保险理财陷阱提醒:“保底7%”并非年收益7%

2010年03月13日10:24  来源:《广州日报》

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  规范的保险产品宣传单(后排)与销售网点自行印制的非规范的宣传单(前排)。

  保险产品高收益宣传容易误导消费者 

  “保底7%+6次分红”、“年年分红+满期返本+特别红利”、“100%保本”,走进银行,满眼的“安全又收益高”的理财产品宣传单分外醒目。而负利率时代的到来也使得这些号称高收益的理财产品格外诱人。不过,若不注意,大打高收益噱头的理财产品有可能是陷阱而非馅饼。

  市民方女士日前向本报记者反映,她在银行办理储蓄业务的时候,银行工作人员向其推荐了一款保险产品,称该产品100%保本,有7%的保底收益,同时每年还可享受分红。

  对于银行工作人员的介绍,方女士心动之余也有些疑虑,这到底是保险产品还是投资工具?是否真的安全又有高收益?

  方女士给记者提供了一份从银行获得的产品宣传单,宣传单上承诺,只需一次性缴清费用,就保证100%保本,此外还保证有7%保底收益,同时可享受6次分红,5年后到期。

  5000元投资收益 

  高出定存近七成? 

  记者来到方女士所说的银行营业厅,工作人员告诉记者,这款产品没有风险,只要投资额在5000元以上,保本之余还有收益,类似于整存整取的储蓄业务,而且收益比定存高出许多。

  记者粗略估算一下,按照保底收益7%来看,5年的收益就能高达35%,还没有算上6次分红,这样的收益显然十分诱人。

  以目前5年期定存3.6%的年利率和该产品总计约40%的收益率来计算,方女士投资5000元的定存到期的利息收益为5000元×3.6%×5=900元。

  若按照营销人员的介绍,购买这款产品的收益可达到5000元×30%=1500元,比同期定存高出近七成,而且若投资额越大,差距就更明显。

  陷阱一: 

  7%非年利率而是5年收益 

  “保底收益真能达到7%这么高?”对于记者的疑问,该营销人员犹豫了一下表示,其实7%是指5年的收益,平均每年不到2%。而这点并没有在宣传单中注明,工作人员也没有主动进行提醒。

  “但每年还有现金分红,加起来收益率也挺不错的。”该工作人员表示,参照该公司以往的分红经验,这款产品年平均分红水平超过4个百分点,“5年下来收益率至少达到百分之二十几。”但这样一来,该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。

  记者随后从相关保险公司了解到,这款分红险的保障内容大致包括身故保障,红利(包括现金红利和满期红利)以及满期金。保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益,涉及投资收益的方面只有红利和满期金。
【1】 【2】 

 

(责任编辑:闫璐)
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