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加息通道开启 理财如何“给力”

2011年02月18日13:38    来源:《经济参考报》     留言 0 条     手机看新闻

  自2月9日起,金融机构1年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整,这是央行自去年10月以来第三次加息。

  15日,国家统计局发布报告显示,1月份全国居民消费价格总水平(C PI)同比上涨4.9%。在此背景下,咱普通老百姓存折上的利息能增加多少?房贷一族每个月又将增加多少负担?加息通道下,又有哪些理财产品可供选择?

  存款利率上调幅度大于贷款利率

  尽管1年期存贷款利率对称上调0.25个百分点,但中长期存贷款呈现不对称加息的特点,存款利率上调幅度大于贷款利率。除了活期存款利率在本轮加息周期中首次上调4个基点,1年期以上的各期限存款利率上调幅度均大于30个基点,其中上调幅度最大的是5年期存款,利率由4.55%上调至5%。

  照此计算,此次加息后,1万元存款定存3个月、6个月、1年、2年、3年、5年的利息分别增加了35元、30元、25元、35元、35元和45元。

  贷款利率上调幅度则相对较小,6个月、1到3年期贷款加0.25个百分点,3到5年期贷款加0.23个百分点,5年期以上加0.2个百分点。

  房贷月供加码 提前还款看“节点”

  虽然加息在市场预期之内,但从去年10月以来,这已是央行第三次加息。业内专家预测,由于今年物价上涨压力较大、通胀预期强烈,“加息”将是央行货币政策篮子里的重要工具,预计今年还可能有2-3次加息。

  显而易见的是,我国已进入加息通道。对此,最关心的莫过于房贷一族,每个月的住房按揭又要多还“三五斗”。

  以贷款总额100万元、期限20年、等额本息还款来计算,加息前,5年期以上贷款利率为6.4%,此次加息后为6.6%。如果按基准利率执行,那么加息后每月还款额比加息前增加117.74元,贷款总利息由775274元增加至803533元,增加了28259元。如果是二套房按1 .1倍利率计算,那么加息后每月还款额比加息前增加132 .8元,累计贷款利息增加了31872.56元。

  记者采访发现,由于大多数银行均在次年元旦执行新的住房按揭贷款利率,因此,今年2月9日前贷款的客户年内还将执行去年底的利率,因此贷款客户不用急着提前还贷。而今年2月9日之后贷款的客户将执行新利率。

  理财专家详解“财富大计”

  分析人士预计,随着市场进入加息通道,流动性高的理财产品将广受青睐。记者了解到,受加息影响,部分银行调高了短期理财产品的收益率。但由于此类产品的额度较小,往往造成一售而空的局面。对于普通百姓而言,可根据自己的实际情况,选择不同的理财产品。

  多位理财专家建议,目前国际上政局不安对市场影响巨大,黄金的“硬通货”属性使其成为理财避险的上选。此时可以进入金市,让财富在未来增值。

  投资者除了购买实物金和纸黄金,还可以通过另一种途径———黄金基金来为自己的理财大计“镀金”。工商银行的理财专家说,黄金基金的业绩表现跟国际黄金现货价格直接挂钩,由于这类黄金基金可零距离追踪实物黄金价格,投资者可以尽可能降低投资成本,增加投资收益。

  招商银行高级理财客户经理金蕾则建议,进入加息周期后,可以继续以基金定投的形式摊薄投资风险。“建议有条件的客户最近可以考虑加大定投的频率和力度。”
(责任编辑:乔雪峰)
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