布,第二季度盈利同比增长36%。上个月,美国10家大银行被允许提前归还总额680亿美元的政府金融救援资金,包括高盛、摩根士丹利、美国运通、摩根大通、道富银行等。这从一个侧面显示,政府对这些大金融机构的救助效果明显。

  相对于大型金融机构的出色表现,CIT的不被救助更受人关注。

  CIT是美国主要的中小企业商贷机构之一。因亏损严重,CIT近日向美国政府紧急求救,但政府拒绝伸出援手。

  据分析,美国政府拒绝救助CIT主要出于两点考虑。首先,政府认为CIT倒闭可能引发的系统性风险小。综观美国政府在本轮金融危机的救助行动可见,政府考虑的首要标准是“系统性风险”,即一家金融机构的倒闭对美国金融体系的可预见性影响有多大。相对于高盛、美林、摩根大通、花旗、房利美、房地美、美国国际集团等金融机构的“大到不能倒闭”,CIT的分量显然不足。

  其次,CIT自身不争气,似已无药可救。CIT资产600亿美元,但长期债务就达590亿美元,其中100亿美元债务明年到期。CIT走到如此境地,董事长兼首席执行官杰弗里·佩克难辞其咎。CIT曾长期实行稳健的投资战略,但佩克2003年加入CIT后,推动CIT进军次级抵押贷款和学生贷款市场。2007年房地产泡沫破裂,CIT损失惨重,迄今已连续8个季度报亏,累计亏损34亿美元。

  其实,美国政府一开始并未对CIT不管不顾,去年已向CIT提供了23.3亿美元救援资金。但从美国政府和监管当局7月15日的表态看,政府已不愿再向CIT投注有去无回的资金。美国联邦储蓄保险公司主席希拉·贝尔多次强调,政府的金融救助计划只向相对健康的银行提供流动性。

  “抓大放小”是美国在本次金融危机中采取救助措施的一大特点。去年9月以来,除雷曼兄弟公司一家金融巨头倒闭外,其余一些“富可敌国”的大型金融机构都在政府的帮助下生存下来。从5月份公布的19家资产超千亿美元的大银行大部分通过压力测试的积极结果可见一斑。相比之下,中小型金融机构的日子就不那么好过了。据美国联邦储蓄保险公司的数据,今年上半年,美国有45家银行破产;7月份形势更加严峻,仅前半个月就有8家银行倒闭。美国财政部一位发言人说,尽管金融局势仍然严峻,但是向个别公司提供政府特别救助的门槛还是相当高的。

  GimmeCredit分析师凯瑟琳·谢安利认为,更重要的是,政府如果救助CIT,将面临是否救助其他大量中小型银行的两难选择。政府的资源也是有限的,现在也许该发出这样的信号:政府不能在所有时候救助所有机构。

  而由CIT引发的美国中小企业融资问题以及金融危机是否会因此加快向实体经济蔓延,则值得进一步密切关注。(记者刘丽娜)

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(责任编辑:曹华)

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