银行业务需要怎样的“升级”(人民时评)

刘先云

2010年07月28日09:43  来源:人民网-《人民日报》

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新闻调查    您对多家银行同城跨行取款手续费上涨有什么看法
气愤!银行霸王条款,不顾及老百姓感受。
理解!手续费要各方分摊,不能倒贴客户。
无所谓!不用银行卡。
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  我们不仅要建设最大的银行,更应当打造“最受尊敬的银行”

  从免费到每笔收取2元后,日前多家银行将ATM机同城跨行取款手续费再度提至4元,此举引发了公众热议。

  一段时间来,一方面是零钞清点费、小额账户管理费等收费项目不断“升级”,另一方面是关停个体商户的POS机刷信用卡功能等服务“降级”。收费的“升级”和部分服务的“降级”叠加,一些银行的类似举措招来许多质疑。

新闻调查    您认为手续费上涨后对百姓的影响大吗?
很大
有点影响
影响不大

    



  以ATM机取款为例,类似的银行中间业务如何合理定价,关系到亿万持卡人的切身利益。一个合理的定价以及相应的定价机制,应当既能保持银行业务的持续健康发展,又能为持卡人提供尽可能多的便利。

  在定价机制方面,目前我国部分大银行凭借网点多、覆盖面广等优势,在ATM机结算业务等方面享有一定程度的定价主导权。部分大银行提高ATM机取款手续费,势必导致相关业务收费的整体上涨。对这些可能存在定价主导权的业务,银行业需要有一个合理的定价机制,比如根据成本加一定的利润等方式来决定。

  从银行业自身发展的角度来看,也应该认识到,不能简单地以增加单笔收费作为提升业务收入的手段。单笔结算收费的增加,很可能导致部分持卡人通过尽量在本行取款等手段,规避同城异行取款的手续费。最终的结果可能是银行ATM机结算业务收入不增,或增幅极小,却徒增了持卡人的辛劳。

  在美国就出现过类似现象:1996年,美国允许跨行取款收取附加费后,消费者开始尽量选择在本行ATM机上取款,1997年首次出现了跨行交易量的大幅下滑。

  ATM取款业务是银行中间业务的重要组成部分,由于中间业务成本低、收益高、风险小,因此发展这部分业务,对增强我国银行业盈利能力、降低风险、提升竞争力具有十分重要的作用。目前,我国银行业整体利润中有85%来自息差,来自本外币结算、银行卡、信用证、票据担保、代理等中间业务的收入仅占15%左右,与国外银行业相比发展潜力还很大。但银行发展中间业务,必须以加强信用建设、开展产品和服务创新、提高科技含量等为支撑,不能简单地靠收费上搞所谓的“与国际接轨”来实现。

  值得注意的是,银行收费提价在程序上也有待进一步完善。消费者在办理银行卡时,实际上与银行就收费额度达成了契约。即使收费条款没有写进合同,但也构成了某种默示的契约。而如今,多家银行单方面提高手续费,未与公众进行必要的沟通和协商,显然有违契约平等原则。

  虽然部分银行提高取款手续费是成本上升所致,存在一定的合理性,但是在银行定价机制中,还是应该充分考虑消费者的心理承受能力。同时,在定价的程序上,应当与消费者进行充分的协商。在这一过程中,银行尤其是大银行更应该带头履行好社会责任,最大限度实现其社会效益,同时应树立这样的理念:不仅要建设最大的银行,更应当打造“最受尊敬的银行”。

  新闻链接:

  中行建行同城跨行取现手续费上调 涨至原来两倍

  记者通过查询工、中、建三大行的客户服务热线获悉,目前三大行在长沙的ATM同城跨行取款手续费均为4元/笔。其中中行在两年前已将收费标准调至4元/笔,工行、建行则最近上调了收费标准。

  与此同时,包括农行、交行、浦发、邮储、北京等一些银行的ATM同城跨行取款手续费仍为2元/笔,光大银行、民生银行每月前3笔同城跨行免收手续费,之后每笔2元,中信银行是每月前两笔免费,之后每笔2元。【详细】

   银行跨行取款收费上涨 被指有串通涨价之嫌

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  新闻回顾:

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(责任编辑:王蕾)
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