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金博会落幕 小企业吃下定心丸

四季度信贷向中小企业倾斜

2011年11月07日06:16    来源:京华时报     手机看新闻

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  第七届北京国际金融博览会昨天落幕,与以往财富管理作为主题有所区别,今年,各家参展商纷纷打出“小企业牌”,记者还从一些金融机构了解到,在监管层的支持下,部分金融机构将在监管指标合格的基础上,四季度重点将信贷向中小企业倾斜,在合理范围内将信贷投放用于支持中小企业发展。

  ■现场

  机构“示好”小企业


  小企业一下子成了金博会的新焦点。在金博会现场,记者看到,几乎每个银行的展台,都有一些对小企业“示好”的标语,一些银行将自己定位成“中小企业成长伴侣”、“最佳中小企业银行”等角色。而诸如国瑞泰担保公司、宝瑞通典当行等金融机构,也纷纷打出助理小企业融资的口号。

  在工商银行展台,工行北京分行有关负责人说,发展小企业金融服务已成为工行一项长期战略。为支持小企业发展,其小企业专项资金规模由去年的预留50亿元提高到70亿元,并建立贷款审批绿色通道,对于优质小企业客户,还可给予利率优惠。

  “扶持中小企业成为国瑞泰投资担保有限公司当前最为重要的战略。”国瑞泰控股副总裁李志征告诉记者,公司目前已经拿到5年期融资担保牌照,这在北京7000多家担保公司中仅有57张。国瑞泰担保公司副总裁史蕊介绍,公司先后推出“贷后宝”和“小精灵”产品,通过帮助小企业增信,进而扶持小企业获得贷款。

  除此之外,各金融机构还联合在展馆设立专区举办中小企业融资洽谈活动,以论坛、推介会等形式,依据中小企业的金融服务需求有针对性地提供产品服务展示、咨询和推介活动,以期搭建银行与中小企业的交流沟通平台,促进与中小企业投融资供求的有效对接。

  ■资金

  四季度信贷额度“不用愁”


  今年以来,信贷额度一直处于偏紧态势,一些小企业也陷入融资难困境。为加大信贷支持,银监会先后发布了支持中小企业贷款的“银十条”及部分细化措施,在监管层的支持和鼓励下,不少银行表示,四季度贷款的增量和存量调整会向小企业倾斜。

  农行提出确保全年小型和微型企业贷款增量不低于1000亿元;中行计划全年小企业贷款新增1200亿元以上,这将有利于缓解小企业资金紧缺问题。中信银行信贷管理部总经理孙建林认为,虽然上层释放出微调信号,但并不会改变从紧的货币政策的大前提。“信贷规模调整或将为定向增加,银行对于小企业仍有一定偏好,会向宏观政策支持的行业领域倾斜。”

  农行北京分行在此次金博会上重点推出小企业简式快速贷款和应收账款质押贷款,该产品办贷效率高,用信额度大,充分满足了小企业和大中型企业的资金周转需求;与此同时,随着监管层放宽了不良容忍度,为了帮扶企业,农行广东省南海分行还将小企业不良容忍率从1.5%提高到2%。

  国瑞泰控股副总裁李志征透露,公司在与银行的合作中感到,各家银行对于小微企业贷款的额度相对比较充足,尤其是500万以下的小微企业贷款,这部分额度通常优先程度高于个贷。

  事实上,来自一些银行的统计数据也说明了上述现象。来自工商银行北京分行的统计数据显示,截至9月末,该分行小企业贷款余额已达到133.2亿元,较去年末增长50.2%;兴业银行北京分行截至9月末已累计办理授信业务约30亿元,比去年增长达200%;中信银行北京小企业金融中心成立仅半年就已受理小企业贷款108笔,金额12.8亿元。

  ■建言

  企业应注重提高自身实力


  尽管小企业融资环境得到了改善,但由于小企业效率较低、信用不足、抗风险能力弱等原因,实际取得贷款仍然有一定难度。“前几年中小企业规模扩张,在房地产等对外投资多,现在宏观调控下,短融长投,资金很容易出问题。”农行一位综合管理部负责人说,银行更看重那些适应形势进行转型升级的中小企业,他们有科技优势,抗风险能力强,在银行贷款中有议价权。

  浦发银行北京分行中小企业业务中心总经理赵可在金博会上坦言,一些小企业在融资中存在两方面问题,一是没搞清楚自身发展到底需不需要融资,二是如果要融资,该融资多少,到哪里融资合适。赵可建议,一些小企业应当注重修炼内功,强壮企业体质,一方面注意规避经营风险,加速外部资金流动;另一方面要提高现金使用效率,加速内部资金流动,提高闲置资金使用。

  银行人士建议,小企业应注重提升在银行的信用,尤其是在不缺钱时建立信誉,注重信用记录、积累担保条件,同时和银行建立长期密切业务关系,提早进行融资准备,让银行了解企业。

  除了小企业的努力,金融机构也在不断推陈创新,不仅推出从信用融资、存货融资到担保融资、固定资产融资等各种融资形式,对于不同企业所处行业和项目类型,他们也有针对性地创新推出量身定制的信贷解决方案。

  本报记者 马文婷 高晨
(责任编辑:刘军涛)

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