融资链关乎生死存亡 “银十条”力挺小企业融资--财经--人民网
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融资链关乎生死存亡 “银十条”力挺小企业融资

● 缩短贷款审批流程   ● 差异化考核不良贷款率   ● 提高不良贷款率容忍度

本报记者 马继鹏 发自北京

2011年06月08日07:08    来源:人民网-《国际金融报》     手机看新闻

  ●优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请

  ●优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债,发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围

  ●对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行,允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理

         

  苏浙中小企业“倒闭潮”引发了高层的关注,银监会昨日发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,出台多项约束性措施鼓励商业银行给小企业贷款。

  昨日有两家商业银行对《国际金融报》记者表示,事实上端午节前业务部门已经接到了上述通知,现在正在研究具体的贷款政策,不久后会推出专门针对中小企业的贷款措施。

  “约束性”新规

  因为通知共有十条内容,业内称之为“银十条”。“银十条”包括:通过缩短贷款审批流程、对小企业不良贷款比率实行差异化考核、提高小企业不良贷款率容忍度等方式,降低中小企业贷款门槛。

  “银十条”鼓励商业银行先行先试,并对积极开展小企业贷款的商业银行开出了优厚的条件。对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行,积极支持其增设分支机构;对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行,支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点;鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

  “银十条”的一大亮点在于,目前中国商业银行对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%,零售贷款的一般风险权重计量为50%,计算资本充足率时小企业贷款如果视同于零售贷款处理将降低小企业贷款50%的风险权重,从而缓解银行的资本金压力。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对《国际金融报》记者表示,发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围,将缓解上市银行日均存贷比考核压力,破解小企业融资难题,降低小企业不良贷款风险。对小企业贷款风险权重的调整也将提升银行资本充足率。

  银监会相关人士也表示,通知通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度,将有助于优化信贷结构,降低贷款集中度,促进小企业金融服务的可持续发展,推动产业升级和经济结构转型。

  点燃银行热情

  “以前都是喊口号,这次则是有了比较明确的激励措施。”有专家对记者表示,新规有望激励银行主动提高在小企业贷款上的支持力度,对缓解小企业贷款融资难问题将起到促进作用。

  2005年,银监会提出把解决小企业融资问题作为长期战略性的任务来推进,截至今年4月底,中小企业贷款余额9.45万亿元,占全部企业贷款余额28.8%,增速达7.1%,高于全部贷款增速0.8个百分点,较年初增长6285亿元,比上年同期增长582亿元。

  中国银行公司金融总部主管李楠昨天表示,2009年至2010年,中行小企业贷款余额增长幅度为211%,高出同期全行贷款增速142个百分点。截至今年4月,中行小微企业客户为29.63万户,较年初增加4.63万户,增长18.57%。

  另据民生银行零售银行部总经理助理周斌介绍,截至目前,民生银行小微企业贷款3500亿元,贷款余额为1900亿元,最近两年复合增长达到500%。小企业贷款占全部贷款资源的60%,客户数量为26万户,其中直接拿到贷款的为12万户,户均贷款控制在200万元。

  北京银行相关负责人昨天也对《国际金融报》记者表示,银监会此次出台差别化政策增加了银行服务小企业的主动性和积极性,未来北京银行将对500万元以下的贷款业务提高奖励比例,促使业务员重视此类业务。

       

  新闻背景

  当下,中小企业的融资链是生死存亡的重点。

  近日,有“中国民营经济风向标”之称的浙江中小企业陷入“资金链危情”。温州市30多万家中小企业中20%停工或半停工;江南皮革、波特曼、三旗集团3家较大企业接连宣布破产或倒闭,中小企大规模倒闭的传闻不断涌现。

  据全国工商联此前对广东、浙江、江苏等16个省的系统调研结果,中小企业特别是小型、微型企业面临的状况可能比2008年金融危机时更为艰难。工信部5月一项调查则表明,小企业的利润空间在进一步压缩。

  这种危机引起了高层的高度重视。5月下旬,中国银监会低调在浙江展开调研,考察中小企业融资状况和区域金融生态。昨日,鼓励性文件正式出台。

    《国际金融报》 (2011-06-08 第02版)

(责任编辑:李彤)

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