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加息通道下 聚焦三大理财热点

2010年12月31日08:36    来源:《经济参考报》     留言 0 条     手机看新闻

  中国人民银行25日宣布,自12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。加息后,“房奴”负担增加几何?是否应该提前还款?定期存款转存是否划算?“负利率”时代该如何理财

  热点一房贷:提前还款未必划算

  以贷款总额100万元、期限20年、等额本息还款来计算,加息前,5年期以上贷款利率为5.94%,两次加息后利率为6.40%。如果享受七折利率优惠,那么加息后每月还款额比加息前增加172.32元;如果按八五折优惠利率计算,那么加息后每月还款额比加息前增加218.37元。

  虽然此次加息有点突然,但很多人已在心理上做好了迎接加息周期的准备。上海白领朱霞这两天正张罗着向父母和姐姐借钱。“前两年买的房子贷款还剩下20多万元,眼看着还要加息,想来想去还是提前还贷减轻些负担。”

  但理财专家告诉记者,并不是所有的借款人都适合提前还贷。凯盛经略(上海)投资管理有限公司副总经理赵炜认为,对于那些收入稳定但缺乏投资渠道,只是将资金存放在银行的买房人来说,手上有闲钱可选择提前还贷。但在当前“负利率”的情况下,如果有较好的抗通胀理财产品或其他投资渠道,提前还贷并不是最佳选择。

  “连续两次加息后,5年期贷款利率累计提高了0.46个百分点。对于那些享受了利率七折的贷款人来说,实际利率提高有限,房贷负担增加不明显。居民有闲钱完全可以用于其他生活设施和消费水平的提高改善。”赵炜说。

  另一方面,对于那些还款已近中期的贷款人来说,提前还贷意义也不大。以等额本息还款为例,每月还款总额固定,但借款人前期还的利息比重较大,本金比重较小。到了还款中期,借款人已经偿还了大部分利息,提前还款的话意义不大。
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(责任编辑:聂丛笑)
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